Свойство страховых рисков и страховых интересов:

Страхованию подлежат лишь имущественные интересы. Денежным выражением страхового интереса является денежная сумма. Т.е. сумма в пределах которой осуществляется страховая выплата, в научной литературе высказывается мнение о том, что в личном страховании можно застраховать как имущественный, так и неимущественный интерес. Но нельзя оценить неимущественный вред. Моральный вред – субъективная категория, оценивается судом исходя из степени тяжести страданий. Поэтому страхуется только имущественный интерес.

Свойства страхового риска- ст. 9 з-на - свойствами страхового риска является вероятность и случайность. Они очень важны для обеспечения финансовой устойчивости страховщика.

Вероятность – в некоторых судебных актах свойство вероятности толкуется как фактическая возможность наступления события, рассматриваемого в качестве страхового риска. Невероятное = невозможному (исходит суд), однако в доктрине иное свойство вероятности, основанное на необходимости обеспечить финансовую устойчивость страховщика. Свойство вероятности страхового риска следует понимать как наличие у данного риска вероятности…у страховщика должна быть устойчивая статистика страхового случая.

Свойство случайности – в ГП под случаем – казус – понимают событие, наступление которого участники оборота не могли разумно предвидеть и предотвратить, но подобны подход исключил бы возможность осуществления……

Свойство случайности – ст. 9 з-на требует, чтобы свойством случайности обладало не наступившее событие, а лишь предполагаемое. Под случайность в страховом праве понимают добросовестное неведение сторон договора при его заключении, относительно наступления страхового случая, либо относительно размера возможной выплаты. Неведение будет считаться добросовестным если лицо не знает и не должно знать о таких обстоятельствах.

Свойство случайности в ГП используется либо для возложения ответственности либо от освобождения от нее. В страховании же свойство случайности имеет цель – обеспечить финансовую устойчивость и исключить неосновательное обогащение на стороне страхователя или выгодоприобретателя.

Признаки, квалиифицирующие страховые отношения:

1. Отношения по защите частных интересов –

2. Защита осуществляется на случай наступления определенных причиняющих вред событий, обладающих признаками вероятности и случайности

3. Защиту осуществляет специализированная профессиональная организация- страховщик, которая для этой цели формирует специальные денежные фонды

4. Защита осуществляется на платной основе.

Отграничение страхование от схожих отношений –

1. от сделок основанных на риске (лотерее, пари, игры) : в них формируется фонд игры, выигрыш выплачивается лицу при наступлении случайного события, но в ступая в игровые сделки мы преследуем цель – обогащение ,а в страховую сделку мы можем вступить лишь мея цель защитить свой интерес.

2. От способ обеспечения исполнения обязательств (поручительство и банковская гарантия) – в них отсутствует специально формируемый страховой фонд. Поручительство существует пока существует основное обязательство, а страхование –независимое обязательство.

3. От посредничества – например, в медицинском страховании – заключая договор добровольного медицинского страхования, страховым случаем является то, что страховая организация обеспечивает выполнение определенных услуг и выявляется как бы посредником. В посреднических отношениях отсутствует защита интереса, отсутствует страховой риск, который обладает признаками вероятности и случайности.

4. От договора банковского вклада – при накопительном страховании жизни размер выплаты заранее не известен, а в банковском вкладе мы можем просчитать размер выплат, которые мы получим.

Виды страхования:

ГК подразделяет страхования на 2 большие группы :

- имущественное

- личное страхование

Данное подразделение осуществлено по объекту страхования, т.е. по страховому интересу, объектом личного страхования выступают имущественные интересы связанные с нематериальными благами лица, объектом имущественного страхования выступают имущественные интересы связанные с материальными благами – связанные с владением, пользованием, распоряжением определенного имущества, имущественные интересы, связанные с предпринимательским риском, и страхование гражданской ответственности.

Имущественное страхование – страхование убытков – ст. 929 ГК – обязывает страховщика возместить страхователю убытки, вызванные этим событием. А личное страхование – страхование сумм - т.к. при наступлении страхового случая по договору личного страхования, страховщик обязуется единовременно либо периодически выплатить обусловленную договором сумму.

В законе об организации страхового дела содержится закрытый перечень видов страхования ст. 32.9 и этот закон называет виды страхования на которые выдается лицензия, однако ГК содержит открытый перечень, на которых можно застраховаться.