2.1 Анализ коммерческой деятельности АО «ОТП Банк»

АО «ОТП Банк» является акционерным обществом и осуществляет свою деятельность на территории Российской Федерации с 1994 года. Деятельность Банка регулируется Центральным банком Российской Федерации и осуществляется на основании генеральной лицензии номер 2766 от 27 ноября 2014 года. Основным видом деятельности Банка являются коммерческие и розничные банковские операции. Данные операции включают прием средств во вклады и предоставление кредитов корпоративным клиентам, малому бизнесу и физическим лицам, предоставление гарантий, предоставление услуг клиентам при осуществлении ими экспортных/импортных операций, расчетно-кассовое обслуживание, операции с ценными бумагами, иностранной валютой, производными финансовыми инструментами, привлечение и размещение средств на межбанковском рынке.

В 2014 году Банк поменял организационно- правовую форму с ОАО «ОТП Банк» на АО «ОТП Банк».

Банк является материнской компанией банковской группы, в которую входят следующие компании ( табл. 2.1):

Таблица 2.1- Материнские компании АО «ОТП Банк»

Чистые активы и прибыль ООО «Гамаюн» за 2014 и 2013 гг. не превышают 5% капитала и (убытка) /прибыли Группы за 2014 и 2013 гг. соответственно. Консолидация ООО «Гамаюн» не оказывает влияния на политику Группы по управлению рисками и капиталом.

В 2013 году ООО «Гамаюн» не было консолидировано, так как его влияние на финансовую отчетность было незначительным. В 2014 году ООО «Гамаюн» было консолидировано с целью выполнения требования ЦБ РФ.

По состоянию на 31 декабря 2014 и 2013 года акциями Банка владели следующие акционеры ( табл. 1.2):

Таблица 1.2- Акционеры банка

В связи с тем, что OTP BANK PLC является единоличным владельцем ООО «Альянсрезерв», OTP BANK PLC владеет 97,86% акций Банка по состоянию на 31 декабря 2014 года (на 31 декабря 2013 года: 97,83%). Таким образом, Банк является дочерним предприятием OTP BANK PLC, а OTP BANK PLC является конечной контролирующей стороной Банка.

Международное рейтинговое агентство FitchRatings 28 октября 2014 года подтвердило рейтинги Банка:

- Долгосрочный РДЭ в иностранной валюте - BB, прогноз «стабильный»;

- Краткосрочный РДЭ в иностранной валюте - B;

- Долгосрочный РДЭ в национальной валюте - BB, прогноз «стабильный»;

- Национальный долгосрочный рейтинг - AA-(rus), прогноз «стабильный»;

- Рейтинг устойчивости b+;

- Рейтинг поддержки - 3;

- Приоритетный необеспеченный долг: долгосрочный рейтинг - BB.

Международное рейтинговое агентство MoodysInvestorsService 10 октября 2014 года пересмотрело и подтвердило следующие рейтинги Банка:

- Долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте понижен с Ba2 до Ba3, прогноз «негативный»;

- Долгосрочный рейтинг депозитов в национальной валюте понижен с

Ba2 до Ba3, прогноз «негативный»;

- Рейтинг финансовой устойчивости понижен с D-до E+, прогноз «стабильный»;

- Краткосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте -NP;

- Краткосрочный рейтинг депозитов в национальной валюте -NP;

- Долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале понижен с Aa2.ru до Aa3.ru

По данным FrankResearchGroupпо итогам 2014 года Банк занимал следующие позиции на рынке розничного кредитования:

1) 2-ое место по объему кредитов в точках продаж (POS-кредитование) с долей рынка 18,5%;

2) 7-ое место по объему портфеля кредитных карт с долей рынка 3,1%;

3) 15-ое место по объему беззалоговых розничных кредитов.

В рэнкинге банков «Интерфакс-100» Банк по итогам 2014 года занял 27-ое место по капиталу и 45-ое место по активам.

Банк ведет свою деятельность в следующих основных операционных направлениях:

1) Работа с физическими лицами -предоставление банковских услуг физическими лицам, ведение текущих счетов физических лиц, прием вкладов, предоставление инвестиционных сберегательных продуктов, услуги ответственного хранения, обслуживание кредитных и дебетовых карт;

2) Обслуживание корпоративных клиентов -открытие и ведение текущих и расчетных счетов, прием депозитов, предоставление овердрафтов, ссуд и других услуг по кредитованию, проведение операций с иностранной валютой и производными финансовыми инструментами;

3) Торговая деятельность -операции на финансовых рынках (привлечение и размещение средств на рынке МБК, конверсионные операции, операции СВОП, банкнотные операции).

Банк является универсальном кредитным учреждением, предоставляют широкий спектр услуг как физическим, так и юридическим лицам. Основными направлениями деятельности Банка являются: розничный бизнес, корпоративный бизнес и операции на финансовых рынках.

В розничном кредитовании Банк фокусируется на высокомаржинальных сегментах, в которых у Банка накоплена наибольшая компетенция и опыт: кредитование в торговых точках, кредитные карты и кредиты наличными. Приоритетными задачами Банка в этом бизнесе являются повышение операционной эффективности и дальнейшее развитие сети продаж, запуск разноформатных офисов, совершенствование существующей продуктовой линейки, разработка и внедрение новых продуктов, максимально адаптированных под текущие потребности клиентов и являющихся оптимальными для Банка с точки зрения соотношения доходности и принимаемых рисков. Одним из ключевых направлений развития розничного бизнеса также является разработка и внедрение новых депозитных продуктов и услуг, а также оптимизация существующей линейки вкладов в целях поддержания ресурсной базы Банка. [6]

Корпоративный бизнес Банка направлен на реализацию стратегии «транзакционного корпоративного банкинга», активное развитие документарных операций и операций торгового финансирования, расширение продуктов и услуг по управлению ликвидностью и увеличение объема привлекаемых от корпоративных клиентов средств.

В части клиентской базы Банк фокусируется на обслуживании, в первую очередь, трансграничного бизнеса клиентов банков ОТП Группы, включающего операции их дочерних компаний в России.

Особое внимание уделяется диверсификации бизнеса путем привлечения клиентов из различных отраслей экономики, а также развитию перекрестных продаж. В части операций на финансовых рынках приоритетными направлениями Банка являются работа на межбанковском рынке, развитие клиентских операций и реализация собственных торговых стратегий с целью увеличения прибыли в данном сегменте.