Функции страхования

Функции страхования и его содержание как экономи-ческой категории органически связаны. В качестве функ-ций экономической категории страхования можно выде-лить следующие:

1.Формирование специализированного страхового фонда денежных средств.

2. Возмещение ущерба и личное материальное обес-печение граждан.

3. Предупреждение и минимизация ущерба.

Первая функция -- это формирование специализи-рованного страхового фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на свою ответствен-ность страховые компании. Этот фонд может форми-роваться как в обязательном, так и в добровольном порядке. Государство исходя из экономической и социальной обстановки регулирует развитие страхового дела в стране. Функция формирования специализированного страхово-го фонда реализуется в системе запасных и резервных фондов, обеспечивающих стабильность страхования, га-рантию выплат и возмещении. Если в коммерческих банках аккумулирование средств населения с целью, на-пример, денежных накоплений, и имеет место только сберегательное начало, то страхование через функцию формирования специализированного страхового фонда несет сберегательно-рисковое начало. В моральном пла-не каждый участник страхового процесса, например при страховании жизни, уверен в получении материального обеспечения на случай несчастного события и при завер-шении срока действия договора. При имущественном страховании через функцию формирования специализи-рованного страхового фонда не только решается пробле-ма возмещения стоимости пострадавшего имущества в пределах страховых сумм и условий, оговоренных до-говором страхования, но и создаются условия для мате-риального возмещения части или полной стоимости по-страдавшего имущества.

Через функцию формирования специализированного страхового фонда решается проблема инвестиций времен-но свободных средств в банковские и другие коммерческие структуры, вложения денежных средств в недвижимость, приобретения ценных бумаг и т.д. С развитием рынка в страховании неизменно будет совершенствоваться и рас-ширяться механизм использования временно свободных средств Значение функции страхования как формирования специальных страховых фондов будет возрастать

Вторая функция страхования -- возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Право на воз-мещение ущерба в имуществе имеют только физические и юридические лица, которые являются участниками фор-мирования страхового фонда. Возмещение ущерба через указанную функцию осуществляется физическим или юри-дическим лицам в рамках имеющихся договоров имуще-ственного страхования. Порядок возмещения ущерба определяется страховыми компаниями исходя из условий договоров страхования и регулируется государством (правила страхования проверяются на соответствие действующему законодательству в процессе ли-цензирования страховой деятельности). Посредством этой функции получает реализацию объективного характера экономической необходимости страховой защиты.

Третья функция страхования -- предупреждение и ми-нимизация ущерба -- предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недо-пущению или уменьшению негативных последствий не-счастных случаев, стихийных бедствий. Сюда же отно-сится правовое воздействие на страхователя, закреплен-ное в условиях заключенного договора страхования и ориентированное на его бережное отношение к застрахо-ванному имуществу. Меры страховщика по предупреж-дению страхового случая и минимизация ущерба носят название превенции. В целях реализации этой функции страховщик образует особый денежный фонд предупре-дительных мероприятий.