Изучение современной пенсионной системы РК

курсовая работа

2.1 Политика АО «НПФ «ГНПФ»

Накопительный пенсионный фонд «ГНПФ» - первый накопительный пенсионный фонд Республики Казахстан.

Среди всех пенсионных фондов ГНПФ стал первым, принявшим пенсионный взнос и получившим право на самостоятельное управление пенсионными активами.

В ходе становления и развития казахстанской модели накопительной пенсионной системы ГНПФ, обладая особым статусом «фонда по умолчанию» в период с 1998 по 2002 года, сыграл особо важную историческую роль по формированию доверия к новой системе со стороны населения и созданию основ пенсионного рынка и его конкурентной среды.

ГНПФ - единственный накопительный пенсионный фонд, с участием государственного института.

Инвестиционная политика ГНПФ - умеренно-консервативная политика вложений, которая предполагает получение максимальной прибыли при минимальных рисках. Деятельность ГНПФ ориентирована в первую очередь на высокую надежность сохранности накоплений вкладчиков. Надежность и оправданность выбранной Фондом стратегии подтверждают еще и показатели доходности по итогам 2008 года. ГНПФ стал лидером накопительной пенсионной системы по показателю «чистого» инвестиционного дохода, начисленного на счета вкладчиков с начала деятельности Фонда, а также сохранил за собой ведущие позиции по ключевым показателям деятельности. По итогам прошедшего года на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков ГНПФ было начислено в качестве инвестиционного дохода более 7,5 млрд. тенге. По официальным данным АФН «чистый» инвестиционный доход ГНПФ нарастающим итогом по состоянию на 01 января 2009 года превысил 79,68 млрд. тенге, что является наибольшим показателем по всей накопительной пенсионной системе.

В декабре 2008 - январе 2009 года ГНПФ увеличил свой уставной капитал в 5 раз с 1 млрд. тенге до 5 млрд. тенге. В текущих финансово-экономических условиях увеличение уставного капитала ГНПФ свидетельствует о доверии акционеров, их стремлении развивать Фонд и укреплять его позиции на рынке пенсионных услуг. Увеличение размера уставного капитала АО «НПФ «ГНПФ» положительно скажется на усилении позиций Фонда на финансовом рынке.

Фонд предлагает вкладчикам следующий спектр услуг:

заключение договора о пенсионном обеспечении;

перевод пенсионных накоплений в ГНПФ;

оказание помощи в осуществлении перевода пенсионных накоплений из других НПФ и объединение их на одном индивидуальном пенсионном счете в ГНПФ;

информирование о состоянии индивидуального пенсионного счета при личном обращении, а также посредством e-mail и интернет-выписки;

консультирование по вопросам накопительной пенсионной системы;

льготное кредитование и страхование, а также рефинансирование займов вкладчиков ГНПФ компаниями-партнерами Фонда;

в случае необходимости, информирование о причинах возврата пенсионных отчислений.

Региональная сеть ГНПФ состоит из 18 филиалов и 31 агентского пункта и является одной из самых разветвленных среди накопительных пенсионных фондов республики

Учитывая уровень нестабильности мирового финансового рынка, пенсионные фонды страны испытывают трудности из-за дефицита надежных и высокодоходных финансовых инструментов, которые могут служить объектами инвестирования пенсионных активов. В данных условиях необходимо выбрать правильную стратегию, при которой существует возможность избежать негативных последствий.

Существует мировая практика: «Чем акции высокодоходнее, тем они рисковее». Сегодня при нестабильности рынка необходимо придерживаться умеренно-консервативной политики инвестирования. Среди наиболее привлекательных инструментов для пенсионных фондов ГНПФ особо выделяет государственные ценные бумаги (ГЦБ) и ценные бумаги (преимущественно облигации) компаний с государственным участием, которые имеют невысокий, но фиксированный процент дохода и высокую устойчивость к влиянию финансового кризиса. Например, в портфеле АО «НПФ «ГНПФ» ГЦБ составляют 39,62% процентов, и они планируют увеличить их до 50 процентов, что позволит в первую очередь снизить риски, избежать резких ценовых колебаний и сократить отрицательную переоценку финансовых инструментов. В период кризисных явлений хорошим вложением для пенсионных фондов могут быть и депозиты в крупных отечественных банках.

