Анализ действующей системы безналичных расчётов в ОАО Дочерний Банк "Альфа-Банк" в Казахстане

дипломная работа

1.3. Эволюция системы безналичных расчётов.

Как уже отмечалось, основной из важнейших задач банков является мобилизация ими денежных средств юридичес-ких и физических лиц в объемах, необходимых для обеспечения кредитования экономики рес-публики.

С начала 1993 года в Казахстане усложнилось прохожде-ние платежей со всеми бывшими республика-ми СССР, особенно с Россией. С апреля 1993 года они вообще были приостановлены в связи с образованием крупного дебетового сальдо на корреспондентском счете Казахстана в Центральном Банке Российской Федерации. Платежи стали осуществляться в пределах причитавшихся Казахстану средств по постав-кам в Россию.

Проводилась работа по ускорению расчетов и внутри республики. Особенно активно стали внедряться электронные платежи между расчетно-кассовыми центрами. Была взята на контроль доставка почтовой корреспонденции, Были разработаны и внедрены Правила рас-четов между учреждениями банков внутри одной системы.

Большая работа проводилась центральным аппаратом по разработке нового Плана счет баланса Национального Банка и его учреждений по рекомендации и содействии международных организаций. Была начата работа по разработке нового плана счетов для коммерческих банков.

1993 год характеризовался определенные сдвигами в области развития автоматизации банковской системы. В апреле 1993 г. Национальным Советом по экономическим преобразованиям была одобрена представленная национальным Банком программа информации банковской системы.

Этой программой задача информатизации банковской системы была разбита на 2 этапа: первый -- укрепление действующей и осуществление подготовительных работ по созданию технической базы платежной системы; второй -- реализация новой модели платежной системы.

В течение 1995 года успешно формировался рынок государственных ценных бумаг. Высту-пая в качестве финансового агента Правитель-ства, Национальный Банк Казахстана размещал и обслуживал выпуск в обращение государ-ственных ценных бумаг на аукционной основе. Преимущество аукционного метода заключает-ся в том, что доходность и объемы выпуска ценных бумаг определяются на базе конкури-рующих между собой заявок потенциальных инвесторов на их покупку. В целях организа-ции и проведения аукционов казначейских векселей Национальным Банком совместно с Министерством финансов были разработаны и утверждены Временные правила, постоянно проводилась методологическая работа с пер-вичными дилерами, оказывалась практическая помощь в их деятельности на рынке государ-ственных ценных бумаг.

Проводимые мероприятия позволили в 1995 году разместить на 15 аукционах 3 671 тыс. векселей на общую сумму 233,7 млн. тенге, что в 4,7 раза выше предусмотренного Законом Республики Казахстан «О Республи-канском бюджете на 1995 год» объема продаж. Объем находящихся в обращении векселей по состоянию на 1 января 1995 года составил 209,7 млн. тенге. Казахстанская правда.1995, №7.

В 1998 г. доходность по казначейским век-селям и нотам Национального Банка была ниже доходности по межбанковским кредитам и аукционным кредитам Национального Банка.

В 1999 г. в среднем 13,5% банков от общего их количества нарушали выполнение резерв-ных требований. К банкам, допустившим нарушения, применялись меры воздействия в виде штрафных санкций. При этом коэффициент ликвидности в целом по банковской системе оставался значительно выше нормативного (в среднем за год 0,56 при нормативе 0,3).

В области кредитных операций в 1999 году были приняты определенные меры по прибли-жению функций Национального Банка к фун-кциям центральных банков стран с развитой рыночной экономикой.

В 1999 году была прекращена выдача директивных кредитов. Всего за 1999 год Национальным Банком предоставлено центра-лизованных кредитов на различные сроки в объеме 30,2 млрд. тенге, в том числе Мини-стерству финансов на покрытие дефицита республиканского бюджета в сумме 8,6 млрд. тенге, банкам второго уровня -- 16,5 млрд. тенге, небанковским финансовым учреждени-ям -- 4,4 млрд. тенге, клиентуре Националь-ного Банка -- 0,7 млрд. тенге.

Аукционные кредиты предоставлялись сро-ком от 1 до 3 месяцев, при этом на долю трехмесячных кредитов приходилось около 73% от всех выданных кредитов.

Открытием нового финансового рынка в 1999 году стали торги межбанковскими креди-тами, организуемые Межбанковской Финансо-вой Палатой. За 1999 год Национальным Банком на межбанковские торги было выстав-лено краткосрочных кредитов в объеме 4,6 млрд. тенге, из них продано 3,4 млрд. тенге.

За 1998 год из кассы банков было выдано денежной наличности в размере 269,8 млрд. тенге. Из них 63,3% выдач приходится на выплату заработной платы и 18,1% на выплату пенсий и пособий.

В результате опережающего темпа роста кассовых поступлений по сравнению с кассо-выми расходами сократился удельный вес эмиссии наличных денег в выдачах из касс банков, который по республике за январь-- декабрь 1998 года составил 10,7% против 20% в 1997 году.

Улучшились в 1999 году показатели по возврату наличных денег в кассы банков практически во всех регионах республики. В связи с реализацией Программы рефор-мирования банковской системы, переходом банков на единый корреспондентский счет и выдачей лицензии на инкассацию коммерчес-ким банкам, количество инкассируемых Наци-ональным Банком точек за 1999 год сократи-лось на 2 535 и составило 3 302.

