Аналіз діяльності філіалу "Розрахунковий центр ПриватБанку" в м. Ірпінь

отчет по практике

Розділ 2. Ознайомлення з інформаційною системою “Операційний день банку”

Перехід України до ринкової економіки супроводжувався впровадженням сучасних інформаційних технологій у банківській системі України.

Компютерно-орієнтовані банківські технології дозволяють автоматизувати синтетичний і аналітичний бухгалтерський облік у банку, розрахунково-касове обслуговування клієнтів, віддалене обслуговування клієнтів, електронний документообіг, формування звітності, надання послуг в області безготівкових електронних платежів і платежів з використанням пластикових карток, та інші операції.

Інформаційні технології, значно підвищили швидкість, якість і надійність виконання платежів, забезпечили IT-заходи безпеки та конфіденційність банківської інформації, відкрили нові можливості в організації всієї банківської діяльності.

Одним із значних досягнень України за роки її незалежності є побудова загальнонаціональної платіжної системи, центральне місце в якій займає система електронних платежів - СЕП НБУ (уведена в експлуатацію в 1994 р.).

Система електронних платежів Національного банку (СЕП НБУ) є державною банківською системою, що забезпечує міжбанківські розрахунки через кореспондентські рахунки банків (філій), відкриті в Національному банку, з використанням електронних засобів прийому, обробки та захисту інформації у файловому режимі або в режимі реального часу. [13]

СЕП НБУ нового покоління (СЕП - 2) підтримує наступні моделі консолідованого коррахунку:

3 модель: Консолідований кореспондентський рахунок комерційного банку без відкриття технічних рахунків філіям.

Банк має консолідований коррахунок у територіальному управлінні НБУ за місцем свого перебування та технічний рахунок у ЦО СЕП.

При роботі по третій моделі філії банку не мають кореспондентських рахунків у територіальних управліннях Національного банку та технічних рахунків у ЦО СЕП. Філії банку, що працюють по третій моделі, не мають програмно-технічних комплексів НБУ для виходу в СЕП.

Застосовуючи засоби внутрішньої платіжної системи (ВПС), філії відправляють електронні платіжні повідомлення в головний банк. Платежі, що надійшли від філій, поділяються на внутрішньобанківські та інші. Внутрішньобанківські розрахунки здійснюються засобами ВПС. Документи, одержувачами яких є інші банки, направляються в СЕП через НБУ головного банку. Аналогічно, головний банк одержує від СЕП всі платежі, які надходять на його адресу та на адресу його філій і здійснює транспортування платежів філіям-одержувачам засобами ВПС.

Головний банк обліковує платежі філій на окремих субкоррахунках філій (як міжфілійні всередині ВПС, так і міжбанківські платежі, що пройшли через СЕП).

Головному банку надається програмно-технічний комплекс НБУ і засоби захисту інформації в СЕП. Результати обробки розрахункових документів банку і його філій відображаються на технічному рахунку банку в ЦО СЕП. Таким чином, безпосереднім учасником СЕП є головний банк, а його філії є опосередкованими учасниками СЕП.

Третя модель - єдина модель, що вимагає використання банком ВПС, при цьому головний банк приймає на себе функції організації міжбанківських розрахунків філій.

Все керівництво розрахунками філій (як загальними сумами оборотів, так і окремими платежами) виконує головний банк засобами ВПС, тобто, якщо головний банк відправляє платіж від імені філії в СЕП, то вважається, що головний банк схвалив цей платіж і додаткове керівництво роботою окремих філій при цьому не потрібно.

У підсумковій інформації, що надається ЦО СЕП, за результатами обробки платіжних документів у СЕП, головний банк представлено як один абонент із зазначенням реквізитів головного банку. Інформація про роботу філій включається в інформацію про роботу головного банку без розбивки по філіях.

ПриватБанк і його філії працюють у СЕП НБУ за третьою моделлю коррахунку.

4 модель: Консолідований кореспондентський рахунок комерційного банку з відкриттям технічних рахунків філіям.

