3. Анализ состояния российской банковской системы

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. К настоящему времени в России зарегистрировано 1228 кредитные организации. Из них 55 являются небанковскими кредитными организациями, к ним относятся, например, Расчётные палаты. На сегодняшний день у 115 кредитных организаций отозваны лицензии. Большинство из КО являются Открытыми акционерными обществами.

Мировая экономика переживает сейчас финансовый кризис. Правительства и центральные банки принимают энергичные меры, чтобы восстановить доверие к рынку и движение капитала. Банки - самое уязвимое звено финансовой системы для любой экономики.

В октябре прошлого года в числе прочих антикризисных мер президент России Дмитрий Медведев распорядился выделить для поддержки банковской системы 950 млрд. рублей, большая часть из которых была распределена между крупными финансовыми учреждениями с государственным участием:

500 млрд. рублей - Сбербанк

25 млрд. рублей - Россельхозбанк

200 млрд. рублей - ВТБ

225 млрд. рублей - млрд. рублей - остальные

Банки получали кредиты от ВЭБа, брали беззалоговые ссуды у Центрального Банка Российской Федерации, размещали на своих счетах средства Министерства финансов, а затем выводили финансовую помощь за рубеж и покупали валюту. Глава правительства Владимир Путин в ноябре 2008 года наказал правоохранительным органам осуществлять контроль за движением государственных средств. Уже в декабре нарушители были "наказаны": 34 банкам из 136 допущенных к беззалоговым аукционам Центрального банка Российской Федерации были снижены лимиты.

Выступая на Азиатском финансовом форуме в Гонконге 19 января 2009г. министр финансов Алексей Кудрин заявил, что банки получат от государства дополнительно 40 млрд. долларов на увеличение капитала. А Центральный банк Российской Федерации продляет послабления по обязательным резервам, что высвобождает банкам еще около 200 млрд руб. У России есть необходимые ресурсы, чтобы сохранить устойчивость банковской системы, заверил Кудрин. При этом министр финансов сообщил, что задача развития Дальнего Востока и в социальной сфере, и в области добычи полезных ископаемых остается на повестке дня российского правительства. Только в развитие Владивостока в ближайшие четыре года планируется вложить 8 миллиардов долларов. И торговля с близлежащими азиатскими странами будет расширяться.

Но в реальности, получая государственные средства, финанасовые учреждения не отправляли их на кредитование реального сектора, а оставляли себе "на всякий случай" или выводили за рубеж. Сейчас модной является тема девальвации: в сложившейся ситуации банкам нужно как-то зарабатывать, и выгоднее за один день получить доход на спекуляциях с валютой, чем надолго отдать деньги предприятиям, пусть и под большой процент. Сколько государственных денег в конечном итоге получил от банков реальный сектор - официальной информации нет.

На финансовом форуме министр финансов Кудрин сказал, что, темпы роста экономики страны в 2009 году замедлятся до 0-2%, а показатель инфляции достигнет 13% годовых. Но если посмотреть предыдущий прогноз, то видно, что он не оправдался. В начале прошлого года в правительстве ждали роста ВВП выше 8%, а инфляцию - не более 9%. В итоге же, как констатировал г-н Кудрин, экономика увеличилась в прошлом году только на 6%, а вот рост цен достиг 13,3%. Росстат опубликовал окончательные данные об инфляции по итогам декабря и всего 2008 года. Рост индекса потребительских цен в 2008 году- 13,3% превысил показатель 2007 года - 11,9%. На совещании по экономическим вопросам президент РФ Дмитрий Медведев указал, что реализация антикризисной программы в России идет медленнее, чем планировалось, и медленнее, чем того требует ситуация в экономике. Кроме того, президент указал на то, что для значительной части промышленных предприятий банковские кредиты все еще остаются малодоступными. Речь идет и о высоких процентах, и, по сути, о невозможности получения заемных средств.

