Второе, что вам нужно будет сделать – обратиться в кредитное бюро.
После того, как вы получите списки бюро, с указанием адресов и телефонов, вам нужно будет в них обратиться. Только в этих бюро вы можете отыскать свою кредитную историю, если она только, вообще, существует. Каждый банк находится в ведении определенного кредитного бюро, с которым сотрудничает. Если вы брали кредит у двух разных банков, то ваша кредитная история будет состоять из двух частей: первая будет находиться в кредитном бюро, скажем, «Русского Стандарта», а вторая, например, в кредитном бюро «ХоумКредитБанка» - названия могут быть разными. Существуют три пути, по которым можно получить кредитную историю:
Вы лично обращаетесь в бюро, пишете заявление и получаете кредитную историю за 1-10 дней.
Отправление заявления, заверенного нотариусом Почтой России. Заявление, написанное в свободной форме, отправляется в адрес генерального директора определенного бюро. На сайтах многих бюро, кстати, имеются образцы бланков заявлений.
Отправление заявления посредством заверительной телеграммы, отправляемой также по почте. Не поленитесь и заранее позвоните в бюро и поинтересуйтесь: устраивает ли их такой вид запроса, т.к. телеграммы принимает не каждое бюро.
Думаю, после такого подробного описания, получение кредитной истории не должно составить для вас труда и отнять уйму времени. Напомню, что один раз в год вы имеете право на получение кредитной истории абсолютно бесплатно. Если кто-то просит вас за это платить - жалуйтесь в ЦККИ или подавайте на них в суд!
Как появляется (создается) кредитная история
Закон о кредитных историях гласит, что любой заемщик имеет право на формирование кредитной истории. Для этого требуется согласие заемщика о предоставлении информации, которая входит в состав кредитной истории. Эта информация передается банками в бюро кредитных историй. Согласие может даваться заемщиком, как при заключении кредитного договора, так и впоследствии, с обязательным заявлением, и должно фиксироваться документально. После этого банк по цепочке передаст информацию, которая входит в состав кредитной истории (имея согласие от субъекта) в кредитное бюро, с которым сотрудничает за десять дней до предполагаемого события, в контексте кредитного договора. Титульные части всех кредитных историй, которые получены от источников их формирования, отправляются кредитными бюро в ЦККИ. Бюро кредитных историй. Какие мы заёмщики?
Весьма любопытная информация пришла из Банка России. Департамент внешних и общественных связей главного банка страны утверждает, что в ЦККИ, на сегодняшний день, собрано около 10 миллионов титульных частей кредитных историй, содержащих информацию о БКИ, в которых хранятся эти истории. Любопытно еще и то, что почти вся эта информация относится к заемщикам, являющимся физическими лицами. Нельзя здесь не упомянуть о тройке лидеров - крупнейших бюро кредитных историй. Более 95% всех кредитных историй страны находятся в ведении всего четырех компаний: "Глобал Пейментс Кредит Сервисиз", "Экспириан-Интерфакс", Национального бюро кредитных историй и "Инфокредит". Конкуренция, как говорится, налицо. Догнать эту большую четверку на рынке данного вида услуг выглядит для конкурентов задачей, просто невыполнимой. Изначально бюро кредитных историй создавались для того, чтобы банки имели представление о возможных для себя рисках, выдавая кредит определенному заемщику. В то же время, банкиры согласны с мнением, что не в каждом случае откажут человеку, имеющему кредитную историю, далекую от идеала. Ведь нельзя сходу «стричь всех под одну гребенку»: если человек по забывчивости, либо (как писалось выше) по ошибке банкомата просрочил платеж, его вовсе нельзя ставить в один ряд со злостными неплательщиками или аферистами. Тенденция роста количества заемщиков выглядит весьма очевидно. Если на начало августа БКИ владели информацией о, примерно, семи миллионах, то на сегодня это число составило порядка десяти миллионов заемщиков, т.е. среднемесячный прирост заемщиков равняется одному миллиону. Специалисты говорят о некой стабильности, которая поставила крест на боязни заемщиков перед взятыми на себя обязательствами, безусловно, присутствующей в прежние годы. Вопросы и ответы
