1.2 Функции коммерческих банков

Сущность деятельности банков проявляется в выполнении ими определенных функций, которые отличают их от других органов.

Банковскую услугу можно охарактеризовать как выполнение банком определенных действий в интересах клиентов. В основе любого банковского продукта лежит необходимость удовлетворения какой-либо потребности.

К основным традиционным услугам в настоящее время по-прежнему относятся привлечение вкладов и предоставление ссуд. От разницы в процентах по этим услугам банки и получают наибольшую массу прибыли. Однако даже только в рамках этих двух услуг может быть выработано множество самых разнообразных форм банковских продуктов.

Сегодня универсальные банки предлагают широкий ряд продуктов, охватывающий практически все аспекты банковской деятельности и финансовых услуг. В то же время другие банки в целях завоевания и прочного удержания конкурентного преимущества стремятся специализироваться на оказании строго определенных видов услуг.

Сеть коммерческих банков способствует становлению денежного рынка, экономической основой которого является наличие временно свободных средств у юридического и физического лица, а также государства и использование их на удовлетворение краткосрочных потребностей экономики и населения. Коммерческие банки практически занимаются всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов.

Банки могут выполнять следующие функции: ⁵⁵ Закон «О банках и банковской деятельности Республики Казахстан" от 31 августа 1995 г.

· Привлечение депозитов на платной основе;

· Ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов, их кассовое обслуживание;

· Предоставление юридическим и физическим лицам краткосрочных и долгосрочных кредитов на условиях возвратности, срочности и платности;

· Финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств;

· Выпуск собственных ценных бумаг (чеков, векселей, аккредитивов, депозитных сертификатов, акций и других долговых обязательств) в порядке, предусмотренном законом;

· Покупку, продажу и хранение платежных документов и иных ценных бумаг и другие операции с ними;

· Выдачу поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;

· Приобретение права требования поставок товара и оказания услуг, принятие риска исполнения таких требований и инкассации этих требований (факторинг);

· Оказание брокерских услуг по банковским операциям, выступать в качестве агента клиентов по риску;

· Услуги по хранению документов и ценностей для клиентов (сейфовый бизнес);

· Финансирование коммерческих сделок, в т. ч. без права продажи (форфейтинг);

· Доверительные операции по поручению клиентов (привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами);

· Оказание консультационных услуг, связанных с банковской деятельностью;

· Осуществление лизинговых операций.

При наличии специальной лицензии Нацбанка банки могут осуществлять другие банковские операции, в т. ч. проведение операций с иностранной валютой; привлечение денежных вкладов населения; оказание услуг по пересылке денег (инкассация).

Группируя эти функции коммерческих банков, можно укрупнить их таким образом:

· Аккумулирование временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений (депозитные операции);

· Кредитование экономики и населения (активные операции);

· Организация и проведение безналичных расчетов;

· Инвестиционная деятельность;

· Прочие финансовые услуги клиентам.