Аналіз діяльності філіалу "Розрахунковий центр ПриватБанку" в м. Ірпінь

отчет по практике

Розділ 1. Загальне ознайомлення з банківською установою

Комерційний банк ПриватБанк був заснований в 1992 році. На сьогоднішній день ПриватБанк є одним з банків, що найбільш динамічно розвиваються в України, і посідає провідні позиції банківського рейтингу країни. Станом на 1 квітня 2006 року розмір чистих активів ПриватБанку становить 24 891 млн. грн. Статутний фонд банку становить 1 млрд.130 млн. грн., власний капітал - 2 823 млн. грн. Кредитний портфель банку становить 17,276 млрд. грн., у тому числі кредити фізичним особам - 7,491 млрд. грн. Фінансовий результат Приватбанку за підсумками роботи за перший квартал 2006-го року склав 38,349 млн. грн. [32]

Починаючи з 1996 р., стратегічне бачення ПриватБанку є таким:

“Бути найбільш надійним універсальним міжрегіональним банком України, що орієнтується на інтереси клієнтів усіх форм власності й надає повний спектр якісних послуг у всіх сегментах фінансового ринку”.

Пріоритетними завданнями банку є:

підвищення якості обслуговування й розширення клієнтської бази;

активне просування інноваційних банківських продуктів у всіх сегментах фінансового ринку;

підвищення професійно-кваліфікаційного рівня й добробуту персоналу банку;

ефективне управління фінансовими й трудовими ресурсами;

проведення збалансованої політики управління ризиками;

подальше зміцнення надійності банку;

створення гнучкої системи управління, що відповідає передовим світовим досягненням.

Місія ПриватБанку полягає в:

завоюванні й утриманні лідируючих позицій на фінансовому ринку України;

банк розрахункова операція грошовий

сприянні економічному розвиткові корпоративних і поліпшенню добробуту індивідуальних клієнтів на основі взаємовигідного партнерства;

наданні комплексу якісних банківських послуг на території України.

Організаційна структура управління (ОСУ) ПриватБанку являє собою впорядковану сукупність підрозділів із чітким розподілом на прибуткові (бізнесові) та витратні (підтримуючі) залежно від характеру впливу на прибутковість банку.

До складу системи ПриватБанку входять:

1. Головний офіс (ГО), розташований у м. Дніпропетровську;

2. Регіональні підрозділи (РП), розташовані у всіх реґіонах України, а також за її межами;

3. Філійні (дочірні) банки - МоскомПриватБанк (м. Москва, Росія), Паритате Банка (м. Рига, Латвія)

ГО є вищим (ведучим) підрозділом системи ПриватБанку, що має повну господарсько-економічну й адміністративну самостійність і діє на підставі Статуту Приватбанку.

Управління Головним Офісом і системою Приватбанку в цілому здійснюється Правлінням Банку, що очолює Голова Правління Приватбанку. Правління Банку є постійно діючим виконавчим органом загальних Зборів учасників і Ради Банку. [31]

Реєстрація філій банків здійснюється за рішенням територіального управління НБУ за місцезнаходженням філії на підставі згоди територіального управління НБУ за місцезнаходженням банку - юридичної особи або згоди Генерального департаменту банківського нагляду НБУ (щодо банків, кореспондентський рахунок яких відкрито в Операційному управлінні НБУ).

Банк для отримання згоди на відкриття філії подає територіальному управлінню НБУ за місцезнаходженням банку або Генеральному департаменту банківського нагляду (щодо банків, кореспондентський рахунок яких відкрито в Операційному управлінні НБУ) такі документи:

Ё клопотання банку про надання згоди на відкриття філії із зазначенням її місцезнаходження і письмовим підтвердженням банку щодо дотримання умов, необхідних для відкриття структурних підрозділів. У клопотанні має зазначатись інформація про внутрішньобанківський реєстраційний код та перелік операцій, які може здійснювати філія;