Дополнительно одной из альтернативных инвестиций считается инвестирование в драгоценные металлы, а именно золото, доля которого в портфеле ГНПФ на текущий момент составляет 7,83% процента. Фонд намерен поддерживать размер вложений в этот драгоценный металл в рамках установленных норм законодательства РК. Увеличившийся спрос на данный драгоценный металл со стороны центральных банков стран и инвесторов по всему миру сохраняет тенденцию роста цен на золото.

После снятия статуса «фонда по умолчанию» ГНПФ, наряду с вновь созданными пенсионными фондами продолжает деятельность по привлечению пенсионных взносов и осуществлению пенсионных выплат.

Принятые стратегия и умеренно-консервативная инвестиционная политика способствуют сохранению лидирующей позиции на рынке по количеству вкладчиков и объему пенсионных накоплений, а также формируют умеренный уровень инвестиционного дохода, что позволяет обеспечить сохранность пенсионных накоплений вкладчиков.

На среднесрочную перспективу ГНПФ ставит задачу разработать новые подходы в организации работы с вкладчиками, используя передовые для Казахстана технологии планирования и формирования пенсионных накоплений, что позволит обеспечить рост клиентской базы, объемов инвестируемых пенсионных активов, повышению инвестиционного дохода и соответственно повышению капитализации.

Миссия: ГНПФ - пенсионный фонд, создающий вместе с вкладчиками финансовую свободу на пенсии.

Видение: ГНПФ - финансово успешный и динамично развивающийся пенсионный фонд.

Основная стратегическая цель АО «НПФ «ГНПФ», направленная на повышение привлекательности для клиентов и инвесторов:

К финансовым достижениям через приверженность качеству услуг.

В качестве компонентов основной стратегической цели принимаются задачи финансового и качественного характера.

Финансовым ориентиром является повышение капитализации Фонда и доходности пенсионных активов.

1.2 Приверженность качеству услуг должна выразиться в организации безупречного и своевременного обслуживания клиентов Фонда высококвалифицированными сотрудниками , использующих в своей работе современные средства коммуникаций и автоматизированные системы обработки и хранения информации.

Задачи, решение которых обеспечит успешную реализацию стратегических целей.

1. Укрепление статуса надежного пенсионного фонда .

2. Достижение максимально возможного уровня номинальной доходности по пенсионным активам - задача, призванная обеспечить рост пенсионных накоплений, превышающий уровень инфляции.

3. Внедрение транспарантных систем управления - включает управление рисками, контроль бизнес процессов и анализ результатов деятельности в целях соблюдения интересов заинтересованных сторон.

4. Создание института финансовых консультантов - должно сформировать новый уровень и качество взаимоотношений с вкладчиками.

5. Создание сети материально и технически оснащенных центров обслуживания вкладчиков

- включает использование современных технологий на всех этапах осуществления работ, создавая эргономичные условия труда работникам и комфортное обслуживание клиентов.

Деятельность, осуществляемая ГНПФ в первую очередь направлена на реализацию потребностей вкладчиков выраженных в обеспечении высокого уровня пенсионного дохода. Исходя из этого, на данном этапе развития, сформировано предназначение или миссия Фонда. Для успешной реализации своей миссии, Фонд определил свою собственную позицию, которая является продолжением ранее принятого направления.