7 - модель: Консолідований кореспондентський рахунок комерційного банку з відкриттям технічних рахунків філіям.

8 модель: Консолідований кореспондентський рахунок комерційного банку з відкриттям технічних рахунків філіям. [13]

Система автоматизації банку (САБ) - програмно-апаратне забезпечення, що обслуговує поточну внутрішньобанківську діяльність банківської установи (бухгалтерський облік, обслуговування рахунків клієнтів й ін.). Програмні комплекси, призначені для автоматизації фінансово - кредитної діяльності банку, робіт з розрахунково-касового обслуговування, обліку операцій повязаних з рухом грошових коштів і формування відповідних вихідних звітних форм звичайно називають "Операційний день банку" (ОДБ).

Інформаційна система "Операційний день банку" (ОДБ) є центральною IT-системою Банку, в яку інтегруються всі інші підсистеми.

В основу ОДБ Приватбанку покладена архітектура клієнт-сервер, з використанням реляційної СУБД Sybase SQL ASE (Sybase Adaptive Server Enterprise).

З огляду на територіальний розподіл інформаційної системи Приватбанку, використовуються автономні (периферійні) інформаційні вузли із власними базами даних і власною автономною клієнт-серверною архітектурою у філіях банку.

СУБД Sybase SQL ASE забезпечує побудову вертикально інтегрованої інформаційної системи, забезпечує централізоване зберігання та обробку інформації. Це означає, що всі дані, необхідні для вирішення виробничих і фінансових завдань, включаючи інформацію про роботу вилучених підрозділів, надійно передаються в центральну базу даних, і навпаки, інформація із центрального сховища гарантовано передається в підрозділи Банку.

Для централізації керування описаними вище розподіленими організаційно - виробничими структурами, у САБ банку забезпечено надійну синхронізацію інформації, наявної в центрі, з інформацією автономних підрозділів. Синхронізація досягається шляхом копіювання (реплікації) трансакцій.

Двонаправлена реплікація в системі забезпечує синхронізацію вмісту центральної бази даних і баз даних автономних інформаційних вузлів, встановлених у віддалених підрозділах Банку, передача трансакцій дозволяє забезпечити цілісність інформації одержувача та копіювання тільки змінених даних. Головної складового блоку реплікації та шлюзування даних у СУБД Sybase SQL ASE є Replication Server.

Технологічно система ОДБ Приватбанку розподіляється на 2 рівні:

HEAD OFFICE - сховище та місце централізованої обробки інформації банку в цілому.

BRANCH - група банківських рахунків (частина банківської інформації), яка розглядається як єдиний центр фінансового контролю.

Обєднання офісів банку у філії, та філій у регіональні управління відбувається за допомогою обєднання та звязування Branch в ієрархічну структуру. Будь-який Branch, у тому числі і Головний офіс, і всі регіональні управління та філії обмінюються інформацією тільки з Head Office. При цьому логічно однакові дані фізично зберігаються в однотипних таблицях як Head Office, так й Branch. [16]

Місцем "еталонного" зберігання даних, по якому проводиться звірка у випадку неузгодженості, є Head Office.

В операційній роботі кожен Branch має в своїй базі даних (БД) як інформацію, введену безпосередньо ним самим, так і інформацію, надану з Head Office у відповідності із рівнем підпорядкування.

Операційний день банку (далі ОДБ) Приватбанку складається з наступних блоків:

Sybridge - блок, призначений для роботи віддаленого територіального підрозділу (філії) банку, що дозволяє проводити облік всіх операцій цього підрозділу, одержувати необхідну звітність по даних цього підрозділу. У кожному Sybridge підтримується баланс залишків по особових рахунках.

Syland - блок, призначений для забезпечення роботи внутрішньої системи електронних платежів (далі СЕП) із централізованою їх авторизацією, а також для забезпечення маршрутизації інформаційних потоків між ОДБ та іншими системами банку. Установлюється в головному офісі банку, а також у підрозділах банку, що мають власний закритий інформаційний цикл даних.

