Введение
Банк является важнейшим структурным элементом, который способствует укреплению и всестороннему развитию рыночной экономики. Его успешная работа непосредственно связана с условиями и результатами деятельности его клиентов. Кризис неплатежей повышает риск невозврата ссуды клиентом банку. Поэтому в настоящий момент большое значение приобретает качество оценки потенциальных клиентов. Исходным моментом в оценке возможностей потенциального клиента, желающего получить кредит, является определение банком способности заемщика вернуть основную сумму кредита в обусловленное время и уплатить проценты за пользование им.
Один из основных способов избежать невозврата ссуды - это использовать тщательный и квалифицированный отбор потенциальных заемщиков. Основными средствами такого отбора являются экономический анализ деятельности клиента с позиции его кредитоспособности и сведения, свидетельствующие о своевременности выплат по предыдущим кредитам клиента.
Кредитоспособность заемщика (хозяйствующего субъекта) - это комплексная правовая и финансовая характеристика, представленная финансовыми и нефинансовыми показателями, позволяющая оценить его возможность в будущем полностью и в срок, предусмотренный кредитным договором, рассчитаться по своим долговым обязательствам перед кредитором, а также определяющая степень риска банка при кредитовании конкретного заемщика.
Данная тема достаточно актуальна, поскольку оценка кредитоспособности заемщика важна на всех стадиях процесса кредитных взаимоотношений между кредитором и заемщиком и сопровождается детальным исследованием количественных и качественных характеристик заемщика с точки зрения их влияния на класс кредитоспособности, качество обеспечения по кредиту и степень кредитного риска.
Целью данной работы является изучение и критическая оценка методики анализа кредитоспособности заемщиков - юридических лиц и определение направлений ее совершенствования.
Для достижения данной цели в работе необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть теоретические основы оценки кредитоспособности заемщика, включая нормативно-правовую базу;
- оценить эффективность методики оценки кредитоспособности заемщиков в ЗАО "ВОКБАНК";
- выявить недостатки процедуры оценки кредитоспособности заемщика в ЗАО "ВОКБАНК" и предложить пути их устранения, оценить их целесообразность и экономическую эффективность.
Объектом исследования в данной работе является Закрытое Акционерное Общество «ВОКБАНК». Специализацией ЗАО «ВОКБАНК» является предоставление услуг физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и предприятиям малого и среднего бизнеса.
В качестве предмета исследования в работе выступает методика оценки кредитоспособности заемщиков- юридических лиц, применяемая ЗАО «ВОКБАНК».
- Введение
- Глава 1. Сущность и методы оценки кредитоспособности корпоративных заемщиков
- 1.1 Понятие и критерии кредитоспособности
- 1.2 Основные методы оценки кредитоспособности заемщика
- 1.3 Нормативно-правовая база кредитования юридических лиц
- 2. Анализ методики оценки кредитоспособности юридических лиц в ЗАО «ВОКБАНК»
- 2.1 Характеристика ЗАО «ВОКБАНК»
- 2.2 Методика определения кредитоспособности заемщика в ЗАО «ВОКБАНК»
- 2.3 Оценка кредитоспособности ООО «Стройсервис» по методике ЗАО «ВОКБАНК»
- 3. Проблемы методики оценки кредитоспособности корпоративных клиентов ЗАО «ВОКБАНК» и пути их решения
- 3.1 Достоинства и недостатки методики оценки кредитоспособности ЗАО «ВОКБАНК»