Ценности, которых придерживается ГНПФ. Доступность: Разветвленная сеть филиалов и агентских пунктов, дает возможность представлять пенсионные услуги населению во всех регионах Казахстана. В целях повышения информированности населения действует «горячая линия», предоставляющая вкладчикам ответы на вопросы пенсионного обеспечения. Прозрачность: ГНПФ организация, осуществляющая свою деятельность в рамках стандартов корпоративного управления, осуществляющая учет в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности, регулярно публикует в средствах массовой информации сведения о своем текущем финансовом состоянии. Фонд открыт для сотрудничества с представителями средств массовой информации, регулярно освещает результаты своей деятельности и комментирует события на пенсионном рынке. Прогрессивность: Первый казахстанский пенсионный фонд. В числе первых казахстанских организаций ГНПФ получил подтверждение соответствия международным стандартам ISO 9001:2000. Планируется создать и реализовать в своей деятельности программу подготовки менеджеров - финансовых консультантов по планированию пенсионных накоплений.

При выборе стратегической цели в качестве основополагающего принципа учитывались интересы акционеров и вкладчиков Фонда, что в свою очередь определяет необходимость развития и совершенствование принятых ценностей, а именно, системы корпоративного управления; расширения присутствия, обеспечивающего доступ к Фонду по всей территории республики; повышение эффективности работы на каждом этапе осуществляемых бизнес-процессов, начиная с консультирования и обслуживания клиентов и заканчивая осуществлением выплаты или подготовки отчетных данных.

Принятые в рамках долгосрочной корпоративной стратегии АО «НПФ «ГНПФ» до 2015 года цели и задачи на планируемый период направлены на совершенствование и качественное развитие Фонда. Учитывая текущее состояние ГНПФ, а также существующие угрозы, в период с 2010 по 2012 годы планируется, используя имеющиеся возможности, достичь поставленных целей. В результате реализации запланированных мероприятий в указанный среднесрочный период планируется достижение финансовых и качественных показателей развития.

На повышение капитализации и соответственно инвестиционной привлекательности Фонда оказывает влияние объем инвестиционного дохода по пенсионным активам, а также объем находящихся в управлении пенсионных активов, значения которых являются базовыми при расчете прибыли Фонда. В этой связи, на предстоящий период планируется повышение объема пенсионных накоплений, посредством удержания существующих и привлечения новых вкладчиков. Одновременно, повышению стоимости пенсионных активов будет способствовать инвестиционная стратегия, целью которой является получение максимального уровня номинальной инвестиционной доходности пенсионных активов.

Развитие качественных показателей является наиболее важным фактором, оказывающим непосредственное влияние на удержание и приток вкладчиков, заинтересованных в получении наряду с основными, связанными с пенсионным обеспечением услугами, дополнительного комплекса услуг, тем самым совершенствуя формат обслуживания клиентов. В числе показателей, характеризующих качественное развитие, рассматриваются:

1) оперативная адаптация бизнес-процессов и информационных систем к изменяющимся условиям финансового рынка и законодательства;

2) обслуживание клиентов высокопрофессиональными сотрудниками;

3) осуществление информационно-разъяснительной работы с населением по вопросам пенсионной реформы и пенсионного обеспечения;

4) предоставление услуг посредством любых возможных и защищенных каналов взаимодействия, включая интерактивный сервис по каналам Интернет;

5) приверженность принципам объективности и прозрачности во взаимодействии с участниками финансовых рынков, вкладчиками и сотрудниками Фонда.

Таким образом, реализация поставленных целей наряду с развитием финансового состояния Фонда будет способствовать идее социальной защиты граждан путем построения долгосрочных отношений, направленных на сохранение, приумножение и последующую выплату пенсионных накоплений, а также развитию отечественной системы пенсионного обеспечения. Разработанная и осуществляемая умеренно-консервативная инвестиционная политика ГНПФ в первую очередь направлена на защиту интересов вкладчиков: сохранить и приумножить пенсионные накопления каждого клиента.

