Анализ финансово-хозяйственной деятельности АО "АТФ Банк"

отчет по практике

1.2 Текущее состояние банка

В настоящее время, Банк оценен тремя агентствами оценки: Moodys Investors Services Limited (``Moodys), Standard and Poors Rating Services, отдел McGraw-Hill Companies, Inc. (``Standard & Poors) и Fitch Ratings Ltd. (``Fitch). Текущие рейтинги Банка:

Moodys

S&Ps

Fitch

Долгосрочный

Ва1

Долгосрочный

B+

Долгосрочный

B +

Краткосрочный

NR

Краткосрочный

B

Краткосрочный

B

Прогноз

Стабильный

Прогноз

Стабильный

Прогноз

Стабильный

На 31 декабря 2009 года общий кредитный портфель Группы распределялся по следующим основным отраслям экономики:

2009 г.

тыс. тенге

%

2008 г.

тыс. тенге

%

Оптовая торговля

176.543.747

18,9

139.408.145

16,1

Физические лица

159.682.066

17,1

144.296.306

16,7

Строительство

142.523.523

15,3

138.462.896

16,0

Розничная торговля

95.015.478

10,2

101.825.844

11,8

Пищевая промышленность

68.012.350

7,3

69.460.785

8,0

Недвижимость

48.600.793

5,2

42.432.332

4,9

Сельское хозяйство

33.417.036

3,6

36.467.845

4,2

Транспорт

28.675.929

3,1

24.793.448

2,9

Гостиничные услуги

28.671.128

3,1

22.547.982

2,6

Индустрия развлечений

15.386.516

1,7

14.934.871

1,7

Нефтегазовая промышленность

14.293.874

1,5

11.984.775

1,4

Химическая промышленность

10.050.362

1,1

8.585.321

1,0

Текстильная промышленность

8.621.088

0,9

8.640.883

1,0

Металлургия

5.597.957

0,6

6.060.896

0,7

Связь

4.565.658

0,5

3.891.225

0,5

Горнодобывающая промышленность

2.121.662

0,2

1.761.882

0,2

Прочие

90.448.773

9,7

88.820.976

10,3

932.227.940

100,0

864.376.412

100,0

Резерв под обесценение

(153.338.187)

(65.322.391)

778.889.753

799.054.021

Анализ таблицы показывает, что за 2009 год прирост общего размера кредитного портфеля Банка составил 7,8%, что в сумме составляет 67.851.528 тыс. тенге. В том числе, в общий портфель коммерческих займов включены займы предоставляемые дочерними банкам в сумме 24.498.595 тыс.тенге, что составляет 2,6% от общего размера кредитного портфеля Группы: ОАО «АТФБанк-Кыргызстан» в сумме 15.770.622 тыс.тенге и ЗАО «БанкСибирь» в сумме 8.727.973 тыс. тенге.

Сравнивая данные 2009 года с данными 2008 года можно отметить, что основные отрасли кредитования Группы в 2009 году остались практически неизменными. Диверсифицируя кредитные вложения в 2009 году, Банк осуществлял финансирование в отраслях, соответствующих структуре ссудного портфеля банка по отраслям экономики. Так наибольший удельный вес в портфеле занимают такие отрасли, как оптовая торговля 18,9%, кредиты физическим лицам 17,1%, строительство 15,3%, розничная торговля 10,2%.

Более подробно сведения по объемам выданных кредитов в разрезе сроков и валюты кредитования и данные по средневзвешенной ставке кредитования юридических и физических лиц представлены в таблице.

Займы, выданные юридическим лицам в 2009 году:

Вид займа

Средне-взвешенная годовая % ставка

выдано с начала года

Средне-взвешенная годовая % ставка в тенге

Сумма выданного займа в тенге

Средне-взвешенная годовая % ставка в валюте

Сумма выданного займа в валюте

Займы юридическим лицам в т.ч.

Овердрафт

20,46

6.182.206

22,68

492.209

20,27

5.689.997

Краткосрочные

13,00

149.090.776

14,51

11.944.694

12,87

137.146.082

Долгосрочные

10,43

111.713.244

12,11

21.620.070

10,03

90.093.174

Итого

12,10

266.986.226

13,11

34.056.973

11,95

232.929.253

Политика управления активами и пассивами обязательна для исполнения всеми самостоятельными подразделениями, филиалами и расчетно-кассовыми отделами (РКО) Банка.

Филиал (РКО) создается в целях привлечения денег и размещения их на условиях платности, срочности и возвратности для получения дохода.