Тромб, закупоривший путь госденег к реальному сектору экономики, начал разрушаться. В декабре, по данным Центробанка, банки выдали предприятиям и населению кредитов на 1,3% больше, чем месяцем ранее. Такое положение дел далеко от идеального (нормальным считается прирост в 3-4%), но все же прогресс есть, хоть и не очень существенный. Виноваты же в этом не только банки, ведь у них самих, по словам президента, не хватает длинных денег.

В новом году Банк России, увеличив шаг, стал осуществлять снижение курса рубля по отношению к бивалютной корзине и ее составляющим практически ежедневно. Всего с середины ноября, когда ЦБ приступил к реализации политики "свободных границ", рубль ослаб к бивалютной корзине более чем на 21%. Причем на 6% с начала текущего года. Такая политика вызывает спорные моменты по поводу целесообразности ее проведения. Во первых, Банк России своими действиями в создавшейся ситуации провоцирует атаки спекулянтов на рубль. Руководитель Экономической экспертной группы Евсей Гурвич полагает, что после того, как Банк России прекратит повышать стоимость бивалютной корзины к рублю, спрос на доллары и евро снизится, население и бизнес перестанут наконец покупать валюту и будут инвестировать свои средства в экономику. Соответственно возрастет кредитование. Кроме того, выиграет бюджет - увеличатся доходы от экспортных пошлин, НДПИ на нефть. Главное, чем грозит девальвация - это утечка капиталов из всех отраслей экономики, ведь размещение в валютных активах за границей сейчас выгоднее, чем вложения в России. В этом смысле нужно найти точку равновесия - курс, при котором и бизнес, и население перестанут скупать доллары.

Сергей Игнатьев- председатель Банка России заявил, что Центральный банк Российской Федерации выполняет обязательства по удержанию верхней границы стоимости бивалютной корзины на уровне, заявленном ранее правительством, не выше 41 рубля, добавив, что уже больше месяца ЦБ практически не приходится покупать или продавать валюту для этих целей. "Был только один момент, когда нам пришлось в начале февраля 2009 года купить на валютном рынке один миллиард долларов США, чтобы не допустить резкого укрепления рубля", - признался Игнатьев. В целом же, по его мнению, валютный рынок России сегодня находится в состоянии равновесия. А значит, главный золотовалютный запас страны, гарантирующий её финансовую устойчивость, - нынешние международные резервы в размере 380 миллиардов долларов, остаются неприкосновенными. Центральный банк РФ в ближайшее время не намерен менять границы валютного коридора. Все те обещания о своей политике, которые Банк России делал в последние месяцы 2008 года, выполнены в полном объеме. Первый вице-премьер И.Шувалов заявил, что банковская система РФ в результате реализации Правительством и Банком России комплекса мер сейчас работает стабильно.

Положительный эффект от девальвации директор по макроэкономическим исследованиям Высшей школы экономики Сергей Алексашенко видит в том, что ослабление курса рубля позволит ликвидировать дефицит платежного баланса - это означает, что ЦБ может сохранить часть золотовалютных резервов.

В настоящее время складывается парадоксальная ситуация: прирост срочных пассивов банков осуществляется преимущественно в иностранной валюте на фоне имеющейся острой потребности клиентов банков в получении рублевых кредитов. Рост пассивов в валюте обеспечивается стремлением населения сберегать денежные средства в иностранной валюте. Таким образом, банки при наращивании пассивной базы лишены возможности наращивать и объемы кредитных операций, что приводит к росту невостребованной ликвидности и процентных расходов. С другой стороны, хозяйствующие субъекты испытывают острую нехватку кредитных средств. Если Банку России начать предоставлять банкам рублевые средства под их валютное покрытие, то главное - определить стоимость размещения ресурсов в валюте в Банке России и стоимость рублевого фондирования банков, разница между ставками размещения и привлечения должна быть минимальна.