2.2 Анализ основных показателей фонда

АО «Накопительный пенсионный фонд «ГНПФ» получил престижную международную премию Global Pension Fund Awards. ГНПФ признан лучшим накопительным пенсионным фондом 2012 года в Республике Казахстан по мнению экспертов-аналитиков британского финансового издательства WORLD FINANCE .

Основными критериями для присуждения этой награды являются финансовая стабильность фонда, высокое качество обслуживания клиентов и понимание коллективом своей роли и ответственности за будущее своих вкладчиков. пенсионный страховой фонд казахстан

При вынесении решения члены жюри учитывали следующие показатели: тип фонда, его структуру, количество вкладчиков, объем пенсионных активов, находящихся под управлением, темпы развития и роста дохода НПФ, уровень доходности пенсионных активов. Также принимались во внимание цели и задачи, инвестиционная стратегия и главные достижения фонда за последние 12 месяцев.

ГНПФ получил награду как лучший пенсионный фонд Казахстана не только потому, что выполняет все пруденциальные нормативы и имеет одни из лучших показателей на рынке по всем аспектам финансово-хозяйственной деятельности, но и потому, что именно ГНПФ является примером пенсионного фонда, твердо следующего по пути честного, прозрачного, надежного и стабильного бизнеса и стремящегося оправдать ожидания своих вкладчиков.

На сегодняшний число вкладчиков «ГНПФ» по обязательным пенсионным взносам составляет 1 813 492, в процентном соотношении - 22,18%, пенсионные накопления (тыс .тг.) - 489 725 505 или 18,16 %, начисленный инвестиционный доход по пенсионным активам (с начала года тыс. тг.) - 174 328 884, в процентах - 23,96 %.

По количеству вкладчиков ГНПФ находится на втором месте.

Таблица 1

Число вкладчиков по ОПВ, добровольным и добровольным профессиональным пенсионным взносам.

наименование вклада

2009 год

2010 год

2011 год

Число вкладчиков по обязательным пенсионным взносам

1760657

1741 045

1847 471

Число вкладчиков по добровольным пенсионным взносам

116

135

163

Число вкладчиков по добровольным профессиональным пенсионным взносам

3

3

3

итого

1760786

1741183

1847637

По данным таблицы 1 видно, что по сравнению с 2009 годом количество вкладчиков ГНПФ увеличивается с каждым годом. По сравнению с 2009 годом в 2011 году количество вкладчиков по ОПВ увеличилось на 4,6 %. Число вкладчиков также увеличилось на 29%. Это говорит о том, что все больше количество вкладчиков доверяет фонду, а также об эффективной политике фонда.

Фонд "ГНПФ" делает акцент на постоянное повышение качества во всех аспектах работы, на каждом этапе, с каждым вкладчиком. Для удобства клиентов фонд активно работает по всей территории республики и имеет 18 филиалов во всех областных центрах гг. Астана и Алматы, 97 агентских пункта, 9 дополнительных операционных залов, 2 Центра персонального обслуживания( в гг. Астана и Алматы). Каждый сотрудник фонда - это профессионал своего дела, который может предоставить квалифицированную консультацию не только по деятельности фонда и его показателям, но и по пенсионной системе в целом.

Таблица 2

Структура портфеля инвестиций по классам активов, тыс., тг.

наименование

2009 год

2010 год

2011

Ценные бумаги международных финансовых организаций

4 023 786

1,5%

5 792 198

1,87%

11 302 939

2,63%

Гос. Ценные бумаги РК

102 342452

38%

113 137402

36,59%

141 475 855

32,96%

Гос. Ценные бумаги иностранных государств

25 658407

9,5%

2 469 031

0,80%

20 438 290

4,76%

Акции казахстанских компаний

10 900 277

4,1%

5 604 265

1,81%

5 420 343

1,26%

Акции иностранных компаний

1 624 436

0,6%

804 639

0,26%

8 977 772

2,09%

Облигации казахстанских компаний

97 801 412

36,4%

80 537 466

26,04%

80 880 195

18,84%

Облигации иностранных компаний

Делись добром ;)

Похожие главы из других работ:

Анализ бухгалтерского баланса на примере ЦБ РФ

1.2 Политика вкладов, политика минимальных резервов

Минимальные резервы - это обязательные вклады коммерческих банков в центральном банке, размер которых устанавливается законодательством в определенном отношении к банковским обязательствам (вкладам клиентов)...