Backoffice - блок, призначений для контролю й візування банківських операцій. Установлюється в головному офісі банку, а також у підрозділах банку, що мають власний закритий інформаційний цикл даних.

Схема взаємодії блоківОДБ Приватбанку:

Система Sybridge дозволяє відображати облік всіх операцій територіального підрозділу банку, одержувати необхідну звітність по даних цього підрозділу.

Основні функції системи Sybridge:

Ведення клієнтів і рахунків (Ведення клієнтів; Ведення рахунків; Виписки та довідки)

Платіжний блок (Внутрішні платежі-платежі без SWIFT/telex; Зовнішні платежі)

Блок по відображенню угод (Кредитні угоди; Кредити; Застави; Договори страхування; Депозити);

Блок комісій і тарифів (Автоматизований аналітичний облік; Комісійні й процентні проводки по тарифах банку);

Звітний блок (Текстові звіти - формуються щодня після закриття ОДБ);

Блок настроювань й адміністрування (Настроювання ОДБ на конкретний підрозділ; Адміністрування користувачів.)

Основні функції системи Syland:

Централізоване ведення довідкової інформації;

Ведення ОДБ усього банку;

Електронні платежі НБУ (при роботі на 3 моделі коррахунку);

Централізована звітність банку перед НБУ;

Основні функції системи Backoffice:

Операційна робота з угодами;

Електронне візування банківських операцій;

Централізоване зберігання та обробка угод;

Звітність у міжнародному стандарті. [31]

Для підвищення позитивного іміджу банку, своєчасного інформування клієнтів про нові банківські продукти, послуги, умови їхнього надання, забезпечення зворотного звязку між банком та клієнтами ПриватБанк має зовнішній сайт у мережі Інтернет www.privatbank.ua

На зовнішньому сайті представлено інформацію для клієнтів про банк, про послуги, про існуючі та нові інноваційні продукти, про акції, також представлені курси валют і новини банку.

Сайт 10.1.100.53 є інтранет-версією офіційного сайту www.privatbank.ua - порталу, що містить інформацію для клієнтів та інших відвідувачів.

Відмінність сайту 10.1.100.53 від www.privatbank.ua лише в тім, що він доступний для перегляду із внутрішньобанківської мережі навіть із компютерів, що не мають виходу в Інтернет і на ньому є (у долішній частині): рядок про відповідального за сторінку топ-менеджера й вікно для її оцінки співробітниками.

Для нагромадження, зберігання й використання внутрішньої банківської інформації, необхідної співробітникам, у ПриватБанку створено внутрішній сайт (http://10.1.100.120: 85/info/index1. stm), на якому, крім інформації зовнішнього сайту, Ви можете одержати доступ до внутрішньої нормативної та методичної документації, знайти телефони потрібних співробітників, їхні електронні адреси і т.п.

Сайт 10.1.100.120, на відміну від 10.1.100.53, призначено для наповнення інформацією, що містить елементи комерційної таємниці, або не привертати інтерес сторонніх відвідувачів. Доступ до сайту 10.1.100.120 із зовнішнього Інтернету закритий.

Сайт 10.1.100.120 доповнює своїми ресурсами сайт 10.1.100.53.

Окрім того, всім співробітникам ПриватБанку надається право користування електронною поштою.

Кадрове діловодство в банку здійснюється переважно на електронних носіях на базі системи PrivatPersonal (https: // 10.1.99.40: 8083/ poffice/poffice0. jsp). [5]

У Приватбанку впроваджено також Систему електронного документообігу PrivatDoc (https: // 10.1.100.90: 81/PrivatDoc/Html/PDoc2. jsp) та Систему дистанційного навчання (СДН) “Прометей" (http://10.1.11.252/)

Забороняється використовувати Інтернет і електронну пошту для доступу й поширення інформації, що містить комерційну і банківську таємницю, а також матеріали, що мають відверто антидержавний, порнографічний, наклепницький і образливий характеру. Департамент безпеки банку залишає за собою право здійснювати моніторинґ використання Інтернету й електронної пошти і блокувати можливість доступу й поширення нелегальної інформації.

Делись добром ;)