Газета "Ведомости" от 20.01.2009 опубликовала статью, в которой банкиры высказывают своё мнение. Так президент Внешторгбанка Андрей Костин рассказал, что банк ведет переговоры с представителями государства об увеличении капитала как раз на 200 млрд руб. Однако Костин, по собственному признанию, надеется привлечь не только субординированный долг, но и новый акционерный капитал. Костин рассчитывает, что решение о выделении средств государством может быть принято уже в ближайшие недели. Не позднее апреля анонсированные Кудриным вливания могут оказаться доступными для банков, если у них возникнет такая потребность, считает председатель банковского комитета Госдумы Владислав Резник. «Однако при стоимости финансирования от ЦБ около 12-13% и при таких же ставках по депозитам выпуск акций, по сути в пользу государства, представляет собой дешевую альтернативу», - отмечают аналитики "Тройки диалог". Во что бы то ни стало надо увеличивать капитал банков, парирует банкир, попросивший об анонимности. У банков стремительно ухудшается качество кредитных портфелей, рост которых прекратился, и возрастают убытки, что неизменно приведет к уменьшению капитала, объясняет он. И обращает внимание еще на одно обстоятельство: у многих банков сейчас активы в валюте, а капитал сформирован в рублях. В результате переоценки активов многие банки могут нарушить норматив достаточности капитала, поэтому на повестку дня должен быть вынесен вопрос о его смягчении, считает банкир.

Банк России в январе смягчил требования по отчислениям в фонд обязательного резервирования (ФОР). Он обнародовал решение о переносе даты, начиная с которой возрастают отчисления в ФОР. Сейчас банки направляют в ФОР 0,5% от любых привлеченных средств. С 1 февраля 2009г. отчисления банков в ФОР должны были вырасти до 1,5% вне зависимости от источника привлечения средств, а с марта - до 2,5%. Теперь до 1,5% они возрастут лишь с мая, а до 2,5% - с июня. На сегодняшний день Центральный банк Российской Федерации не планирует больше смягчать требования к банкам в части создания резервов на возможные потери по ссудам, сообщил директор Департамента банковского регулирования и надзора Банка России А.Симановский.

Банк России готов снизить ставки рефинансирования, если появятся признаки снижения инфляции. В России сейчас ставка рефинансирования составляет 13 процентов и является очень высокой по сравнению с европейскими странами. Но и инфляция в отличие от этих стран очень высокая. Из-за этого в России хуже условия для того, чтобы осуществлять кредитование наиболее уязвимых предприятий, промышленных и аграрных предприятий. Снижение ставки рефинансирования и кредитных ставок невозможно без снижения темпов инфляции в стране. Ставка рефинансирования напрямую связана с реальным курсом рубля и с инфляцией.

В кредитные организации, получившие средства от Государственной корпорации “Внешэкономбанк”, от Банка России, в том числе в виде кредитов без обеспечения, от Министерства финансов Российской Федерации, а также от государственной корпорации “Агентство по страхованию вкладов” назначаются Уполномоченные представители Банка России.

В настоящее время определен перечень 24 кредитных организаций, в том числе 12 московских, куда в первоочередном порядке назначены уполномоченные представители Банка России.

Таблица 1 - Перечень кредитных организаций, в которые назначены уполномоченные представители Банка России

№ п/п

Сокращенное наименование кредитной организации

Центральный банк как важнейший инструмент кредитной системы Российской Федерации

3. Анализ состояния российской банковской системы

Делись добром ;)

Похожие главы из других работ:

2. Анализ современного состояния банковской системы России

Глава 2. Анализ современного состояния Банковской системы России и перспективы ее развития

2.2 Анализ состояния Банковской системы России

2. Анализ состояния банковской системы Российской Федерации

2. Анализ современного состояния банковской системы РФ

2. Анализ состояния современной банковской системы Российской Федерации и концептуальных путей ее совершенствования

2.1 Анализ пассивов банковской системы Российской Федерации

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

2.1 Анализ российской коммерческой банковской системы

2.1 Анализ современного состояния банковской и кредитной системы в РК

3. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

Глава 2. Анализ состояния банковской системы Кыргызской Республики

2. Анализ современного состояния банковской системы России

Глава 2.Анализ современного состояния банковской системы РФ

2.1 Анализ состояния банковской системы РФ в 2010-2011 гг.