В соответствии с разработанной стратегией построения в Республике Казахстан современ-ной комплексной платежной системы, прово-димые мероприятия по дальнейшему развитию платежной системы были скоординированы с Программой действий Правительства Респуб-лики Казахстан на 1996--1999 годы, учитывали рекомендации международных финансовых организаций и банков второго уровня и обеспечивали повышение эффективности фун-кционирования банковской системы.

В целях ускорения работы по созданию эффективной и безопасной платежной системы была создана специализированная организация -- Казахстанский Центр Межбанковских Рас-четов (КЦМР), основной задачей которого является обеспечение функционирования пла-тежной системы страны.

В соответствии с Программой дальнейшего реформирования банковской системы Респуб-лики Казахстан на 1996--1999 годы, были разработаны «Правила проведения расчетов Казахстанским Центром Межбанковских Расче-тов (КЦМР) в системе крупных платежей». Назначение системы крупных платежей заклю-чается в исполнении безотзывных и безуслов-ных платежей в национальной валюте Респуб-лики Казахстан с гарантией расчета в течение одного операционного дня с использованием и в пределах сумм денежных средств, находя-щихся на счетах пользователей системы круп-ных платежей в Национальном Банке Респуб-лики Казахстан.

К концу 1999 года наблюдалось значитель-ное увеличение платежного оборота через Систему крупных переводов КЦМР платежей. Так, если в августе сумма всех платежей, проведенных через СКП КМЦР, составила 51 786 млн. тенге, то к декабрю 1999 г. платежный оборот увеличился до 89 283 млн. тенге. Панорама. 2000, №11.

Объем МЕККАМ, МЕОКАМ (по дисконтиро-ванной цене) и НСО, находящихся в обраще-нии, на конец года составил 22,6 млрд. тенге.

Законом Республики Казахстан «О респуб-ликанском бюджете на 1998 год» от 31.12.99 г. № 59-1 было предусмотрено выпустить в об-ращение государственных ценных бумаг на 68,3 млрд. тенге и направить на покрытие дефицита республиканского бюджета 11,8 млрд. тенге (21,5% финансирования дефицита бюдже-та). Фактически Минфином Республики Казах-стан эмитировано МЕККАМ, МЕОКАМ и НСО на сумму 55 млрд. тенге и нетто-поступления в республиканский бюджет от выпуска госу-дарственных казначейских обязательств соста-вили около 8,5 млрд. тенге.

В 1999 году межбанковское кредитование осуществлялось, в основном, на неорганизован-ном денежном рынке. Объем кредитов «корот-ких» денег (до 30 дней) в национальной валюте составил 5,9 млрд. тенге, а средневзвешенная ставка вознаграждения (интереса) по ним -- 11,3%. На этом сегменте рынка также предос-тавлялись кредиты в иностранной валюте. Короткие кредиты в долларах США за год составили 45,9 млн. долл. США со средневзве-шенной ставкой вознаграждения (интереса) 8,9%.

Вклады физических лиц и депозиты небанков-ских юридических лиц в банках второго уровня достигли 81,5 млрд. тенге, увеличив-шись за год на 12,9%. Депозиты в национальной валюте увеличились на 43,8%, в инвалюте -- уменьшились на 31,4%.

Депозиты небанковских юридических лиц составили 52,7 млрд. тенге, из них в тенге до востребования -- 37,31 млрд. тенге (рост на 53,1%), срочные -- 3,44 млрд. тенге (уменьшение на 28,5%). Депозиты в иностранной валюте небанковских юридических лиц составили 12,0 млрд. тенге (уменьшение на 49,4%), из них до востребования -- 9,4 млрд. тенге (уменьше-ние на 39,57о), срочные -- 2,6 млрд. тенге (уменьшение на 68,4%).

По состоянию на 1 марта 2000 года в республике действуют 53 банка второго уровня, в том числе, межгосударственный-1, государственный-1, с иностранным участием (включая дочерние банки банков нерезидентов)-22.

По состоянию на 01.03.2000 г. филиальную сеть имеют 27 банков второго уровня, общее количество филиалов-423, в т.ч. ОАО "Народный сберегательный Банк Казастана"-180. Статистический ежегодник. Алматы, 2000 г.

Расчетно-кассовые отделы вне места нахождения банка имеют 10 банков. Общее количество РКО на 01.03.2000 г.-1106, в т.ч. ОАО "Народный Сберегательный Банк Казахстана"-964, ОАО "Банк Туран Алем"-59.

Всего 50 банков второго уровня на 01.003.2000 г. имеют лицензию на проведение банковских операций в тенге и иностранной валюте.

В соответствии с Правилами о порядке перехода банков второго уровня к международном стандартам по состоянию на 01.03.2000 г. в первую группу отнесены 11 банков, во вторую-25.

В республике открыты 17 представительств иностранных банков.

Лицензию национального Банка Республики Казахстан на право проведения аудиторской проверки банковской деятельности по состоянию на 01.03.2000 г. имеют 17 аудиторских организаций, из них 5 международных и 12 казахстанских, и 34 аудитора.

По состоянию на 01.03.2000 г. в республике зарегистрировано 42 ломбарда, 7 кредитных товариществ и 49 других организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.

Делись добром ;)