Эффективность использования пластиковых карт в системе безналичных расчетов ОАО "Восточный экспресс банк"

курсовая работа

2.3 Анализ организации работы с пластиковыми картами ОАО «Восточный экспресс банк»

ОАО «Восточный экспресс банк» РФ занимает значительное место на рынке карточных продуктов России. Благодаря своей широкой филиальной сети, охватывающей всю страну, он может осуществлять реализацию банковского продукта самому широкому кругу клиентов. Являясь одновременно эмитентом банковских карт, процессинговым центром и эквайером (предоставляя услуги по выдаче наличных денежных средств по картам через сеть банкоматов и пунктов выдачи наличных, а также обеспечивая возмещение денежных средств предприятиям торговли (услуг), принимающим банковские карты в качестве средства оплаты товаров (услуг), ОАО «Восточный экспресс банк» РФ обладает большим потенциалом для наращивания объема операций с банковскими картами.

На 01.01.2013 года количество карт, эмитируемых отделениями ОАО «Восточный экспресс банк» России , составляет 256227 карт, абсолютный прирост составил - 62689 карт. Объем эмиссии увеличился за 2011 год на 32%. В 2012 году было выпущено 66376 карт.

Динамика и структура эмиссии банковских карт филиалом «Восточный экспресс банк» приведена в таблице 2.3.1. [34]

Таблице 2.3 - Динамика и структура эмиссии банковских карт филиалом ОАО «Восточный экспресс банк» на 1 января 2013 года

Продукт

01.01.2011г.

01.01.2012г.

01.01.2013г.

Изменения

Шт.

%

Шт.

%

Шт.

%

01.01.11 от 01.01.10

01.01.12 от 01.01.11

Visa Classic

906

0,57

1463

0,76

2750

1,07

557

1287

Visa Bisiness

17

0,01

37

0,02

31

0,01

20

- 6

Visa Cold

213

0,13

302

0,16

470

0,18

89

168

ОАО «Восточный экспресс банк» Visa Electron

24881

15,6

32473

16,78

51374

20,05

7592

18901

Итого по Visa

26017

16,31

34275

17,71

54625

21,32

8258

20350

MC Standard

4472

2,08

8200

4,24

12581

4,91

3728

4381

MC Business

41

0,03

76

0.04

74

0,03

35

- 2

Gold MC

638

0,40

772

0,40

1014

0,40

134

242

ОАО «Восточный экспресс банк»-Maestro

98791

61,95

108921

56,28

121959

47,60

10130

13038

ОАО «Восточный экспресс банк»-Maestro «Социальная», «Студенческая»

29514

18,51

41294

21,34

65974

25,27

11780

24680

Итого по Maestro

133456

83,69

159263

82,29

201602

78,68

25807

42339

Итого по международным картам

159473

100

193538

100

256227

100

34065

62689

Количество карт Visa возросло за 2012 год на 59,4% и составило на 01.01.2013 г. 54625 карт. Количество карт MasterCard увеличилось в 2012 году на 26,6% и составило на 01.01.12 г. 201602 карты. Несмотря на то, что по объему выпуска лидирует MasterCard - 78,7% от общего объема эмиссии, темп роста карт международной платежной системы Visa превышает темп роста MasterCard более чем в 2 раза.

В период с 2008 по 2012 год наиболее популярными являются карты ОАО «Восточный экспресс банк»-Maestro, на их долю приходится почти половина (47,6%) выданных карт, и карты ОАО «Восточный экспресс банк» - Visa Electron (20%). Это самые доступные и распространенные карты вследствие своей низкой стоимости и возможности приобрести карты широким кругом клиентов, включая детей с 14 лет.

ОАО «Восточный экспресс банк» в 2012 году продолжил работу с целевыми группами клиентов, для которых разработаны специальные карточные продукты и услуги. В целях удержания доли эмитируемых карт в регионе и разгрузки филиальной сети была сделана ставка на охват такого сегмента рынка, как население, получающего социальные выплаты, пособия, пенсии. Только этой части населения за 2012 год было выдано 22903 карты. Как видно из таблицы 2.3 дополнительные карточные продукты ОАО «Восточный экспресс банк» - Maestro - «Социальная» были самыми популярными в 2012 году. В целях удержания лидирующих позиций отделения ОАО «Восточный экспресс банк» на региональном рынке, в течение 2012 года особое внимание уделялось увеличению продаж карт в розницу. В 2012 году личных карт было эмитировано в 1,7 раза больше, чем в 2011 году, что на 1 января 2013 года составило 108221 карта.

Кредитная карта - личная банковская карта, с помощью которой возможно осуществлять покупки в кредит за счет средств Банка в пределах установленного лимита. На данном этапе кредитные карты распространяются путем адресного предложения клиентам ОАО «Восточный экспресс банк», имеющим зарплатные карты, в первую очередь - карты с разрешенным овердрафтом. Процентная ставка за пользование кредитом - 18% по картам Gold MasterCard и Visa Gold, 19% по картам MasterCard Standard и Visa Classic. Кредитные карты ОАО «Восточный экспресс банк» имеют льготный период от 20 до 50 дней (ставка по кредиту в этот период 0% годовых) и лимит кредита от 30 тыс. до 750 тыс. рублей. [34] Филиалом предлагаются также как Visa Gold и MasterCard Gold «Представительская». Они используются лицами, имеющими почетные звания РФ или бывшего СССР, а также VIP-клиентам. Главное отличие этого вида банковских карт состоит в том, что по ним не предусмотрен овердрафт, а также минимальный первоначальный взнос по данному виду банковской карты, и ежегодная плата за обслуживание. «Представительская» карта, таким образом, выступает в качестве визитной карточки, характеризующий высокий статус клиента. По данным комитета статистики (табл. 2.3.2) на 01.01.2013 года в области проживает более 1228 тыс. человек. Из них более 21% пользуются банковскими картами ОАО «Восточный экспресс банк» (прирост за 2012 год более 6%). Если рассматривать только экономически активное население, то доля карт ОАО «Восточный экспресс банк» у этой категории населения составляет почти 36% (прирост - более 8%).

