1.2 Предоставление кредита и уплата процентов по кредиту
Выдача кредита производится в соответствии с условиями Кредитного договора, как наличными деньгами, так и в безналичном порядке путем:
- зачисления на счет Заемщика по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции;
- зачисления на счет банковской карты Заемщика;
- зачисления на текущий счет Заемщика;
- зачисления на специальный счет Заемщика/специальный счет Заемщика по обслуживанию кредита.
Выдача кредита в иностранной валюте производится только в безналичном порядке зачислением на счет по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, счет банковской карты или специальный счет по обслуживанию кредита Заемщика.
Выдача кредита путем зачисления на счета, открытые в других коммерческих банках, не производится.
Заемщик обязан получить кредит или его первую часть в течение 45 дней с даты заключения Кредитного договора, если другое не установлено иными нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц.
После оформления надлежащим образом обеспечения, предусмотренного Кредитным договором, Заемщик оформляет в кредитующем подразделении Срочное обязательство и Заявление индивидуального заемщика на выдачу кредита (далее Заявление) с указанием суммы и способа получения кредита.
Выдача кредита осуществляется:
наличными - в день подачи Заемщиком Заявления;
безналичным путем - в течение двух рабочих дней после подачи Заемщиком Заявления.
При выдаче кредита наличными:
Кредитный работник:
- проверяет правильность заполнения Заемщиком Срочного обязательства и Заявления;
- оформляет на Заявлении распорядительную надпись на выдачу наличными суммы кредита, визирует и подписывает у руководителя кредитующего подразделения Банка, руководителя или другого уполномоченного лица Банка;
- передает два экземпляра Срочного обязательства и копию Заявления с распорядительной надписью в подразделение по сопровождению кредитных операций;
- передает Заявление Заемщика и один экземпляр Срочного обязательства операционному работнику.
Операционный работник (контролер):
- удостоверяется в личности Заемщика по его паспорту;
- проверяет правильность заполнения Заявления: наличие на нем распорядительной надписи, подписи уполномоченного лица, соответствие данных паспорта и суммы кредита к выдаче сведениям, указанным в Срочном обязательстве.
- на выдаваемую сумму кредита составляет расходный кассовый ордер с указанием в нем фамилии, имени, отчества Заемщика, номера Кредитного договора и предлагает Заемщику расписаться; передает документы в кассу (расходный кассовый ордер может формироваться в автоматизированном режиме на основании Заявления с распорядительной надписью);
- делает на Заявлении отметку о проведенной операции и расписывается;
- отражает проведенные операции в отчетности за день (в том числе с использованием автоматизированной системы).
Кассир:
- удостоверяется в личности Заемщика по его паспорту;
- проверяет правильность заполнения полученных от контролера документов;
- производит выдачу Заемщику наличных денег и передает ему экземпляр Срочного обязательства.
При выдаче кредита безналичным путем:
Выдача кредита в безналичном порядке путем зачисления на счет по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, счет банковской карты, текущий счет или специальный счет/специальный счет по обслуживанию кредита Заемщика, открытый в Банке, выдающим кредит:
Кредитный работник:
- проверяет правильность заполнения Заемщиком Срочного обязательства и Заявления;
- оформляет на Заявлении распорядительную надпись на зачисление суммы кредита на счет по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, счет банковской карты, текущий счет или специальный счет/специальный счет по обслуживанию кредита Заемщика, визирует и подписывает у руководителя кредитующего подразделения Банка, руководителя / другого уполномоченного лица Банка;
- передает два экземпляра Срочного обязательства и копию Заявления с распорядительной надписью в подразделение сопровождения кредитных операций;
- передает один экземпляр Срочного обязательства Заемщику;
- передает Заявление Заемщика операционному работнику;
- подшивает копии Срочного обязательства и Заявления в кредитное дело.
