Проблемы развития современных способов кредитования заемщиков: на примере предприятий малого бизнеса

дипломная работа

1.4 Зарубежный опыт и возможности его использования при кредитовании малых предприятий

Опыт развитых стран свидетельствует, что для появления и стабильного развития финансовой инфраструктуры для малого бизнеса необходимым условием является активная государственная политика, именно она зачастую определяет те схемы финансирования малого бизнеса, которые становятся традиционными для той или иной национальной экономической системы. В таблице 1 приведены данные, обобщающие мировой опыт кредитования малого бизнеса. [18] Исходя из данной таблицы, можно утверждать, что на сегодняшний день в развитых странах сложилось два основных пути финансирования малого бизнеса - американский и германский.

Таблица 1-Мировой опыт кредитования малого бизнеса

Страна

Участие Государства в кредитовании малого предпринимательства

Участие коммерческих кредитных организаций в кредитовании малого предпринимательства

Германия

Государство участвует в кредитовании малого предпринимательства опосредовано, предоставляя финансовые ресурсы коммерческим кредитным организациям, кредитующим малые предприятия

Коммерческие кредитные организации кредитуют малые предприятия за счет средств, предоставляемых государством, получая за свои посреднические услуги маржу.

Франция

Государство участвует в кредитовании малого предпринимательства опосредованно, перераспределяя кредитные риски между государством, банками и страховыми компаниями.

Коммерческие кредитные организации кредитуют малые предприятия за счет собственных средств, при этом потери от осуществления кредитования возмещаются Государством.

Испания

Государство участвует в финансировании малого предпринимательства путем создания инфраструктуры для малых предприятий

Коммерческие кредитные организации кредитуют малые предприятия за счет собственных средств.

США

Государство участвует в кредитовании малого предпринимательства путем предоставления кредитов через Администрацию Малого Бизнеса

Коммерческие кредитные организации кредитуют малые предприятия за счет собственных средств независимо от Государства.

Венгрия

Государство участвует в кредитовании малого предпринимательства опосредованно, предоставляя финансирование для кредитования кредитным коммерческим организациям через Будапештский фонд развития предприятий

Коммерческие кредитные организации кредитуют малые предприятии за счет средств Государства и за счет средств, аккумулируемых самостоятельно.

Китай

Государство участвует в кредитовании малого предпринимательства путем перераспределения кредитных рисков

Коммерческие кредитные организации самостоятельно кредитуют малые предприятия, минимизируя риски кредитования путем частичной их передачи Государству

По американской схеме, предполагающей прямое финансирование малого бизнеса банками без участия государства, в настоящее время действует большинство развитых стран (см. рисунок 1) [18]

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рисунок 1-Американская схема кредитования малых предприятий

По германской схеме, предполагающей активное государственное участие в кредитовании малых предприятий, работают в основном международные финансовые организации (см. рисунок 2).

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рисунок 2-Германская схема кредитования малых предприятий

Американская система финансирования малого предпринимательства предполагает альтернативное независимое существование частного и государственного финансирования малого бизнеса. При этом государственное вмешательство в финансовую инфраструктуру для малых предприятий характеризуется, помимо непосредственного установления критериев малого бизнеса, прямым финансированием и поддержкой малых предприятий. С этими целями более 50 лет назад и была создана Администрация Малого Бизнеса США (SBA). По всей стране действуют филиалы SBA, различные межрегиональные подразделения и около 1000 местных центров (SBDCs - Small Business Development Centers), финансирование которых осуществляет федеральное правительство. Такие центры оказывают множество разнообразных услуг, связанных с конкретными проектами в самых различных сферах (от бизнеса на дому до международной торговли; от технического содействия до квалифицированного бизнес-анализа и оформления заявок на получение кредитов). В рамках SBA ежегодно обновляются и развиваются действующие программы, создаются новые направления. Сегодня их количество почти достигло пятидесяти. Каждая программа всегда имеет свои конкретные цели, клиентов, сегмент реализации, условия участия. Наиболее известные из них - "7a" и "504".

Делись добром ;)