Развитие расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь

1.3 Преимущества и недостатки расчетов банковскими пластиковыми карточками

Пластиковые карточки -- современное и надежное средство хранения и использования денежных средств, предоставляющее держателю карты ряд преимуществ:

- круглосуточный доступ к денежным средствам -- банкоматы работают 24 часа в сутки;

- удобство при оплате товаров и услуг -- международные пластиковые карты принимаются к оплате во многих пунктах торговли и сервиса, как в нашей стране, так и за рубежом;

- экономия времени -- оплата товаров по телефону и через Интернет совершается быстрее и удобнее, если производится по пластиковой карте;

- безопасность -- средства клиентов находятся в банке и даже при потере или хищении карты они останутся в безопасности;

- отсутствие неудобств, связанных с поездками в командировку, пересечением границ и обменом валют;

- дополнительные возможности для населения, которые заключаются в использовании услуг Мобильный банкинг и Интернет банкинг, позволяющих производить оплату коммунальных услуг, услуг связи, кабельного телевидения, услуг интернет операторов с помощью мобильного телефона или компьютера, подключенного к сети Интернет. [1, стр. 206-220]

Существуют некоторые недостатки в использовании банковской пластиковой карточки: - недостаточное количество магазинов, принимающих к оплате банковские карточки;

- большие очереди у банкоматов, затрудняющие снятие денег;

- длительное восстановление карточки при ее утере;

- возможные взломы компьютерных сетей банка хакерами, перехват данных о банковских платежных картах и их владельцах при расчетах через сеть Интернет;

- лимит выдачи наличных -- максимальная сумма, которую держатель карты имеет право получить наличными в течение установленного периода. Обычно в договоре с эмитентом устанавливается дневной или разовый лимиты;

- курсовая разница -- держатель карты может потерять на обмене валюты. Например, валюта счета вашей карты -- рубли. Вы платите в иностранной валюте отличной от долларов и евро. Происходит конвертация суммы из иностранной валюты в валюту расчётов по курсу платежной системы, а из нее в валюту счета -- белорусские рубли по курсу Национального банка Республики Беларусь. Плюс к этому за каждую конвертацию банки обычно берут деньги. Полученная сумма блокируется на карте (сумма X). Параллельно от торговой точки через обслуживающий банк отправляется финансовое списание. В платежной системе сумма в иностранной валюте отличной от долларов и евро пересчитывается по курсу платежной системы на день списания и полученная сумма (суммы Y) отправляется в банк-эмитент, пересчитывается по курсу Национального банка Республики Беларусь на день списания и списывается с карты. Разница между X и Y называется курсовой разницей и может быть как отрицательной, так и положительной в зависимости от динамики валюты расчетов. [14 стр. 39-42]

На современном этапе ситуация в сфере безналичных розничных платежей характеризуется рядом проблем: недоверие населения (в основном 87 лиц пенсионного возраста) к современным платежным инструментам; низкий уровень финансовой грамотности населения; недостаточно развитая инфраструктура в части оснащения объектами программно-технического оборудования населенных пунктов в сельской местности при невысоком качестве каналов связи. [16]

К числу проблем, сдерживающих развитие безналичных расчетов, относится также отсутствие четко сформулированного и систематизированного законодательства как по вопросам защиты и безопасности, так и в области электронной коммерции вообще, поэтому необходимо продолжать разработку организационно-правового и методического обеспечения, развитие программно-технической инфраструктуры и повышение безопасности осуществления безналичных расчетов и использованием банковских платежных карт.

Тем не менее, несмотря на наличие препятствий и трудностей, а также на довольно крупные начальные затраты, связанные с запуском и отработкой технологий использования пластиковых карт, белорусские банки все активнее используют этот инструмент как прогрессивную форму безналичных расчетов.