41. Системы межбанковских расчётов.

Межбанковские расчеты - это система безналичных расчетов между кредитными организациями. Возникают тогда, когда плательщик и получатель средств обслуживаются разными банками, а также при взаимном кредитовании банков и перемещении наличных денег. Такие расчеты в настоящее время осуществляются через корреспондентские счета, открывающиеся на балансе каждого банка.

Существуют два варианта организации межбанковских расчетов с помощью корреспондентских счетов: децентрализованный, основанный на корреспондентских отношениях коммерческих банков друг с другом, и централизованный, при котором расчеты между банками проводятся через их корреспондентские счета, открываемые в ЦБР.

Межбанковские расчеты при централизованной системе обработки информации (через вычислительный центр при РКЦ)(схема)

Операции банков осуществляются на основании специальных документов - авизо (официальное извещение о выполнении расчетной операции).

Деятельность РКЦ неразрывно связана с работой вычислительных центров (ВЦ). Коммерческий банк-плательщик все документы операционного дня подает по каналам связи в ВЦ для снятия средств со счетов своих клиентов и отражения их на своем корреспондентском счете.

Централизованный порядок организации межбанковских расчетов имеет серьезный недостаток - низкую скорость совершения расчетных операций. Это связано с отсталостью технической базы РКЦ(невсегда качественно и своевременно); несовершенством технологии осуществления расчетных операций, так как она основана на использовании большого числа бумажных носителей информации; задержкой документов в почтовом обороте между РКЦ.

Поэтому важное место в системе межбанковских расчетов может и должен занять клиринг- систему безналичных расчетов за товары и услуги, основанную на зачете взаимных требований и обязательств. Объектами межбанковского клиринга могут быть различные виды документов: платежные поручения, переводы, чеки, векселя, ценные бумаги, аккредитивы, кредиты, займы и др

Расчеты через клиринговые центры сокращают сроки документооборота и проводить обработку информации на базе новейших электронных систем.

Клиринговый центр открывает свой корреспондентский счет в ЦБ и одновременно получает разрешение на открытие корреспондентских счетов банкам у себя. Документы пересылаются по телефонным или телексным каналам. Прием и передача документов осуществляются с помощью коммуникационного компьютера клирингового центра.

Система клиринговых центров предполагает полную компьютеризацию всей банковской инфраструктуры, что позволяет осуществлять межбанковские расчеты практически мгновенно.