Таблица 2.4 - Статистические данные охвата населения банковскими картами в области в 2011 - 2012 гг.

Наименование показателя

01.01.11 г.

01.01.12 г.

Прирост (%)

Всего карт (шт.)

193538

256227

32,39

Количество карт, подключенных к услуге «Мобильный банк» (шт.)

25108

79055

214,85

Комиссионные доходы (тыс.руб.)

102370,85

157038,79

53,40

Всего население области (чел.)

1227800

1228000

0,02

Доля охвата населения банковскими картами (%)

15,76

20,87

32,42

Всего экономически активного населения (чел.)

712650

713000

0,04

Доля охвата экономически активного населения (%)

27,16

35,95

32,36

Услуга «Мобильный банк» обеспечивает оперативное получение информации на мобильный телефон о совершенных операциях по карте, о сроке окончания действия карты, получение информации о доступном лимите и об истории операций по карте.

На 01.01.2013 года к полному пакету услуги «Мобильный банк» подключено 79055 держателей карт филиала, что является дополнительным источником доходов банка. Прирост подключений к услуге в 2012 году составил 36448 подключений. Доля карт, подключенных к «Мобильному банку», в общем количестве действующих карт увеличилась за 2012 год на 10,15% и составила 30,85%.

В 2012 году отделением банка продолжена активная работа по привлечению корпоративных клиентов на обслуживание по банковским картам. По итогам работы с корпоративными клиентами в 2012 году отделениями области было заключено 807 договоров (что в 2 раза больше по сравнению с 2011 годом) как по перечислению заработной платы и иных выплат через счета «личных» карт, так и через счета «зарплатных» карт и карт с разрешенным овердрафтом (табл.2.3.3). Аналогичная ситуация складывается и с выпуском карт в рамках договоров на перечисление заработной платы. [37]

Таблица 2.5 - Динамика привлечения клиентов на выплату заработной платы по средством банковских карт

Наименование показателя

2011 год

2012 год

Прирост (%)

Количество заключенных договоров

403

807

97,99

Количество карт, заключенных в рамках договоров

15191

25179

65,75

Объемы зачислений по договорам (тыс.руб.)

9304198,59

14091511,02

51,45

Объемы полученной комиссии (тыс.руб.)

34443,86

50257,22

45,91

Количество овердрафтных договоров

63

51

- 19,04

Количество выпущенных карт овердрафтом

546

808

47,98

Количество выпущенных корпоративных карт

99

6

-

В 2012 году значительно выросли как объемы зачислений по заключенным договорам, так и объемы полученной комиссии от реализации этих договоров.

Доля договоров с бюджетными организациями в общем объеме заключенных в 2012 году договоров составляет более 16%. Также активно проводились мероприятия по привлечению «сетевых» организаций, имеющих подразделения на территории области. За 2012 год было заключено 14 договоров с «сетевыми» организациями.

За 2012 год был заключен 51 овердрафтный договор (табл.2.3.3), что на 12 договоров меньше, чем в 2011 году. В то же время выпущено 808 карт с установленным лимитом овердрафта, что в 1,47 раза больше, чем в 2011 г.

Отделение активно развивает сеть для обслуживания международных карт на территории области. За 2012 год прирост торгово-сервисных точек (ТСТ), где установлены терминалы ОАО «Восточный экспресс банк» составил 182 ТСТ. В относительном выражении этот показатель составил 31,3%.

Рассмотрим динамику инфраструктуры обслуживания банковских карт отделением ОАО «Восточный экспресс банк» за 2011 - 2012 годы. (Табл.2.6)

Таблица 2.6 - Динамика инфраструктуры обслуживания банковских карт отделением за 2011 - 2012 годы

Наименование показателя

На 01.01.2012 г.

На 01.01.2013 г.

Прирост (%)

Количество банкоматов

112

139

24,1

Количество торговых терминалов

549

764

3,5

Количество информационно-платежных терминалов (ИТП)

40

41

2,5

В 2012 году введено в эксплуатацию 27 банкоматов, из них 5 банкоматов с функцией приема наличных денежных средств, заключено 126 договоров о приеме банковских карт в качестве платежного средства. Количество торговых терминалов, установленных на 01.01.2012г. достигло отметки 764.

В 2012 году было установлено 3 информационных платежных терминала (ИПТ) DORS, при этом 2 ИПТ были выведены из эксплуатации для переустановки их в сторонние организации.

Внедрение новых технологий и совершенствование имеющихся систем позволяет банку занимать лидирующие позиции на рынке банковских карт области (40% по количеству обслуживаемых карт и оборотам по ним). Банк активно развивает сеть для обслуживания международных карт на всей территории области. [32]

Делись добром ;)