Системный анализ методов принятия решений по выдаче кредита

дипломная работа

4.2 Исходные данные

В качестве исходных данных имеется массив (компакт в метрическом пространстве) значений случайных величин - параметров системы , представленных в приложении в таблице 1. В таблице 17 столбцов (полей, соответствующих указанным показателям ,…,) и примерно 37000 записей. В терминах предметной области эти величины обозначают характеристики клиента:

- сегмент, программа по которой был привлечен клиент

- более глубокая сегментация

- способ подтверждения дохода клиентом

- код рекламной компании, по который был привлечен клиент в банк

- группа риска клиента, которая присваивается на основе его поведенческого и оценочного скоринга

- канал привлечения клиента

- категория компании работодателя

Х8 - профайл в бюро кредитных историй

Х9 - диапазон дохода

Х10 - диапазон кредитной линии

Х11 - показатель, что клиент списался

Х12 - возраст

Х13 - опыт работы

Х14 - срок кредита

Х15 - ставка кредита

Х16 - долговое бремя

Х17 - показатель является ли клиент сотрудником банка

Входные данные описывают "перформанс" - поведение клиента в рамках выданного кредитного продукта. Значения в столбцах представляют собой характеристические показатели клиента. Каждая строка представляет собой всех клиентов, которым был выдан кредит за взятый промежуток времени.

orig_segment - Сегмент, Программа, по которой был привлечен клиент

Corporate

Корпоративный сегмент. Клиенты находятся на зарплатном проекте банка

Salaried

Зарплатный сегмент. Клиенты подтверждают доход

Surrogates

Суррогатный сегмент. Клиент вменяется доход на основе предоставленных документов

TopUp

Сегмент перекредитования. Клиенты, у которых есть открытый кредит берут дополнительные средства

Xsell to CC6+

Сегмент Перекрестных продаж на кредитные карты.

orig_subsegment - Сегментация на уровень глубже.

Corporate

New to payroll

Клиенты, компания работодатель которых не находится на зарплатом проекте в банке, но клиент находится на индивидуальном зарплатном обслуживании

Payroll pre-qualified

Клиенты, компания работодатель которых находится на зарплатом проекте в банке

Payroll walk-in

Клиенты, компания работодатель которых находится на зарплатом проекте в банке, но клиент испольуют другой банк для зарплатного обслуживания

Salaried

2-NDFL Non-Corp

Клиенты, подтверждающие доход справкой 2-ндфл

Xsell to inactive CC Salaried

Клиенты, принявшие условия программы перекрестных продаж на кредитную карту

Surrogates

Auto Surrogate

Клиенты, предоставившие в качестве подтверждения дохода документы о владении автомобилем

Foreign Travel

Клиенты, подтвердившие свой доход заграничным паспортом с поездками за последние полгода

Xsell to Liabilities

Клиенты, принявшие условия программы перекрестных продаж на балансовые счета

TopUp

1st Regular TopUp

Клиенты, взявшие дополнительные средства у бьнка

1st Top Up for Payroll

Клиенты, взявшие дополнительные средства у банка

1st Top Up on Xsell

Клиенты, взявшие дополнительные средства у бьнка

TopUp to Former Borrowers

Клиенты, взявшие дополнительные средства у бьнка, но закрывшие свой кредит

Xsell to CC6+

XSell CC6+ with Line Decrease

Клиенты, принявшие условия программы перекрестных продаж на кредитную карту, с момента открытия которой прошло 6 месяцев

XSell to CC6+ on Demand

Клиенты, у которых открыта кредитная карта и пожелавшие взять кредит

INCOME_PROOF - Способ подтверждения дохода клиентом.

Доход определяется на основании следующих документов / следующими способами:

· Чистый месячный/годовой доход клиента, указанный им в заявлении, сверяется со стандартной формой № 2-НДФЛ, выдаваемой и подписываемой работодателем, а также скрепленной его печатью. В форме № 2-НДФЛ должен быть указан доход минимум за 3 последних месяца.