1. Хочу узнать есть ли у меня кредитная история и как ее получить? Спасибо. Если при оформлении кредита в банке Вы давали свое согласие на передачу сведений в бюро кредитных историй (БКИ), то Ваша кредитная история хранится в одном из БКИ. Для того чтобы получить ее, Вам следует обратиться вЦККИ (Центральный Каталог Кредитных Историй) и узнать, какое именно бюро хранит Ваши данные, после чего направить запрос непосредственно в это бюро. 2. Я хотела выступить поручителем по кредиту у сестры, но мне было отказано по причине негативных данных в кредитной истории. Это меня сильно удивило, потому как все свои кредиты я погасила досрочно, не имея ни единой просрочки по платежам. Каким образом я могу самостоятельно проверить свои данные? Вы вправе получить свою кредитную историю в бюро, которое хранит Ваши данные. Наша инструкция для получения кредитного отчета Вам в помощь! Если при рассмотрении истории Вы обнаружите ошибочно указанные сведения, Вы имеете право оспорить кредитную историю. Для этого необходимо написать заявление с указанием неверной информации. По Вашему запросу БКИ проведет проверку, запросив оспоренные Вами данные в банке, после чего будут внесены соответствующие изменения в кредитную историю. Если вдруг Ваши взгляды не совпадут со взглядами банка, у Вас есть полное право обратиться в суд. 3. В банке меня попросили придумать некий код субъекта, для чего мне этот код? Код субъекта кредитной истории необходим лишь для того, чтобы узнать, в каком БКИ хранится Ваша кредитная история через сайт ЦККИ. При обращении с запросом в любое бюро или банк, данный код не требуется. 4. У меня имеется два кредита, но я не уверена, что банки, в которых я брала кредиты, передают информацию в бюро и будет ли у меня кредитная история. Кредитная история будет формироваться в том случае, если Вы давали согласие на передачу своих данных. Вы можете обратиться в любой банк или напрямую в ЦККИ, чтобы узнать, имеется ли у Вас история. Если имеется, то Вам сообщат БКИ, в котором она хранится. Далее подавайте запрос непосредственно в бюро и получайте кредитную историю на руки. 5. В апреле у меня были украдены документы. Когда мне пришло уведомление из банка Хоум о просрочке, я поняла, что на мои документы был оформлен кредит и не только в этом банке. Я незамедлительно обратилась в службу по взысканию банка Хоум. Заявление о краже моих документов было предоставлено сотрудникам службы взыскания. Мне пообещали снять с меня кредит. Однако когда я недавно подала заявку на кредит, банк отказал мне из-за имеющейся задолженности в Хоум банке. Подскажите, пожалуйста, что мне сейчас делать? Когда именно Вы написали заявление в милицию о краже документов? Если до оформления мошенниками кредита, то Вам нужно обратиться в банк с подтверждающими этот факт документами и официальным заявлением. Сотрудники банка подскажут Вам, что делать дальше. Если заявление в милицию было подано после оформления кредитов, в этом случае доказать Вашу непричастность будет крайне сложно. Вам следует запросить свою кредитную историю, проверить в каких еще банках за Вами числятся кредиты и разбираться с каждым банком поочередно. 6. Объясните, пожалуйста, если для проверки кредитной истории необходим код субъекта, и без моего ведома ни одно кредитное учреждение его узнать не может, тогда каким образом банк изучает мою кредитную историю для принятия кредитного решения? Заранее спасибо Код субъекта здесь совершенно не при чем. Кредитные учреждения подают запросы в БКИ (бюро кредитных историй), используя Ваши ФИО, дату рождения, паспортные данные и адрес проживания. При этом запросы подаются только с Вашего согласия. 7. Считается ли заключение кредитного договора с банком поводом для передачи данных банком в какое-либо бюро кредитных историй? В какой форме заемщик должен выразить согласие на передачу сведений? Заемщик дает свое согласие в письменной форме, заверяя его собственноручной подписью. Оно может быть включено в кредитный договор, заявление-анкету и т.д. Поэтому следует внимательно читать даже очень мелкие пункты в документах. 8. Я живу не в Москве, а оказалось, что моя кредитная история находится в НБКИ. За чей счет отправляется ответ на мой запрос? Ответ на Ваш запрос будет направлен Вам заказным письмом за счет Бюро. 9. Я могу сформировать запрос на удаление кредитной истории, поскольку она была предоставлена недостоверно? Подскажите, пож-та, как это сделать? Вы можете написать заявление на опровержение недостоверно указанной кредитной истории. Бюро повторно запросит информацию у банка. Если после проверки сведений они вновь окажутся неверными, Вам следует обратиться в суд, привлекая банк в качестве ответчика. Если Вы проживаете не в том городе, где находится бюро, Вы можете направить нотариально заверенный запрос по почте. 