Развитие и совершенствование операций с кредитными картами

курсовая работа

2.1 Характеристика Уральского банка реконструкции и развития

Банк был создан пайщиками в сентябре 1990 года как Кооперативный банк развития кооперации. Позднее получил название "Уральский Банк Реконструкции и Развития". С 2002 года функционирует как открытое акционерное общество. В 2004 году присоединил к себе ЗАО "Свердлсоцбанк" (см. "Книгу памяти"). У банка имеется дочернее предприятие в Ирландии (UBRD Finance Limited), основной деятельностью которого является выпуск долговых ценных бумаг. Имеются также структурированные предприятия: ООО "УБРиР-Финанс", ООО "УБРиР-Лизинг", ООО "Фининвест К", Sebright Finance Limited (Великобритания), ООО "Инвест Техно" и UPRD Capital Limited (Ирландия), которые осуществляют лизинговую деятельность, а также деятельность по управлению ценными бумагами, владению основными средствами группы, выпуску долговых ценных бумаг. У банка имеется также 9 паевых инвестиционных фондов, все из которых расположены в России. Входит в систему страхования вкладов с ноября 2004 года.

Ключевыми акционерами банка на текущий момент являются уральский миллиардер, основной владелец и председатель совета директоров Русской медной компании Игорь Алтушкин* (29,99%), руководитель Новгородского металлургического завода (входит в состав РМК) Александр Семкин, Владимир Печененко (19,99% у каждого), Сергей Скубаков (15,86%) и Ирина Гайворонская (13,28%).

Сеть УБРиР насчитывает 13 филиалов (в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Краснодаре, Воронеже, Перми, Челябинске, Уфе, Кирове, Екатеринбурге и Свердловской области), 324 дополнительных офисов (506 на начало 2014 года) преимущественно в Уральском федеральном округе и 4 оперкассы вне кассового узла. Численность персонала на 01.01.2015 года составляет 6750 человек (6339 на начало 2014 года).

УБРиР является одним из ведущих ритейловых банков в своем регионе - различными услугами кредитного учреждения пользуются свыше 1 млн физических лиц, которым банк предоставляет различные предложения по вкладам, потребительские и автокредиты, банковские карты (Visa, MasterCard), интернет-банкинг, сберегательные сертификаты и вложения в пифы. Корпоративным клиентам предоставляются РКО, депозиты, кредитование, лизинг, зарплатные проекты, эквайринг, банковские гарантии, сейфинг, дистанционное банковское обслуживание, инкассация, валютный контроль.

По итогам 2014 года активы банка увеличились на 19,77%, достигнув значения в 247,99 млрд рублей. Основными точками роста стали средства организаций (+32,60%, +15,06 млрд рублей) и вклады населения (+16,88%, + 14,25 млрд рублей). Объем привлеченных МБК был увеличен на 5,46% или на 2,25 млрд рублей, собственные средства банка приросли на 9,12% и составили 19,03 млрд рублей. Объем эмитированных долговых ценных бумаг возрос на 0,70% или на 107,39 млн рублей.

Вновь привлеченные средства были направлены преимущественно на увеличение статьи прочих активов (+207,45%, +35,19 млрд рублей) и на расширение кредитного портфеля (+12,37%, +13,16 млрд рублей). Высоколиквидные активы возросли на 31,48% или на 4,27 млрд рублей. Выданные МБК - на 47,39% или на 4,64 млрд рублей. При этом наблюдалось уменьшение следующих активов: портфеля ценных бумаг (-26,41%, ?14,42 млрд рублей), основных средств и нематериальных активов (-33,07%, ?1,91 млрд рублей).

Пассивы банка достаточно диверсифицированы: вклады населения занимают долю равную 39,81% в структуре нетто-пассивов. Средства корпоративных лиц - 24,69%. Привлеченные МБК - 17,54%. Собственный капитал - 10,01%. Выпущенные долговые ценные бумаги - 6,23%. Динамика оборотов по текущим средствам банка достаточно высокая и достигает 432,16 млрд рублей в месяц.

В структуре активов 48, 20% приходится на кредитный портфель, состоящий приблизительно в равной мере как из корпоративных, так и из розничных кредитов. Прочие активы - 21,03%, которые практически полностью представлены требованиями по аккредитивам (преимущественно - с нерезидентами). Портфель ценных бумаг, представленный вложениями в облигации, составляет 16, 20% нетто-активов. Высоколиквидные активы - 7, 19%. Выданные МБК - 5,82%. Основные средства и нематериальные активы - 1,56%.

В 2014 году кредитная политика банка была несколько пересмотрена в части направления кредитования, вследствие чего было произведено сокращение количества розничных точек продаж, что повлекло к уменьшению доли розничных кредитов в кредитном портфеле банка (49,35% на конец декабря 2014 против 58,93% на начало отчетного года). Портфель кредитов - преимущественно долгосрочный: 81,15% от общего объема - кредиты, выданные на срок более одного года. Согласно отчетности банка (РСБУ) уровень просрочки по кредитам низкий (3,07% на конец 2014 года), увеличивается в динамике (2,60% - на начало года). Норма резервирования по выданным кредитам также увеличивается в динамике и на 01.01.2015 года составляет 11,32%. Кредиты обеспечены залоговым имуществом на сумму 62,81 млрд рублей (52,54% кредитного портфеля), что является низким показателем. Это объясняется высокой долей в структуре розничного кредитного портфеля потребительских кредитов без обеспечения и экспресс-кредитов (практически 80%). Согласно отчетности по МСФО за первое полугодие 2014 года в отраслевой структуре корпоративного кредитного портфеля крупнейшие доли приходились на организации торговли - 47,27%, сферы услуг - 21,84%, предприятия металлургии - 19,99% и производственные предприятия - 7,65%.

Банк в течение года проявлял активность на рынке МБК, выступая преимущественно в роли нетто-заемщика и привлекая ликвидность в большей мере у Банка России. Излишки ликвидности УБРиР размещает преимущественно на срок до полугода в банках-нерезидентах (Commerzbank AG (Германия), Deutsche Bank Trust Company Americas (США), Credit Suisse AG (Швейцария) и VTB Bank (Deutschland) AG (Германия)). На рынке Forex банк также показывает значительные обороты: от 165 до 294 млрд рублей в месяц.

Банк осуществляет брокерское обслуживание на Московской Бирже, осуществляя торговые операции и операции РЕПО с государственными ценными бумагами и корпоративными облигациями. На 01.01.2015 года имеет портфель ценных бумаг общей стоимостью более 40 млрд рублей. Обороты по портфелю высокие - до 495 млрд рублей в месяц, что говорит о высоком качестве входящих в портфель ценных бумаг и о спекулятивной стратегии банка на данном рынке.

По итогам 2014 года банк получил чистую прибыль в размере 1,90 млрд рублей. В 2013 году чистая прибыль банка составила 2,00 млрд рублей. В 2012 году - 1,14 млрд рублей.

Делись добром ;)