Операционный работник (контролер):
- проверяет правильность заполнения Заявления: наличие на нем распорядительной надписи, подписи уполномоченного лица;
- на сумму кредита, зачисляемую на счет по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, составляет мемориальный ордер, на сумму кредита, зачисляемую на текущий счет, специальный счет или счет банковской карты -- платежное поручение. Документ, оформляемый при зачислении суммы кредита на специальный счет по обслуживанию кредита Заемщика определяется отдельным нормативным документом Сбербанка России;
- отражает проведенные операции в отчетности за день (в том числе с использованием автоматизированной системы);
- делает на Заявлении отметку о проведенной операции и расписывается.
Выдача кредита в безналичном порядке путем перечисления в другой филиал Сбербанка России, дополнительный офис:
Кредитный работник:
- проверяет правильность заполнения Заемщиком Срочного обязательства и Заявления;
- оформляет на Заявлении распорядительную надпись на выдачу кредита, визирует и подписывает у руководителя кредитующего подразделения Банка;
- передает два экземпляра срочного обязательства и Заявление в подразделение сопровождения кредитных операций;
- передает один экземпляр срочного обязательства Заемщику;
- подшивает копии Срочного обязательства и Заявления в кредитное дело.
Подразделение сопровождения кредитных операций:
- направляет в подразделение учета кредитных операций распоряжение о перечислении суммы кредита на счет Заемщика, открытый в другом филиале Сбербанка России; к распоряжению прикладывается экземпляр Срочного обязательства. В распоряжении указывается полностью фамилия, имя, отчество Заемщика; номер ссудного счета; реквизиты для перечисления, сумма кредита.
Подразделение учета кредитных операций:
- оформляет платежное поручение на перечисление суммы кредита;
- отражает операцию в аналитическом учете (9).
Уплата процентов производится ежемесячно:
При дифференцированных платежах - начиная с 1- го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита или его первой части, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежными, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту;
при аннуитетных платежах - в составе единого аннуитетного платежа в день месяца, соответствующий (равный) дню получения кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующего календарного дня - в последний календарный день месяца).
В исключительных случаях, при ежемесячном погашении основного долга и процентов дифференцированными платежами, Банк может по заявлению Заемщика принять решение о временном установлении ежеквартальной периодичности по уплате основного долга и/или процентов за пользование кредитом на срок до 6 месяцев с заключением дополнительного соглашения к Кредитному договору.
При ежеквартальной уплате процентов Банк самостоятельно производит пересчет процентной ставки с месячного на квартальный базис по формуле:
J=[(1 + i/12) - 1]*4, где
J - годовая процентная ставка при ежеквартальной уплате процентов, деленная на 100;
i - годовая процентная ставка при ежемесячной уплате процентов, деленная на 100.
Значение годовой процентной ставки с ежеквартальной уплатой процентов подлежит округлению до 2-х знаков после запятой.
3. Величина процентной ставки по вновь выдаваемым кредитам утверждается Постановлением Правления Сбербанка России.
4. За услуги Банка по операциям кредитования с Заемщиком взимается комиссия (в пользу Банка, выдающего кредит) в соответствии со Сборником тарифов (10).
- Введение
- Глава 1. Теоретические основы организации кредитования юридических лиц
- 1.1 Необходимость кредитования в условиях рынка
- 1.2 Предоставление кредита и уплата процентов по кредиту
- 1.3 Нормативно-правовая база кредитования в России
- Глава 2. Анализ кредитных услуг, предоставляемых Касимовским Отделением №2612 Сбербанка России
- 2.1 Краткая характеристика Касимовского отделения № 2612 Сбербанка России
- 2.2 Анализ производственного потенциала организации
- Глава 3. Совершенствование критериев оценки кредитоспособности заемщиков
- 1.2.Становление и развитие рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации.
- 2.1.Анализ динамики и структуры кредитования физических лиц
- Глава 1. Организационно - экономическая характеристика оао сбербанк россии
- 3.2 Совершенствование процесса кредитования физических лиц
- 3.1 Анализ кредитных операций пао «Сбербанк»
- 6.Процесс кредитования юридических лиц в Сбербанке России
- Нормативно-правовая база деятельности Сбербанка России Федерации
- 1.3. Место и роль Сбербанка Российской Федерации в банковской системе Российской Федерации