Страховые услуги в Российской Федерации

2.3 Современный страховой рынок России

В период развития экономики России, когда государственные предприятия не имели достаточной хозрасчетной самостоятельности, не было необходимости использовать страхование в качестве методов страховой защиты имущества и доходов предприятий. Переход на основы рыночного хозяйствования сделал страхование необходимым.

Сегодня в России важной задачей стало формирование цивилизованного страхового рынка.

За последние годы события в нашей стране существенно изменили экономический уклад жизни населения и государство в целом. Появились целые прослойки собственников. Обладание собственностью и деньгами связано с риском случайного повреждения или гибели имущества, заболевания (смерти), финансовых потерь, причинения вреда (ущерба) третьим лицам.

В таких условиях страхование является оптимальным способом защиты имущественных интересов всех категорий граждан и хозяйствующих субъектов.

Важным этапом стало вступление в силу закона "О страховании" и части второй ГК РФ, определивших юридическую базу для функционирования страхового рынка. В результате были созданы многочисленные страховые организации различных организационно-правовых форм, сформированы основы страхового надзора и государственного регулирования страховой деятельности.

Страховой рынок это особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется предложение и спрос на нее.

Страховой рынок можно рассматривать также как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества или как совокупность страховых организаций, которые принимают участие в оказании соответствующих страховых услуг.

Объективной основой развития страхового рынка является возникающая в процессе воспроизводства потребность обеспечения бесперебойности финансово-хозяйственной деятельности и оказание денежной помощи в случае наступления непредвиденных неблагоприятных событий.

Для формирования страхового рынка обязательно наличие спроса на услуги и формирование предложения.

В связи с этим выделяют рынок страховщика и рынок страхователя. Функционирующий страховой рынок представляет собой сложную, интегрированную систему, включающую различные структурные звенья.

Страховой рынок России сегодня по данным Федеральной службы страхового надзора (ФССН) включает в себя 743 страховые организации «Страхование в России», http://www.allinsurance.ru.

В едином государственном реестре субъектов страхового дела на 30.06.2009 зарегистрировано 743 страховые организации.

Обобщены оперативные данные, полученные в электронном виде от 707 страховых организаций.3 не проводили страховые операции, 33 не представили форму ведомственного государственного статистического наблюдения №1-С "Сведения об основных показателях деятельности страховой организации за январь-_______ 20__ года" по электронной почте.

Общая сумма страховой премии (взносов) и страховых выплат по всем видам страхования за 2009 год составила соответственно 493,43 и 351,54 млрд руб., или 104,2 и 124,7% по сравнению с аналогичным периодом 2008 года.

Далее приведены данные в таблицах о суммах страховых премий и выплат в РФ за I полугодие 2009 года.

Таблица 1. Общие сведения о страховых премиях (взносах) и страховых выплатах за I полугодие 2009 года «Страхование в России», http://www.allinsurance.ru

Виды страхования	Страховые премии (взносы)	Страховые выплаты
	млрд руб.	% к общей сумме	% к соотв. периоду пред. г	млрд руб.	% к общей сумме	% к соотв. периоду пред. г
страхование жизни	7,1	1,4	81,1	2,94	0,8	95,8
личное страхование (кроме страхования жизни)	64,8	13,1	90,5	31,68	9,0	119,5
страхование имущества	137,69	27,9	88,5	72,32	20,6	136,2
страхование ответственности	12,82	2,6	109,9	1,34	0,4	142,8
страхование предпринимательских и финансовых рисков*	2,99	0,6	-	0,48	0,1	-
Итого по добровольным видам страхования	225,4	45,7	91,0	108,76	30,9	130,0
обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)	39,86	8,1	102,0	23,61	6,7	104,8
обязательное страхование (кроме ОМС)	46,36	9,4	101,4	26,51	7,5	103,8
обязательное медицинское страхование	221,67	44,9	123,0	216,27	61,5	125,2
Итого по обязательным видам страхования	268,03	54,3	118,6	242,78	69,1	122,4
Итого по добровольным и обязательным видам страхования	493,43	100,0	104,2	351,54	100,0	124,7

Таблица 2. Страховые премии и страховые выплаты по добровольному личному страхованию «Страхование в России», http://www.allinsurance.ru

