Структура банковской системы России
1.1 Денежное обращение - основа банковской деятельности
банковский коммерческий ценный бумага
История развития банковского дела и формирования современной банковской системы неразрывно связано с эволюцией денег и денежного обращения. Деньги - язык рынка. В системе товарно-денежных отношений деньги:
- мера стоимости (единица счёта);
- средство обращения (обмена);
- средство платежа;
- средство накопления;
- мировые деньги (золото, СКВ, евро).
Все функции денег могут выполнять только наличные деньги. Зарубежная экономическая теория выделяет, как правило, первые три функции денег.
Итак, “деньги - всеобщий эквивалент”. По форме существования в истории известны металлические, бумажные и кредитные знаки денег.
Современные деньги - это кредитные деньги.
Кредитные деньги (КД) - это деньги, эмитируемые банками в процессе совершения кредитных операций. Это банкноты Центрального банка банковские депозиты, возникающие на их основе. КД способны к самовозрастанию. Формула движения отражает возможность спекулятивных сделок «Д-Д»
Выпуск денег в обращение (эмиссия) может быть трёх видов:
- депозитная (кредитная) эмиссия;
- налично-денежная эмиссия.
Непрерывное движение денег в наличной и безналичной форме в сфере обращения и платежа представляет собой денежный оборот. Движение денег в наличной форме - денежное обращение.
В наличном обороте используются банкноты (банковские билеты) и монеты.
В безналичном обороте задействованы банковские депозиты (вклады).
Расчеты ведутся с помощью кредитных орудий обращения: банкнот, векселей, чеков, платежных поручений, платежных требований и платежных (пластиковых) карточек.
Контроль за денежным оборотом и деятельностью банков осуществляется при помощи денежно-кредитной политики.
Банк России использует следующие показатели: денежная база, деньги-М1 (всеобщее платежное средство), М2, М2Х. При построении этих агрегатов каждая последующая величина возрастает на предыдущую.
Денежная база (ДБ) в узком смысле включает сумму наличных денег в обращении (МО) и обязательные резервы Банка России. В широком смысле ДБ или показатель резервных денег включает также остатки средств кредитных организаций (КО) на корреспондентских счетах и депозиты в Банке России. ДБ представляет собой денежные обязательства государства (предложение денег с его стороны).
М1=ДБ+ средства на текущих и прочих счетах до востребования;
М2=М1+ остатки средств на срочных счетах;
М2Х=М2+ все депозиты в иностранной валюте (в рублевом эквиваленте Х).
В настоящее время Банк России вместо ГЦБ (государственных ценных бумаг) в расчет агрегата М2Х вводит остатки средств на счетах в иностранной валюте. [3]
Общепринятым показателем количества денег является агрегат М2-монетарный индикатор.
Количество денежных знаков, необходимых для обращения, определяется законом денежного обращения. В настоящее время показателем уровня Д считается коэффициент монетизации =М2 /ВВП.
Денежные отношения на практике осуществляются в трех сферах:
- бюджетной;
- налоговой;
- кредитной.
Специфика кредитной сферы:
- движение временно свободных денежных средств на возвратной основе;
- возрастание денежной стоимости в процессе движения Д-Д Д+Д
за счет платности ссужаемых денег. Ценой кредита является ссудный процент (в отличие от бюджетной и налоговой сферы это обусловливает рыночный характер кредитных отношений).