Так как филиал не является юридическим лицом, не наделен Уставным капиталом и не имеет права привлекать долгосрочные кредиты от других банков, то в составе его пассивов, из стабильных во времени средств, присутствует только срочные депозиты.

Таким образом, кредитная деятельность филиалов финансируется в первую очередь за счет привлечения им срочных депозитов клиентов.

Широкая филиальная сеть дает возможность комплексного обслуживания в едином стандарте расположенных в разных регионах подразделений крупных предприятий, холдингов, финансово-промышленных групп. Единая сеть создает уникальные условия для обмена и внедрения позитивного опыта, дает возможность тиражирования типовых структур управления, продуктов и технологий. Региональная экспансия банка - это надежное средство увеличения прибыльности, повышения уровня клиентского обслуживания и увеличения собственной доли в основных сегментах рынка.

Банк наращивает свое присутствие в регионах и планирует значительно расширить сеть точек продаж. Широкая региональная сеть дает возможность комплексного обслуживания в едином стандарте расположенных в разных регионах подразделений крупных предприятий, холдингов, финансово-промышленных групп.

На 01.01.2010г. региональная сеть Банка представлена:

№ п/п

наименование филиала

Всего дополнительных офисов

из них

ЦБО

АТФ

Бизнес

РЦ

VIP-центр

1

Филиал АО "АТФБанк" в г. Астана

14

4

9

1

2

Филиал АО "АТФБанк" в г. Кокшетау

2

1

-

1

-

3

Филиал АО "АТФБанк" в г. Алматы

21

7

1

12

1

4

Алматинский областной Филиал АО "АТФБанк" (г. Каскелен)

5

5

-

-

-

5

Филиал АО "АТФБанк" в г. Атырау

7

6

1

-

6

Филиал АО "АТФБанк" в г. Актобе

7

1

6

-

7

Филиал АО "АТФБанк" в г. Актау

5

2

1

2

-

8

Филиал АО "АТФБанк" в г. Уральск

5

1

-

4

-

9

Филиал АО "АТФБанк" в г. Усть-Каменогорск

13

4

1

8

-

10

Филиал АО "АТФБанк" в г. Семей

9

3

6

-

11

Филиал АО "АТФБанк" в г. Павлодар

5

1

-

4

-

12

Филиал АО "АТФБанк" в г. Шымкент

10

7

-

3

-

13

Филиал АО "АТФБанк" в г. Тараз

4

2

-

2

-

14

Филиал АО "АТФБанк" в г. Караганда

7

2

5

-

15

Филиал АО "АТФБанк" в г. Костанай

7

5

2

-

16

Филиал АО "АТФБанк" в г. Кызылорда

3

1

-

2

-

17

Филиал АО "АТФБанк" в г. Петропавловск

3

2

1

-

итого филиалов - 17

127

53

4

68

2

В течение 2009 года была проведена определенная оптимизация филиальной сети: 3 филиала были преобразованы в дополнительные офисы, 9 доп. офисов были закрыты, и 3 новых доп. офиса открыты.

К концу 2009 г. региональная сеть Банка состоит из 17 филиалов и 127 дополнительных офисов. Банк располагает разветвленной региональной сетью, которая представлена во всех областях Республики Казахстан. Согласно Стратегии Банка предусмотрено обеспечение эффективного развития региональной сети, укрепление конкурентной позиции на рынке в регионах.

Банк является родительской организацией Банковской группы АО «АТФБанк», в состав которой входит:

Наименование организации

Характер деятельности организации

Количество голосующих акций, принадлежащих АО «АТФБанк» (штук)

Доля участия

АО «АТФБанк» (голосующая доля)

АО «ОНПФ «Отан»

Сбор, выплаты пенсионных взносов, формирование пенсионных активов, инвестирование в ЦБ

2.225.000

89,00 %

АО «АТФ Финанс»

Брокерская, дилерская деятельность, деятельность по управлению инвестиционным портфелем

1.000.000

100,00 %

ТОО «АТФИнкассация»

Услуги инкассации банкнот, монет и ценностей

-

100,00 %

ATF Capital B.V. (Королевство Нидерландов)

Привлечение средств для финансирования материнской компании

18.000

100,00 %

ОАО «АТФБанк-Кыргызстан»

(Кыргызская Республика)

Банковская деятельность

13.600.013

97,1429%

ЗАО «Банк Сибирь»

(Российская Федерация)

Банковская деятельность

607.000

100,00 %

банк организационная финансовый

Делись добром ;)