· Доход заявителей из компаний категории "S", привлеченных через Отдел корпоративных продаж, проверяется по разделу заявки, содержащему данные о ежемесячной зарплате, заверенные уполномоченным представителем компании и печатью компании или на основании списков работников от компании (категории "А", "S"), с указанием стажа работы, типа трудового договора и размера месячного заработка, также заверенные уполномоченным представителем компании и печатью компании.

· Доход клиента также может косвенно определяться по наличию заграничной поездки в последние полгода или фактом владения иностранной машиной, которая не старше 8ми лет.

2-NDFL

Справка 2-НДФЛ

Auto Surrogate

Документы о владении автомобилеем

Payroll Transactions

Зарплатные транзакции

Travel Surrogate

Заграничный паспорт со штампами вьезда и выезда из страны

W/O Documents

Без подтверждения дохода

FRAUD_PROFILE - Имеет значение флага. Попадает ли клиент под образ мошенника. В положительном случае ему назначается дополнительная проверка данных.

CAMPAIGN_CODE - Код рекламной компании, по который был привлечен клиент в банк.

RISK_LEVEL - Группа риска клиента, которая присваивается на основе его поведенческого и оценочного скоринга

CHANNEL_OIGINATION - Канал привлечения клиента

COMPANY_CATEGORY - Категория компании работодателя

JOB_DESC - профессия

THICK_THIN - Профайл в бюро кредитных историй

Income_Range - Диапазон дохода

Credit_Line_Range - Диапазон кредитной линии

STAFF_FLAG - Флаг, что клиент является сотрудником

score_range- Диапазон скора

EMP_TIME - Опыт работы (в месяцах)

AGE_NBR - Возраст

INTEREST_RATE - Ставка кредита

TENOR - Срок кредита

Drop_flag_orig_a- Флаг, что данный тип клиента больше не подходит под текущую политику банка

DBR_RANGE - Диапазон долгового бремени

Известные компании

Категория "A"

· Крупные стабильные Российские юридические лица - годовой оборот более 500 млн. руб.;

· Компании, входящие в список FORBES-2000;

· Компании - члены Американской торгово-промышленной палаты и/или Ассоциации Европейского бизнеса;

· Посольства иностранных государств;

· Компании, находящиеся на зарплатном обслуживании в банке;

· Первые75 банков согласно годовому рейтингу РБК (Классификация по активам);

· Первые 25 страховых компаний согласно годовому рейтингу РБК (Классификация по поступлениям);

· Дочерние (доля 50% + 1 акция) компании компаний А категорий;

· Компании, находящиеся на корпоративном обслуживании в банке;

· Компании, находящиеся на рассчетно-кассовом обслуживании при условии годового оборота более 100 млн. руб.

· Компании, акции которых торгуются на биржах ММВБ/РТС

Категория "S"*

(максимум 15000 компаний)

Отдельные компании для целевого поиска клиентов

· Средние/Мелкие стабильные Российские юридические лица - годовой оборот от 250 до 500 млн. руб.;

· Государственные бюджетные учреждения;

· Дочерние (доля 50% + 1 акция) компании компаний S категорий;

· 30 крупнейших стабильных компаний (показатель оборота не важен) - в каждом регионе присутствия банка

Прочие

Категория "B"

Зарегистрированные компании

Остальные российские юридические лица, регистрация которых в ЕГРЮЛ подтверждена.

Категория "О"

Незарегистрированные компании

Остальные российские юридические лица, регистрация которых в ЕГРЮЛ не подтверждена.

Стаж работы

Суммарный стаж на двух последних местах работы должен составлять не менее года и минимум 3 месяца на текущем месте работы.

3 месяца для клиентов, получающих зарплату на счет в банке, для существующих клиентов по программам Перекрестных продажи и увеличение суммы кредита по инициативе банка.

Делись добром ;)