Анализ бухгалтерского баланса на примере ЦБ РФ

1.4 Политика увещевания

При помощи данной политики посредством СМИ и др. центральный банк пытается корректировать мероприятия денежно-кредитной политики, чтобы избежать мер прямого вмешательства в экономическую сферу. При помощи убеждения коммерческих банков...

Анализ бухгалтерского баланса на примере ЦБ РФ

1.5 Политика рефинансирования

кредитный денежный банк рефинансирование Одним из значимых инструментов финансовой политики выступает ставка рефинансирования. Изменяя ставку рефинансирования...

Банковский менеджмент

Банковская политика

Постановка главных задач, выделение основной цели существования банка Разработка комплексных программ и проектов...

Банковский надзор и пути его совершенствования

1.2 Политика-комплайнс

Политика ЗАО «Банк Азии» в целях противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов...

Денежно-кредитная политика Центрального банка Российской Федерации

2.1 Учетная политика и политика рефинансирования

Проводя денежно-кредитную политику Центральные банки сами определяют инструмент регулирующий наилучшим образом денежную массу в обращении. Если политика направлена на укрепление производства...

Дискреционная кредитно-денежная политика Центрального банка и "политика по правилам"

1.3.1 Стимулирующая кредитно-денежная политика (политика «дешевых» денег)

Стимулирующая монетарная политика проводится в период спада и имеет целью «взбадривания» экономики, стимулирование роста деловой активности в целях борьбы с безработицей...

Дискреционная кредитно-денежная политика Центрального банка и "политика по правилам"

1.3.2 Сдерживающая кредитно-денежная политика (политика «дорогих» денег)

Сдерживающая монетарная политика проводится в период бума и направлена на снижение деловой активности в целях борьбы с инфляцией...

Изучение современной пенсионной системы РК

2. Анализ деятельности НПФ «ГНПФ»

...

Коммуникационная политика ЗАО "Джии Мани"

1.3 Клиентская политика

риск банк маркетинг кредитный ЗАО "Джии Мани" - активно развивающийся банк, ориентированный на работу в сфере розничных услуг. Эта специфика определяет продуктовый ряд и услуги Банка, а также приоритеты его взаимоотношений с клиентами...

Основные направления денежно-кредитной политики Центрального банка

3. Валютная политика

Валютное регулирование в качестве инструмента денежно-кредитной политики стало применяться центральными банками с 30-х годов ХХ века как реакция на «бегство капиталов» в условиях экономического кризиса...

Особенности формирования денежно-кредитной политики Российской Федерации и механизмы ее реализации в современных условиях

2.1 Политика рефинансирования

Порядок осуществления операций рефинансирования представлен в двух нормативных документах Банка России: в Положении Банка России от 4 августа 2003 года № 236-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов...

Особенности формирования денежно-кредитной политики Российской Федерации и механизмы ее реализации в современных условиях

2.3 Валютная политика

В течение 2009 года ситуация на внутреннем валютном рынке существенно изменялась под воздействием внешних факторов...

Оценка кредитоспособности заемщика с целью минимизации кредитного риска

1.6.2 Кредитная политика

Кредитная политика определяет задачи и приоритеты кредитной деятельности банков. В вопросе о содержательной стороне кредитной политики банка существуют различные направления. Например...

Центральный банк России, его статус и функции

2.4 Макропрудециальная политика

Макропруденциальная политика (macroprudential policy) - комплекс превентивных мер, направленных на минимизацию риска системного финансового кризиса, т. е. риска возникновения ситуации...

^