Система міжбанківського переказу в Україні: становлення і розвиток

курсовая работа

2.1 ЗАГАЛЬНІ ВИМОГИ ЩОДО ВИКОНАННЯ МІЖБАНКІВСЬКОГО ПЕРЕКАЗУ

Форми міжбанківських розрахункових документів, їх реквізити та порядок їх оформлення мають відповідати вимогам до розрахункових документів‚ що визначені Інструкцією про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті [7].

Банки здійснюють міжбанківський переказ за міжбанківськими електронними розрахунковими документами, що формуються ними на підставі:

- паперових розрахункових документів клієнтів;

- паперових розрахункових документів банку (філії);

- електронних розрахункових документів, отриманих засобами автоматизованих систем від клієнта - ініціатора переказу;

- електронних розрахункових документів, отриманих засобами ВМПС від філії банку;

- електронних розрахункових документів, автоматично сформованих САБ за умовами договорів або згідно з потребою банку (філії);

- електронних розрахункових документів, отриманих засобами інших платіжних систем, телекомунікаційних систем, інших засобів звязку за умови забезпечення цілісності та конфіденційності інформації тощо.

Міжбанківський електронний розрахунковий документ має обовязково містити реквізити документа, на підставі якого він сформований, а саме:

- назву та номер;

- дату складання (число, місяць, рік);

- дату надходження до банку платника;

- ознаку дебет/кредит;

- суму;

- код платника, назву платника, рахунок платника;

- код банку платника;

- код отримувача, назву отримувача, рахунок отримувача;

- код банку отримувача;

- призначення платежу.

Міжбанківський електронний розрахунковий документ має обовязково містити електронний цифровий підпис (далі - ЕЦП) та технологічні реквізити (ідентифікатор ключа ЕЦП, відмітку про час оброблення документа тощо).

Під час формування міжбанківського електронного розрахункового документа учасник СЕП забезпечує:

- заповнення обовязкових реквізитів шляхом перенесення їх значень з розрахункового документа, на підставі якого він формується, крім реквізиту "назва документа", що заповнюється як умовний числовий код. Перелік умовних числових кодів розрахункових документів наведений в додатку 8 до Інструкції про міжбанківський переказ коштів в Україні в національній валюті [7];

- якщо платником та/або отримувачем є учасник СЕП, то в реквізитах "рахунок платника" та/або "рахунок отримувача" має зазначатися номер внутрішньобанківського рахунку.

Таким чином, підставою для формування міжбанківського електронного розрахункового документа для банку можуть бути:

- платіжне доручення (додаток Г);

- платіжна вимога-доручення (додаток Е);

- меморіальний ордер, сформований на підставі реєстру документів за акредитивом;

- меморіальний ордер (додаток Є);

- платіжна вимога (додаток Д);

- меморіальний ордер, сформований на підставі реєстру чеків;

- меморіальний ордер, сформований на підставі платіжної вимоги на примусове списання коштів;

- інкасове доручення (розпорядження);

- меморіальний ордер, сформований на підставі інкасового доручення (розпорядження).

Міжбанківський переказ виконується банками в строк, визначений правилами платіжної системи, який не може перевищувати трьох операційних днів відповідно до Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" [6].

Делись добром ;)