Ё рішення компетентного органу банку про відкриття філії (протокол або витяг з протоколу, засвідчений відбитком печатки банку). Рішення компетентного органу повинно бути прийняте не більше ніж за один рік до подання клопотання про відкриття філії;

Ё затверджене компетентним органом та підписане головою правління (ради директорів) положення про філію в чотирьох примірниках. [18]

Після отримання всіх потрібних документів територіальне управління НБУ за місцезнаходженням банку (або Генеральний департамент банківського нагляду) перевіряє відповідність банку умовам, яких банк повинен дотримуватися для відкриття структурного підрозділу, а також відповідність положення про філію законодавчим актам України, нормативно-правовим актам НБУ та внутрішнім документам банку, що регламентують його діяльність і діяльність філії. Генеральний департамент банківського нагляду або територіальне управління НБУ за місцезнаходженням банку можуть відмовити банку в наданні згоди на відкриття філії в разі невиконання умов, яких банк повинен дотримуватися для відкриття структурного підрозділу.

Про надання згоди на відкриття філії Генеральний департамент банківського нагляду або територіальне управління НБУ за місцезнаходженням банку повідомляє банк листом.

Банк після отримання цього повідомлення подає територіальному управлінню НБУ за місцезнаходженням філії нотаріально засвідчену копію договору оренди приміщення (або користування приміщенням), у якому розташовуватиметься філія, на строк не менше ніж пять років або документальне підтвердження права власності банку на це приміщення (нотаріально засвідчені копії свідоцтва про власність, цивільно-правові угоди, що підтверджують право власності) та відомості про кандидатів на посади керівника та головного бухгалтера (або виконуючих їх обовязки) філії, а також документи, що дають можливість зробити висновок про професійну придатність і бездоганну ділову репутацію та довідки про технічне обладнання філії, охорону та інкасацію приміщення філії. [18]

Територіальне управління НБУ за місцезнаходженням філії перевіряє на місці:

відповідність технічного стану приміщень філії (у тому числі касового вузла - у разі потреби його наявності) і організації їх охорони вимогам законодавчих актів України і нормативно-правових актів НБУ;

наявність у філії технічних та інших належних умов, потрібних для забезпечення функціонування філії, проведення нею відповідних операцій і забезпечення їх обліку (у тому числі відповідне приміщення і програмне забезпечення, технічні можливості якого забезпечують щоденне формування операційної та звітної інформації банку в розрізі філій і доступ до цієї інформації НБУ, спеціальне банківське обладнання, компютерна техніка, комунікаційні засоби тощо) відповідно до вимог законодавчих актів України та нормативно-правових актів НБУ, а також нормативно-правових актів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо порядку формування і ведення бази даних про вкладників - фізичних осіб та надання звітності.

У разі дотримання банком умов, необхідних для відкриття структурного підрозділу, та відповідності положення про філію законодавчим актам України, нормативно-правовим актам НБУ та внутрішнім документам банку, що регламентують його діяльність і діяльність філії, відповідності приміщення та обладнання філії встановленим вимогам, а також професійної придатності та ділової репутації кандидатів на посади керівника (виконуючого його обовязки) і головного бухгалтера (виконуючого його обовязки) філії, територіальне управління НБУ за місцезнаходженням філії протягом місяця з дня отримання повного пакета документів приймає рішення щодо професійної придатності та ділової репутації кандидатів на посади керівника (виконуючого його обовязки) та головного бухгалтера (виконуючого його обовязки), щодо відповідності приміщення і обладнання філії вимогам НБУ та про реєстрацію філії

Філія є зареєстрованою після внесення відповідного запису до Державного реєстру банків. Про здійснення запису щодо реєстрації філії Генеральний департамент банківського нагляду повідомляє спецзвязком або нарочним територіальне управління Національного банку за місцезнаходженням філії, територіальне управління Національного банку за місцезнаходженням банку і банк листом з доданням положення про філію з реєстраційним номером, яке засвідчене підписом директора Департаменту реєстрації та ліцензування банків. [18]

