Исследование кредитных программ для реализации автомобилей, проблемы их развития

дипломная работа

2.2 Условия автокредитования

С наступлением 2016 года многие банки приостановили выдачу автокредитов по государственной программе. Из-за этого стоимость займов на покупку машин резко выросла. Если в декабре 2015 года занять можно было под 9,5-12,57% годовых, то в январе 2016 года ставки выросли до 9,67-18%. Однако на рынке всё ещё есть банки, готовые кредитовать по ставке 0% годовых.

Для поиска самых дешёвых займов использовался калькулятор автокредитов Сравни. ру, в котором собрана информация о предложениях в 400 ведущих банках России. За основу был взят новый автомобиль стоимостью 700 тыс. руб. Предполагалось, что в качестве первоначального взноса у покупателя имелись 200 тыс. руб., а недостающие 500 тыс. руб. занимались на 3 года. В результате поисков составлен следующий рейтинг, представленный в таблице 3

Таблица 3. Топ-20 автокредитов с самыми низкими ставками

Банк - название кредита

Ставка, %

Ежемесячный платеж

Стоимость кредита (руб.)

1

Эксперт банк - Авто с государственной поддержкой

9,67

16 056,24

77 911,86

2

Банк Зенит - С государственным субсидированием

10,17

16 173,53

82 126,87

3

Локо-банк - Авто Престиж

10,66

16 288,97

86 275,18

4

Газпромбанк - Новый автомобиль

10,67

16 291,33

86 360,02

5

Банк Союз - Классический (с субсидированием)

10,67

16 291,33

86 360,02

6

Акибанк - Автомобиль по госпрограмме

10,67

16 291,33

86 360,02

7

Кредит Европа банк - Автоэкспресс

10,87

16 338,59

88 058,35

8

Меткомбанк г. Череповец - ГосПрограмма

11,17

16409,64

90611,28

9

Липецккомбанк - Государственная программа

11,42

16 468,99

92 744,08

10

Возрождение - Льготный

12,5

16 726,81

102 007,53

11

Саровбизнесбанк - Авто

12,67

16 767,61

103 473,39

12

Уралсиб - Новый автомобиль (государственная программа)

13,67

17 008,79

112 138,05

13

Финсервис - Новый автомобиль

14,5

17 210,49

119 384,12

14

Метрополь - На покупку транспортного средства

15

17 332,66

123 772,96

15

Центр-инвест - Легковой автотранспорт

16

17 578,52

132 603,99

Победителем рейтинга стал Эксперт банк, предлагающий автокредит на отечественные автомобили, выпущенные в 2015 году. Занять по ставке 9,67% можно от 100 тыс. до 800 тыс. руб. Ежемесячный платёж составит чуть больше 16 тыс. руб., из которых в первый месяц в счёт долга будет направлено 12 тыс. руб., а процентов - 4 тыс. руб. Общая переплата за три года составит 77,9 тыс. руб.

На втором месте оказался Банк Зенит, где автокредит стоит 10,17%. Замыкает первую тройку Локо-банк, где заплатить за услугу необходимо 10,66%.

Единственным крупным государственным учреждением среди лидеров оказался Газпромбанк, предлагающий автокредиты на машины российской сборки под 10,67%. На этом условии ежемесячный платёж составит 16,3 тыс. руб., а переплата за проценты - 86,4 тыс. руб.

Закрывает список самых недорогих вариантов кредитования займ "Легковой автотранспорт" от банка "Центр-инвест". По ставке 16% годовых каждый месяц нужно возвращать банку по 17,6 тыс. руб., а переплатить в итоге - 132,6 тыс. руб.

В этом месяце место 20 самых дешёвых кредитов было найдено только 15. Если бы в чарт попали остальные кредиты, отсортированные по стоимости, то переплата для заёмщиков составляла 16,5-18% годовых, что трудно назвать "выгодным кредитом".

Многие банки предлагали дешёвые автокредиты в рамках специальных предложений по государственной программе поддержки российского автопрома. Например, в Россельхозбанке ещё в декабре 2015 года занять можно было под 11,17%, а в ВТБ 24 - под 12,57% годовых. Срок этих специальных предложений истёк 31 декабря 2015 года.

По словам главы Минпромторга РФ Дениса Мантурова, в правительстве был принято решение продлить государственную программу льготного автокредитования на первую половину 2016 года. Как только банки согласуют все документы, они снова смогут предлагать дешёвые автокредиты.

Несмотря на выросшие ставки, на рынке был найден бесплатный автокредит. Его можно оформить при покупке автомобилей Citroёn и Peugeot в банке "ПСА Финанс РУС". Но для этого потребуется первоначальный взнос не меньше 30%. Срок кредитования ограничен 12 месяцами. Занять на ряд моделей Тойота, БМВ и Мерседес-Бенц можно по ставке 7,5-7,9% годовых, но также при условии кредитования на срок не больше года.

Таблица 4. Топ-5 спецпредложений по минимальным ставкам

Банк

Условия

Ставка, %

1

Банк ПСА Финанс РУС - Citroёn и Peugeot

Первоначальный взнос 30-70%, срок кредита - 12 месяцев

0

2

Тойота банк - Выгодный

Первоначальный взнос - от 70%, срок кредита - 12 месяцев

7,5

3

БМВ банк - MINIстерство кредитных дел

Первоначальный взнос - от 15%, срок кредита - 12 месяцев

7,5

4

Эксперт банк - Авто с государственной поддержкой

Первоначальный взнос - от 40%, срок кредита - 6-12 месяцев

7,67

5

Мерседес-Бенц банк - SL, M-Класс

Первоначальный взнос - от 50%, срок кредита - 12 месяцев

7,9

Делись добром ;)