Банковские услуги
1.2 Информационная база анализа кредитоспособности заемщика
Эффективное развитие экономики и финансового сектора невозможно без информационной открытости и прозрачности. Основной задачей информационной системы является обеспечение органов управления Банком, Комитетов и руководителей Бизнесов (подразделений) информацией, необходимой и достаточной для принятия эффективных управленческих решений, для формирования достоверной отчетности.
Информационная система обеспечивает возможность производить переоценку всех позиций банка по рынку в реальном масштабе времени, содержит информацию о наличии связанных между собой сделок, поддерживает разветвленную систему лимитов, а также служит основой для автоматизации контроля над их соблюдением.
Она включает в себя следующие подсистемы:
- подсистему анализа сценариев;
- подсистему моделирования рынков;
- подсистему расчета рисков;
- подсистему издания управленческих отчетов.
Основополагающими принципами построения информационной системы являются:
- обязанность подразделений, курирующих определенный бизнес, регулярно осуществлять сбор, анализ и систематизацию информации о соответствующем направлении деятельности Банка,
- недопустимость «вторжения» какого-либо уровня системы в зону ответственности другого уровня или компетенции,
- установленная ответственность за качество и достоверность поставляемой информации;
- обязанность незамедлительного информирования соответствующих уровней контроля и управления о совершении сделок (операций) или иных действий, влияющих на состояние и размер банковских рисков.
- Достаточная для целей оперативного управления и адекватного реагирования на возникающие или потенциальные риски периодичность обновления и доведения информации до лиц принимающих решения.
Основными источниками информации о клиенте для банка и кредитного эксперта в частности являлась и до сих пор является финансовая отчетность заемщика (внутренняя отчетность), также изучаются данные госорганов (ЦБ РФ, Росстат/Кызылстат, налоговой службы и др.). Что касается управления кредитными рисками при кредитовании корпоративных клиентов, банками часто используется информация рейтинговых агентств, кредитных бюро. Процесс управления рисками организован следующим образом: кредитные аналитики изучают данные, предоставляемые компанией, информацию из официальных и неофициальных источников, отраслевые обзоры и прогнозы развития конкретных сегментов рынка.