Страховой рынок Украины
2.2 Расчет нетто-ставки с учетом рисковой надбавки, используя методику теории вероятности
Рассчитать нетто-ставку по страхованию имущества. Используем данные Таблицы 2.2.1
Таблица2.2.1
Застраховано объектов, грн. |
Страховая сумма, тыс.грн. |
Количество страховых случаев |
Выплата страхового возмещение от страховой суммы |
||||
50% |
45% |
30% |
15% |
||||
2268 |
19460 |
56 |
8,4 |
12,6 |
8,4 |
26,6 |
Мы изобразили на рис.2.2.1 динамику страхового возмещения в зависимости от страховой суммы.
ДИНАМИКА СТРАХОВЫХ СОБЫТИЙ
Нетто-ставка определяется по формуле:
Тн= Р*К*100% (2.2.1)
где Тн - тарифная нетто-ставка в грн.;
Р - вероятность страхового события;
К - коэффициент отношения средней выплаты к средней страховой сумме на один договор.
Вероятность страхового события находится по формуле:
Р= Кв/Кд (2.2.2)
где Кв - количество выплат за определенный период;
Кд - количество подписанных за год договоров.
Коэффициент отношения средней выплаты:
К= Св/Сс (2.2.3)
где Св - средняя выплата на один договор;
Сс - средняя страховая сумма на 1 год.
Р=56/2268=0,02;
С1=19460*0,5*8,4=81732;
С2=19460*0,45*12,6=110338,2;
С3=19460*0,3*8,4=49039,2;
С4=19460*0,15*26,6=77645,4;
Св= (81732+110338,2+49039,2+77645,4)/56=5692,05;
К=5692,05/19460=0,29;
Тн=0,02*0,29*100%=0,58--следовательно с каждой страховой суммы надлежит получить 0,58 грн. страховой премии.
Резервный фонд рассчитывается на основе среднеквадратического отклонения по формуле:
? = (2.2.4)
где q - число страховых событий каждого месяца;
- среднее количество страховых событий;
n - тарифный период.
(2.2.5)
где q - число страховых событий каждого месяца;
n - тарифный период.
Надбавку за риск которую создает резервный фонд образовывает двух кратное среднеквадратическое отклонение по формуле:
2 * ? (2.2.6)
Число страховых случаев приведены в таблице 2.2.3
Таблица 2.2.3
Месяц |
Q |
q-q |
(q-q)2 |
|
1 |
26 |
-2,5 |
6,25 |
|
2 |
31 |
2,5 |
6,25 |
|
3 |
40 |
11,5 |
132,25 |
|
4 |
14 |
-14,5 |
210,25 |
|
5 |
45 |
16,5 |
272,25 |
|
6 |
15 |
-13,5 |
182,25 |
|
?=809,5 |
q=(26+31+40+14+45+15)/6=28,5
? = = 12,72;
2?=2*12,72=25,44.
В целом взнос на 100 000 грн. будет представлять среднее количество страховых событий плюс надбавка за риск.
+ 2? =28,5 + 25,44= 53,94.
Следовательно тариф на 100 грн будет равен 0,5394 грн.