2.1 Организационно-правовая и экономическая характеристика ОАО "Россельхозбанк"
ОАО "Россельхозбанк" - один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% акций банка находятся в собственности государства.
ОАО "Россельхозбанк" имеет сеть в 78 филиалов и 1377 дополнительных офисов. ОАО "Россельхозбанк" входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в первую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes . Уставный капитал 218 048 000 000,00 руб., дата изменения величины уставного капитала: 11.02.2014. Кредитный портфель банка на 1 января 2014 года составляет 1 трлн. 274 млрд. рублей.
Банк осуществляет следующие банковские операции:
1) Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады ( до востребования и на определенный срок);
2) Размещение указанных в пункте 1) настоящего пункта привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) Выдача банковских гарантий.
Основными целями деятельности Банка являются комплексное обслуживание товаропроизводителей в сфере промышленного производства всех форм собственности и видов деятельности, участие в реализации кредитно-денежной и финансово-экономической политики государства в агропромышленном комплексе, внедрение инструментов развитого финансового рынка в механизм финансирования товарного сельскохозяйственного производства и его инфраструктуры.
Российский Сельскохозяйственный банк в праве осуществлять следующие функции:
- обеспечивает доступные, инновационные и эффективные продукты банка и услуги для производителей сельскохозяйственный продукта, и сельское население Российской Федерации
- осуществляет правительственный социально-экономический, и кредитная политика в сельском хозяйстве и сельские районы в России
- облегчают внутренний, и иностранные инвестиции и новшества в секторе сельского хозяйства российской экономики
- обеспечивает устойчивое развитие сельского хозяйства и сельские территории .
На основании Устава Банка может происходить реорганизация (слияние, присоединение, разделение, выделение) или ликвидация (прекращение деятельности без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам) Банка может быть произведена по решению общего собрания акционеров Банка. В случаях, установленном законом, реорганизация или ликвидация Банка может производиться по решению суда.
В 2010-2015 годах планируется увеличение уставного капитала за счет привлечения средств инвесторов при сохранении контрольного пакета акций у государства. Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса. Россельхозбанк является агентом Правительства Российской Федерации по выполнению федеральных целевых программ в аграрном комплексе.
ОАО "Россельхозбанк" - это универсальный коммерческий банк, который вносит весомый вклад в развитие важнейшей отрасли российской экономики. кредитование юридический банк управление
На Банк приходится порядка 50% всех кредитов, выданных российскому АПК. Эти успехи стали возможны благодаря планомерной работе ОАО "Россельхозбанк" в рамках утвержденной Стратегии развития до 2020 года. Стоит отметить, что документ не только разработан с учетом Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 годы, но и синхронизирован с ее основными положениями.
Стратегия предусматривает органичное развитие ОАО "Россельхозбанк" вплоть до 2020 года, и сегодня заметны серьезные успехи ее реализации.
Для организационно-экономической характеристики банка, на основе годовых отчетов можно охарактеризовать Банк:
По сравнению с 2012 годом чистая прибыль ОАО "Россельхозбанк" возросла в два раза. По итогам 2013 года ОАО "Россельхозбанк" увеличил кредитный портфель на 169 млрд. рублей (на 15%) до 1 трлн 274 млрд рублей. В частности, кредитный портфель юридических лиц вырос на 13% и превысил 1 трлн. 26 млрд. рублей, физических лиц -- на 25% (до 247,3 млрд. рублей).
Активы ОАО "Россельхозбанк" за период с начала 2013 года увеличились на 15% и составили 1 трлн. 816,3 млрд. рублей. Объем кредитов ОАО "Россельхозбанк", выданных в рамках реализации Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 годы за первый год, составил 562,9 млрд. рублей. С момента старта Госпрограммы развития сельского хозяйства в 2008 году ОАО "Россельхозбанк" выдал кредитов на сумму 2,3 трлн. рублей.
ОАО "Россельхозбанк" по праву можно назвать кровеносной системой современного сельского хозяйства, эффективным финансовым инструментом в реализации концептуальных проектов государственного масштаба. Несмотря на объективные факторы замедления темпов экономического роста во всем мире, ОАО "Россельхозбанк" ставит задачу поэтапного увеличения чистой прибыли и объемов выданных кредитных средств.
По банковской системе за 2013 год кредиты, предоставленные нефинансовым организациям, выросли на 12,7%, кредиты физическим лицам - на 28,7%. По Банку аналогичные показатели составили соответственно 13,6% и 24,9%. Доля Банка в кредитовании нефинансовых организаций на 01.01.2014 составила 4,5%.