Нова ОСУ ПриватБанку є однієї з найбільш прогресивних ОСУ як серед банків України, так і банків Східної Європи. По суті вона є комбінованою, тому що містить ознаки широко розповсюджених у світовій практиці видів ОСУ:

горизонтальна (площинна), оскільки в ній виділено лише 3 рівні управління (1-й рівень - Head-offіce (ГО), 2-й рівень - Mіddle-offіce, 3-й рівень - Front-offіce, що виконують різні функції);

лінійно-функціонально-штабна, тому що в ОСУ сформовано штаби при Голові Правління - Head-offіce (ГО), при Директорах ГРУ, РУ та філій - Mіddle-offіces; крім лінійних, широко використаються функціональні вертикальні звязки;

дивізіональна клієнто- і функціонально-орієнтована, тому що виділено підтримуючі й бізнесові дивізіони (напрямки), які зорієнтовані на комплексне обслуговування певних груп клієнтів або виконання комплексу однорідних функцій. Наприклад, бізнес індивідуальних VІP-клієнтів, підтримуючий напрямок Бухгалтерія);

дивізіональна продуктова, тому що в межах окремих бізнесів виділяються підрозділи, що спеціалізуються на розробці й просуванні до клієнтів однорідних продуктів або послуг (наприклад: напрямки "Карткові продукти" у Бізнесі роздрібного обслуговування фізичних осіб й у Роздрібному корпоративному бізнесі);

дивізіональна регіональна, тому що є велика кількість регіональних підрозділів (35 ГРУ, РУ, СФ та більше 2000 відділень);

мережна - наявність звязаних (дочірніх) банків і компаній;

проектно-матрична, тому що в межах ОСУ банку часто створюються тимчасові проектні групи для реалізації конкретного проекту або робочі групи для вирішення важливих завдань. [32]

У ПриватБанку сформовано три рівні управління:

вищий - Head-offіce, тобто Головний офіс (ГО);

середній - Mіddle-offіce, себто ГРУ, РУ, СФ (РП);

нижчий - Front-offіce, тобто відділення. (Таблиця 1.1)

Таблиця 1.1

Основні функції рівнів управління в ОСУ

№ п/п

Рівень

Основні функції

1

Head-office (ГО)

1. Планування, організація, мотивація та контроль діяльності банку в цілому, окремих його напрямків й Mіddle-offіce.

2. Розробка банківських продуктів і технологій їхнього просування.

3. Розробка різного роду методик, рекомендацій та ін.

4. Розробка програмного забезпечення, необхідного для здійснення нормального процесу обслуговування клієнтів і роботи співробітників банку.

5. Розробка типових ОСУ й штатні розклади, нормативів завантаження, систем мотивації й ін.

6. Розробка загальних концепцій і стратегій розвитку конкретних напрямків діяльності;

підбір і ротація співробітників ГО й топ-менеджерів РП

7. Навчання й профпідготовка персоналу банку

2

Middle-office (ГРУ, РУ, самостійні філії)

Функції управління відносно Front-offіce (відділень), у т. ч.:

управління підрозділами Front-offіce;

підбір і ротація співробітників Front-offіce;

забезпечення нормальної та ефективної роботи Front-offіce, включаючи забезпечення необхідними ресурсами;

навчання та профпідготовка персоналу

3

Front-office (відділення)

Безпосереднє обслуговування клієнтів.