Виды страхования	Страховые премии (взносы)	Страховые выплаты
	млрд руб.	% к общей сумме	% к соотв. периоду пред. года	млрд руб.	% к общей сумме	% к соотв. периоду пред. года
страхование от несчастных случаев и болезней*	13,71	19,1	-	2,45	7,1	-
медицинское страхование*	51,09	71,1	-	29,23	84,4	-
Итого по личному страхованию (кроме страхования жизни)	64,8	90,1	90,5	31,68	91,5	119,5
на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события*	5,59	7,8	-	2,42	7,0	-
с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика*	0,84	1,2	-	0,28	0,8	-
пенсионное страхование*	0,67	0,9	-	0,24	0,7	-
Итого по страхованию жизни	7,1	9,9	81,1	2,94	8,5	95,8
Итого по добровольному личному страхованию	71,9	100,0	89,5	34,62	100,0	117,0

Таблица 3. Страховые премии и страховые выплаты по добровольному имущественному страхованию (кроме страхования ответственности) «Страхование в России», http://www.allinsurance.ru

Виды страхования	Страховые премии (взносы)	Страховые выплаты
	млрд руб.	% к общей сумме	% к соотв. периоду пред. г.	млрд руб.	% к общей сумме	% к соотв. периоду пред. г.
наземного транспорта, кроме средств ж. д.	68,27	49,6	-	58,49	80,9	-
железнодорожного транспорта*	0,32	0,2	-	0,07	0,1	-
воздушного транспорта*	2,25	1,6	-	1,48	2,0	-
водного транспорта*	2,17	1,6	-	1,1	1,5	-
грузов*	7,01	5,1	-	1,23	1,7	-
сельскохозяйственное страхование*	6,87	5,0	-	1,57	2,2	-
имущества юридических лиц и граждан*	50,8	36,9	-	8,38	11,6	-
Итого по имущественному страхованию	137,69	100,0	88,5	72,32	100,0	136,2

Таблица 4. Страховые премии и страховые выплаты по добровольному страхованию ответственности «Страхование в России», http://www.allinsurance.ru

Виды страхования	Страховые премии (взносы)	Страховые выплаты
	млрд руб.	% к общей сумме	% к соотв. периоду пред. года	млрд руб.	% к общей сумме	% к соотв. периоду пред. года
страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (всего) в том числе: *	1,84	14,4	-	0,25	18,7	-
- страхование, осуществляемое в рамках международных систем страхования*	0,71	5,5	-	0,003	0,2	-
- кроме страхования, осуществляемого в рамках международных систем страхования*	1,13	8,8	-	0,25	18,7	-
гражданской ответственности владельцев железнодорожного транспорта*	0,0009	0,007	-	0,000004	0,0003	-
гражданской ответственности владельцев воздушного транспорта*	1,4	10,9	-	0,27	20,1	-
гражданской ответственности владельцев водного транспорта*	1,03	8,0	-	0,27	20,1	-
гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты*	1,65	12,9	-	0,07	5,2	-
гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору*	2,13	16,6	-	0,1	7,5	-
иных видов ответственности*	4,77	37,2	-	0,38	28,4	-
Итого по страхованию ответственности	12,82	100,0	109,9	1,34	100,0	142,8

Таблица 5. Страховые премии (взносы) и страховые выплаты (кроме обязательного медицинского страхования) по федеральным округам «Страхование в России», http://www.allinsurance.ru

Виды страхования	Страховые премии (взносы)	Страховые выплаты
	млрд руб.	% к общей сумме	% к соотв. периоду пред. года	млрд руб.	% к общей сумме	% к соотв. периоду пред. года
Центральный федеральный округ	151,22	55,8	102,1	69,61	51,6	134,1
Северо-Западный федеральный округ	29,26	10,8	89,5	18,0	13,3	130,4
Южный федеральный округ	13,72	5,1	79,3	7,25	5,4	108,2
Приволжский федеральный округ	33,03	12,2	81,6	18,14	13,5	112,7
Уральский федеральный округ	20,36	7,5	79,5	11,3	8,4	102,8
Сибирский федеральный округ	17,9	6,6	77,2	8,4	6,2	107,7
Дальневосточный федеральный округ	5,43	2,0	92,0	2,14	1,6	112,6
Итого	270,92	100,0	92,3	134,84	100,0	123,5

До начала финансово-экономического кризиса в России страховой рынок наращивал свои объемы. В частности, размер страховой премии на душу населения вырос с начала 2000-х годов в десятки раз - до примерно 200 долларов в 2008 году.

Содержание