Деятельность Банка Русский Стандарт

отчет по практике

4. Активные операции банка

Банк предоставляет кредиты на условиях возвратности, срочности, платности.

Система установления кредитных рисков предусматривает тщательный анализ кредитоспособности клиента на базе всех показателей: финансовой отчетности, целевого использования, документарной, финансовой и товарной схемы взаимоотношений, конкурентной позиции на рынке. Положительное решение об установлении лимита должно быть обусловлено наличием комплекса факторов, положительно характеризующих клиента, при одновременном отсутствии значительных негативных моментов.

Банк стремится к максимальной доле обеспеченных кредитов в кредитном портфеле.

Заемщики банка уплачивают проценты в размере и сроки, установленные в кредитных договорах.

Целью банка является создание стабильного кредитного портфеля на базе достаточного количества устоявшихся клиентов. Банк стремится не допускать концентрации значительной доли кредитного портфеля на небольшом количестве заемщиков.

Банк стремится, чтобы заемщиками были клиенты, использующие другие банковские продукты, помимо кредитных. Кредитование заемщиков, еще не являющихся клиентами банка, считается исключительным фактом и требует взвешенного принятия решения.

Банк обязуется не нарушать принципов конфиденциальности информации клиентов и банковской тайны, если соблюдение этих принципов не идет в разрез с существующим законодательством.

Банк не предоставляет кредиты клиентам, если у него есть основания подозревать, что выделение кредитных ресурсов будет способствовать незаконной деятельности клиента.

Банк стремится содействовать государственным правоохранительным и контролирующим органам в выявлении и пресечении деятельности, которая признана незаконной.

С целью формирования единообразного подхода при оценке кредитного риска банк руководствуется методологической нормативной базой по оценке кредитных рисков, принятой в банке.

Основная часть кредитного портфеля Банка представлена ссудной задолженностью физических лиц (96%). За 2013 год объем задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, сгруппированным в портфели однородных ссуд, увеличился на 27,75% с 51 708 084 тыс. руб. до 66 057 220 тыс. руб.

В портфели ссуд без просроченных платежей в 2013 году входит 54 821 839 тыс. руб., что на 47,35% больше, чем в 2012 г. (37 204 549 тыс. руб.). Также произошли существенные изменения в составе портфеле однородных требований в распределении задолженности по количеству дней просрочки. Размер требований, составивших портфель однородных требований с количеством дней просрочки до 30 стал на 71,58% больше, чем в 2012 г. (3 177 665 тыс. руб. в 2013 году против 1 851 960 тыс. руб. в 2012 году). При этом существенно сократился объем портфелей однородных требований с количеством дней просрочки более 180 дней (с 11 067 157 тыс. руб. до 4 342 867 тыс. руб.), в том числе и за счет проведенного в декабре списания просроченной задолженности с длительностью просрочки свыше одного года.

Банк предлагает три основных кредитных продукта: нецелевые кредиты, целевые кредиты и кредитные карты.

Принятие решений о предоставлении нецелевого кредита автоматизировано, и заемщику не обязательно быть уже существующим клиентом банка. Однако большинство продаж нецелевых кредитов осуществляется с использованием технологии перекрестных продаж, когда существующему заемщику, как правило, предварительно получившему и выплатившему целевой кредит, предлагается еще и нецелевой кредит.

Целевые кредиты выдаются в розничных магазинах бытовой техники и электроники. Принятие решение о предоставлении кредита, как и в случае с целевыми кредитами, автоматизировано и принимается банком непосредственно в магазине в течение 15-20 минут на основании заявления и паспорта заемщика.

Целевые кредиты выдаются на срок от 3-х до 48-х месяцев в объеме от 3 000 до 150 000 рублей.

Основными партнерами банка по выдаче целевых кредитов являются крупные розничные сети.

С ноября 2005 года банк предлагает своим клиентам кредитные карты Master Card и Visa. Банк активно практикует два основных подхода к массовой эмиссии:

- продажа карт моментального выпуска, а также классических и золотых карт в отделениях банка новым клиентам;

- перекрестная продажа кредитных карт всех типов существующим клиентам, у которых уже есть частично выплаченные потребительские кредиты банка.

По кредитной карте банком предоставляется возобновляемый кредит. Максимальный размер кредитной линии - 140 000 рублей по картам моментального выпуска, 300 000 рублей по стандартным и классическим картам, а также 500 000 рублей по золотым картам.

Моментальная кредитная карта (MasterCard Standard Unembossed или VISA Classic Unembossed) выдается в точках продаж банка, в присутствии клиента, в течение 15-20 минут. Данная карта не является именной. Стандартные (MasterCard Standard Unembossed) и классические кредитные карты (MasterCard Standard) выдаются, в основном, существующим клиентам банка, которые имеют ранее выданный потребительский кредит, и зарекомендовали себя добросовестными заемщиками. Премиальная кредитная карта (MasterCard Gold) предоставляется клиентам с уровнем дохода выше среднего. В последнее время банк значительно увеличил долю этих карт в своем портфеле.

У выдаваемых кредитных карт льготный период кредитования составляет 55 дней, отсутствуют ежемесячная комиссия за обслуживание счета и комиссия за годовое обслуживание, комиссия за снятие наличных составляет 3,9% от суммы операции. Карты, распространяемые в офисе банка, могут иметь комиссию за годовое обслуживание, которая для разных типов карт составляет от 300 рублей. Наиболее широко применяемыми процентными ставками по кредиту, на сегодняшний день являются: ставка в 42% годовых на операции в предприятиях торговли и сервиса и на снятие наличных.

Делись добром ;)