Основні переваги нової ОСУ:

оперативність у прийнятті й реалізації управлінських рішень за рахунок мінімальної кількості рівнів управління;

висока швидкість реакції на зміни зовнішнього середовища - усунення структурних барєрів підсилює здатність швидко реагувати на зміни потреб ринку;

підвищення вірогідності інформації при передачі від одного рівня управління до іншого за рахунок їхньої мінімальної кількості - за результатами досліджень, до 30% вірогідності інформації губиться при передачі між рівнями управління;

високий ступінь централізації функцій підтримуючих напрямків на рівні Head-offіce й Mіddle-offіce, повна відмова від підтримуючих функцій на рівні Front-offіce, що дозволяє їм концентрувати свої зусилля, в основному, на процесі обслуговування клієнтів;

підвищення відповідальності й повноважень лінійних керівників;

широке й ефективне використання функціональних звязків в ОСУ банку;

чітке виділення лінійних і функціональних пірамід управління, що підвищує ефективність управління, як ось: лінійна піраміда "Голова Правління Банку - Керівники ГРУ, РУ, СФ - керівники відділень - спеціалісти відділень"; функціональна піраміда "Керівники бізнесів ГО - керівники бізнесів ГРУ, РУ та CФ - закріплені менеджери та спеціалісти відділень". [32]

При лінійному звязку вищестоящий елемент ОСУ (субєкт управління) здійснює керівництво нижчестоящим (обєктом управління) за всіма аспектами його діяльності й реалізує стосовно нього всі основні функції управління (планування, організація, мотивація, контроль).

Лінійні керівники (від Голови Правління Банку до керівника відділення) несуть персональну відповідальність за стратегічні (12 - керівники напрямків ГО, 6 - керівники ГРУ, РУ, філій, 3 - керівники відділень відповідно до п.3.1.3 протоколу засідання Стратегічного комітету № 1-страт від 02.02.07р.) і загальні (кінцеві) показники діяльності підлеглих йому підрозділів і виконують по відношенню до них всі загальні функції управління (планування, організація, мотивація, контроль) - див. розділ 2 "Визначення основних термінів".

До загальних (кінцевих) результатів належать: прибуток, частка ринку, капітал, обсяг активів, якість й ефективність використання ресурсів (трудових, фінансових, матеріально - технічних й ін.), місце в рейтингу, ефективність і дисципліна праці персоналу, безпека, розвиток підрозділів й ін. Перелік цих показників встановлюється Єдиною системою внутрішньобанківських показників (ЄСП).

Кожен лінійний керівник має свій апарат управління, яким він управляє лінійно. Наприклад, до штабу лінійного керівника - Директора РУ входять його заступники й помічники.

Функціональні звязки вертикально інтеґровані від керівника Head-оffіce через керівників бізнесів Mіddle-offіce до спеціалістів з даного бізнесу у відділеннях (Front-offіce).

Рівнів управління в структурі функціонального управління також три - Head-offіce, Mіddle-offіce і Front-offіce.

При функціональному звязку нижчестоящий елемент ОСУ підпорядковується вищестоящому лише за одним або декількома аспектами своєї діяльності.

Ці звязки дозволяють знизити завантаження лінійних керівників, підвищити якість й оперативність управлінських рішень, а також ефективність функціонування ОСУ в цілому.

Функціональний керівник не є керівником конкретних співробітників (Іванова, Петрова, Сидорова), а лише керує реалізацією спеціалізованих банківських програм на закріпленій за ним території, які, у свою чергу, повинні виконувати Іванов, Петров і Сидоров.

Аналогічно лінійним керівникам кожен функціональний керівник також має свій штаб, яким він керує лінійно. Наприклад, до штабу функціонального керівника - Керівника бізнесу "Роздрібне обслуговування фізичних осіб" входять керівники департаментів і закріплених спеціалістів напрямків. [32]

Штаби лінійних і функціональних керівників функціонують у межах делегованих їм вищестоящим керівником повноважень і не є окремим рівнем управління, а лише інструментом управління, тобто штаби являють собою той же рівень управління, що й основний менеджер. Заступники керівника бізнесу і його штаб належать до того ж рівня управління, що й основний функціональний керівник.

Укрупнений розподіл повноважень і зон відповідальності керівників Head-offіce, Mіddle-offіce, Front-offіce у лінійній і функціональній пірамідах управління наведено в додатках А і Б.

Делись добром ;)