2.4. Порядок регистрации кредитной организации.

Для принятия решения о государственной регистрации кредитной организации ее учредители обязаны представить в Банк России документы, предусмотренные статьей 14 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Порядок государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций установлен статьей 15 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей".

Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии установлены статьей 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Особенности государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями установлены статьями 17, 18 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и во исполнение указанных статей - Положением Банка России № 437.

Кредитным организациям могут быть предоставлены следующие виды лицензий:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

• Генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" требования. Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии;

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции.

Лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, по общему правилу, могут предоставляться банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет.

Лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, по общему правилу, могут предоставляться банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет.

Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь регистрируемому банку либо банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, если:

• размер уставного капитала вновь регистрируемого банка либо размер собственных средств (капитала) действующего банка составляет величину не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей;

• банк соблюдает установленную нормативным актом Банка России обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка. Банки, имеющие лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, а также Генеральную лицензию должны соответствовать требованиям к участию в системе страхования вкладов, установленным статьей 44 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", в том числе требованиям к прозрачности структуры собственности.

Реорганизация кредитных организаций осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, федеральными законами "О банках и банковской деятельности", "Об акционерных обществах", "Об обществах с ограниченной ответственностью", "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", Инструкцией Банка России № 109-И, Положением Банка России № 230-П, а также учредительными документами реорганизующихся кредитных организаций.

При создании кредитных организаций, расширении деятельности путем получения дополнительных лицензий, реорганизации (за исключением реорганизации в форме слияния и присоединения), одним из документов, представляемых в Банк России является бизнес–план. Порядок составления бизнес–планов кредитных организаций установлены Указанием Банка России от 5 июля 2002 года № 1176-У "О бизнес-планах кредитных организаций".