10. Наш банк и НБКИ (национальное бюро кредитных историй) заключили договор на передачу файлов. Подскажите, каким образом, мы будем получать данные о кредитной истории заемщика, если у нас нет кода субъекта? С помощью специального протокола, который можно получить в ЦККИ, Вы направляете запрос (без использования кода субъекта) в Центральный Каталог Кредитных Историй о наличии истории у заемщика. Если у него/нее имеется кредитная история, то из ЦККИ Вам придет ответ с указанием бюро, в котором она хранится. Далее Вы обращаетесь в соответствующее бюро с запросом на получение кредитной истории. 11. Разъясните, пожалуйста, обязан ли я предоставить код субъекта, если банк принял решение о выдаче мне кредита и просит у меня этот код? По закону «О кредитных историях» заемщик не обязан предоставлять код субъекта банку. 12. Код субъекта кредитной истории: что это такое и где его взять? Код субъекта кредитной истории – это комбинация из букв и цифр, которая придумывается Вами самостоятельно и, при желании, прописывается в кредитном договоре. Код нужен Вам для получения информацию о том, в каком бюро хранится Ваша кредитная история. 13. Как я могу получить кредитную историю, если живу в одном городе, а бюро, которое хранит историю, располагается в другом? Вы можете направить НОТАРИАЛЬНО ЗАВЕРЕННЫЙ запрос в бюро по почте, указав ФИО, дату и место рождения, паспортные данные, адрес фактического проживания и регистрации. Ответ Вам будет также отправлен по почте заказным письмом. 14. Как узнать, где хранится моя кредитная история? Узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, можно несколькими способами:
Если Вы знаете свой код субъекта кредитной истории, Вы можете обратиться напрямую в ЦККИ через сайт Центрального Банка РФ, а также запросить список БКИ, в которых хранятся Ваши данные, в любом банке или бюро кредитных историй.
Если Вы не помните код субъекта, тогда можете получить список бюро в любом банке или БКИ.
15. Добрый день! Я судился с одним из банков и проиграл, выплатив всю сумму кредита. В ходе судебных разбирательств банк занес мои данные как не плательщика в базу НБКИ. Скажите, как я могу исправить свою кредитную историю? Документы суда у меня на руках, могу предоставить. Информация в кредитной истории хранится на протяжении 15 лет с момента последней записи. Бюро не вносит информацию в кредитную историю и не меняет ее по своему усмотрению. Для внесения изменений Вам необходимо предоставить решение суда в банк, который потом передаст его в Бюро. 16. Нарушаются ли мои права, если банк требует от меня согласие на передачу в бюро кредитных историй? Нет, Ваши права не нарушаются. Ваше согласие на предоставление данных в БКИ необходимо банку для принятия кредитного решения. Если Вы не раз прибегали к услугам данного банка, и банк оценивает Вас, как добросовестного заемщика, то Ваш отказ в предоставлении своих данных в БКИ особо не повлияет на кредитное решение. Однако если Вы – «новичок» в этом банке, и при этом отказываетесь передавать свои данные в бюро, банк может посчитать, что Вы что-то скрываете, и отказать в предоставлении кредита. 17. В феврале 2010 я впервые обратился в банк для оформления кредита. Получил отказ, после чего мне стали постоянно отказывать. Недавно я узнал, что в моей кредитной истории имеется негативная информация. Откуда она появилась, если я ни разу не получал кредит? Прежде всего, Вам необходимо получить кредитную историю и проверить ее на наличие некорректной информации. Сегодня многие из нас предоставляют свои паспортные данные в разные инстанции, которые, к сожалению, не всегда используют их по назначению. Негативным образом на кредитной истории могут отразиться и ошибки, допущенные при передаче информации из кредитных организаций в БКИ. Если при изучении истории Вы найдете какие-то сведения, несоответствующие действительности, Вы можете в любой момент оспорить кредитную историю. Достаточно просто написать заявление в БКИ с указанием недостоверной информации. Правильность оспоренных Вами данных будет проверена, и по результатам, в Вашу историю будут внесены соответствующие изменения.