В настоящее время Банк устойчиво входит в Топ-5 российских банков по основным показателям деятельности:
- 1-е место в кредитовании сельского хозяйства и АПК;
- 2-е место в России по размеру банковской сети;
- 3-е место по кредитованию малого и среднего бизнеса;
- 4-е место по размеру кредитного портфеля нефинансовым организациям;
- 5-е место по размеру собственного капитала;
- 6-е место по размеру активов.
Доля в размере 52% ОАО "Россельхозбанк" составил в общем объеме кредитования отечественного АПК в 2013 г.
2,4 трлн. рублей направил Банк на финансирование госпрограмм развития сельского хозяйства в период с 2008-2013 год.
Позиционирование Банка на международном банковском рынке: Банк занимает 159-е место по размеру капитала в опубликованном в июле 2013 года рейтинге Топ-1000 крупнейших банков мира журнала The Banker. Среди российских банков и банков Центральной и Восточной Европы ОАО "Россельхозбанк" занимает 4-е место.
Кредитные рейтинги Россельхозбанка являются рейтингами инвестиционного класса и подтверждают высокий уровень кредитоспособности и, как следствие, инвестиционной привлекательности Банка.
Рассмотрим структуру активов ОАО "Россельхозбанк".
Таблица 1 -Состав и структур активов ОАО "Россельхозбанк"
Наименование показателей |
2011 год |
2012 год |
2013 год |
Среднегодовой темп роста |
||||
сумма млн.руб. |
уд.вес % |
сумма млн.руб. |
уд.вес % |
сумма млн.руб. |
уд.вес % |
|||
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
|
1.Денежные средства (касса банка) |
19 634 677 |
1,42 |
23 281 833 |
1,48 |
22 483 697 |
1,24 |
1,07 |
|
2. Средства кредитных организаций в ЦБ РФ |
31 156 734 |
2,25 |
41 565 781 |
2,63 |
28 546 121 |
1,57 |
0,96 |
|
2.1.Обязательные резервы |
8 417 133 |
0,61 |
9 153 464 |
0,58 |
8 734 537 |
0,48 |
1,02 |
|
3.Средства в кредитных организациях |
49 448 217 |
3,57 |
23 695 739 |
1,50 |
33 727 518 |
1,86 |
0,83 |
|
4.Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости че- рез прибыль или убыток |
0 |
0,00 |
142 631 |
0,01 |
775 002 |
0,04 |
0,00 |
|
5.Чистая ссудная задолженность |
1 110 498 392 |
80,22 |
1 299 718 387 |
82,37 |
1 496 222 056 |
82,38 |
1,16 |
|
6. Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи |
99 863 488 |
7,21 |
82 494 235 |
5,23 |
105 019 207 |
5,78 |
1,03 |
|
6.1 Инвестиции в дочерние и зависимые организации |
20 753 783 |
1,50 |
36 753 543 |
2,33 |
36 753 543 |
2,02 |
1,33 |
|
7.Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
31 260 403 |
2,26 |
49 284 812 |
3,12 |
48 644 659 |
2,68 |
1,25 |
|
8.Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы |
19 335 217 |
1,40 |
19 107 588 |
1,21 |
17 979 292 |
0,99 |
0,96 |
|
9.Прочие активы |
23 044 012 |
1,66 |
38 595 699 |
2,45 |
62 872 095 |
3,46 |
1,65 |
|
10.Всего активов (валюта баланса) |
1 384 241 140 |
100 |
1 577 886 705 |
100 |
1 816 269 647 |
100 |
1,15 |
Главной составляющей активов в ОАО "Россельхозбанк" являются кредиты. Денежные средства (касса банка) в 2013. увеличилось на 7%, доля денежных средств составляет - 1,2%, .Это весьма положительный фактор, так как это позволяет выплатить клиенту по его требованию сумму вклада либо часть (как того захочет клиент). То есть чем больше в кассе денег тем быстрее будут осуществляться эти процессы. Средства в ЦБ России в 2013г. снизились на 4%, доля средств в Банке России - 1,6. Это не очень хорошая тенденция для сохранности вкладов и для их последующего возврата. Средства в кредитных организациях в 2012г. уменьшилось на 17%, а в 2013 г. увеличилось на 19%, что является положительным фактором, так как это принесет банку намного больше дохода, чем в прошлом году, доля средств в кредитных организациях по состоянию на 01.01.2014 составила 1,9% от величины активов Банка. Чистая ссудная задолженность в 2013 г. увеличилось на 16%. В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на исследуемый период составляет 82,4% от общего объема активов Банка. Это может быть связано с невозвратностью кредитов в банке.
Доля от величины активов Банка составила: основных средств, нематериальных активов и материальных запасов - 1,0%. чистых вложений в ценные бумаги - 8,5%, в 2013 снизались на 4%.
Таблица 2 - Структура ресурсов ОАО "Россельхозбанк"