1.1. Суть ринку фінансових послуг та його ознаки

Розвинута ринкова економіка передбачає функціонування багатьох ринків. Одним з таких ринків є ринок фінансових послуг.

Перехід економіки України на початку 90-х років XX століття на засади ринкового господарювання обумовив формування та розвиток в країні ринку фінансових послуг Формування ринку фінансових послуг в Україні було спричинено розвитком ринкових відносин, появою приватної форми аласності та зменшенням у структурі власності частки держави, переходом на об'єктивні засади розподілу і перерозподіл) фінансових ресурсів у недержавному секторі економіки, формуванням банківської системи країни та розвитком діяльності небанківських фінансових установ Активізації розвитку ринку фінансових послуг сприяли роздержавлення та масова приватизація державного майна України.

Ринок фінансових послуг - це система економічних відносин, щозабезпечує акумулювання та перерозподіл вільного капіталу векономіці країни іа допомогою надання та споживання фінансовихпослуг. Згідно з українським законодавством до ринків фінансовихпослуг належать професійні послуги на ринках банківських, страхових, інвестиційних послуг, операцій з цінними паперами та інших видах ринків, що забезпечують обіг фінансових активів.

Завдання ринку фінансових послуг полягає в акумуляції та перероз­поділі капіталу, наявного в суспільстві, для інвестування його в економіку країни та забезпеченні найбільш повного задоволення потреб споживачів у фінансових послугах за їх обсягом, структурою та якістю.

Функціонування ринку фінансових послуг забезпечує кругообіг фінансових ресурсів у суспільстві. Головними суб'єктами такого круго­обігу є власники та позичальники вільного капіталу. У процесі господа­рювання в одних суб'єктів ринку виникає потреба в коштах для розширення господарської діяльності або задоволення споживчігх потреб, одночасно в інших - накопичуються заощадження, що можуть бути використані для інвестицій. Зазначені суб'єкти реалізують свої наміри на ринку шляхом проведення фінансових операцій за посередництва фінансових установ.

Функціонування ринку фінансових послу г забезпечується діяльністю фінансового сектора економіки. Фінансові установи забезпечують реалізацію широкого переліку фінансових операцій в інтересах своїх клієнтів.

Учасниками ринку фінансових послуг є оференти та споживачі фінансових послуг.

Оферентами фінансових послуг є фінансові установи та суб'єкти господарювання, які відповідно до законодавства здійснюють діяльність з реалізації фінансових послуг. Фінансовими установами в Україні є банки, кредитні спілки, ломбарди, лізингові та факторингові компанії, довірчі товариства, страхові компанії, установи накопичувального пенсійного забезпечення, інвестиційні фонди і компанії, виключним видом діяльності яких є надання фінансових послуг Оференти фінансових послуг забезпечують пропозицію таких послуг на ринку. Найбільший обсяг пропозиції фінансових послуг на ринку на сучасному етапі забезпечують банки Конкуренцію банкам в окремих сегментах ринку фінансових послуг починають складати небанківські фінансові установи, які спеціалізуються на реалізації окремих видів фінансових операцій. Поряд з фінансовими установами пропозицію окремих фінансових послуг на ринку забезпечують юридичні особи, що не є фінансовими установами, за умови виконання ними вимог законодавства щодо здійснення фінансової діяльності.

Споживачами фінансових послуг є юридичні та фізичні особи, дер­жавні органи, що звертаються до посередництва фінансових установ з метою реалізації своїх намірів на ринку Такими намірами можуть бути здійснення ефективних вкладень капітал) та підвищення їх доходності, залучення вільних фінансових ресурсів, проведення операцій купівлі-продажу фінансових активів, страхування та мінімізація фінансових ризиків тощо. Споживачами фінансових послуг можуть бути самі фінансові установи, що одержують фінансові послуги від інших профе­сійних учасників рийку.

Споживачі фінансових послуг забезпечують формування попиту на такі послуги. Обсяг попиту на фінансові послуги знаходиться в прямій залежності від потреб національної економіки в інвестиційних ресурсах, обсягу заощаджень у суспільстві, ступеня розвитку фінансового сектора та його інституційної структури, поширення банківських, страхових та інших фінансових продуктів, розвитку кредитування, інтегрованості національного ринку у міжнародні ринки тощо

Об'єктом ринку фінансових послуг є різноманітні фінансові операції, що реалізуються професійними учасниками ринку в інтересах клієнтів. Такі операції відповідно до законодавства України є фінансовими послугами

Ринок фінансових послуг характеризується певними специфічними рисами (ознаками), що відрізняють його від інших ринків, і обумов­люються складом його учасників, особливостями його об'єкта та інфраструктури.

Серед основних ознак ринку фінансових послуг слід виділити такі: неоднорідність об'єкта ринку, що зумовлено тим. що фінансові

• послуги можуть мати риси різноманітних фінансових операцій.

• зокрема кредитних, гарантійних, торговельних, комісійних, операцій

• оренди та страхування: О багаточисельшеть оферентів фінансових послуг, що обумовлена

• наявністю багатьох видів фінансових установ, які на професійній

• основі здійснюють реалізацію фінансових операцій;

• вільний вхід на ринок та віаід з ринку завдяки наявності розгалуженої

• інфраструктури ринку фінансових послуг та ліквідності фінансових

• активів;

• ефективна інформаційна база ринку, що забезпечує безперервне акумулювання інформації про здійснені фінансові операції, визначає індикативні показники розвитку ринку і є основою для прийняття управлінських рішень.