Готовая курс кредит

2.1.Систематизация взглядов на роль кредита в экономике.

Воздействие кредита на экономику определяется по-разному. По этому вопросу существует по меньшей мере три точки зрения. Сторонники первой отрицают воздействие кредита на экономику и даже отмечают в нём негативное начало.

Здесь кредит, как и деньги:

-техническая категория;

-не оказывает существенного влияния на экономический процесс;

влияет только на цены, а не на производство;

-представляет собой только переход средств от одного к другому;

-имеет микроэкономическое значение для инвестора, у которого появляется возможность инвестировать с помощью кредита сверх собственных источников;

-не является капиталом и не создает никакого капитала;

-является причиной экономических кризисов.

Вторая точка зрения, напротив основана на идее существенного воздействия на экономическое развитие государства. Согласно этому кредит»гениальное изобретение»,так как не только вырастает из условий воспроизводства ,но и способствует его расширению, т.е. производство может быть организовано лишь с его помощью, а значит, он является основным элементом экономического развития.

Согласно третьей точке зрения кредиту (как и деньгам) отводится умеренная роль,т.е. он не вредит экономике, но и не улучшает товарное обеспечение, поскольку даже при дополнительном кредите объём реальных капиталов от него не зависит.

Некоторые из приведенных точек зрения нашли своё отражение в натуралистической и капиталотворческой теориях кредита, а также во взглядах марксистов. Обобщение взглядов на сущность и роль кредита в экономике представлены в таблице 1.

Таблица 1. Систематизация взглядов на роль кредита в экономике.

Направление	Представители	Основные положения
Умеренная роль кредита
Натуралистическая теория кредита	А. Смит, Д. Рикардо, Ж. Сэй, Ф. Батистия, Д. Мак-Куллох	Кредит представляет собой распорядительный механизм, поэтому есть лишь способ перераспределения уже существующих благ. Кредит выполняет пассивную роль, и, следовательно, коммерческие банки являются лишь посред-никами при его предоставле-нии. Объектом кредита являются натуральные, т.е. не денежные вещественные блага [3, с. 72-76]
	К. Маркс	Развитие капиталистического производства было бы невозможно без системы кредита, но «не следует создавать никаких мифических представлений о производи-тельной силе кредита, поскольку он лишь представляет в распоряжение денежный капитал или приводит его в движение» [3,с.389]
	К. Жюглар	Войны, засухи, злоупотреб-ление кредитом, чрезмерный выпуск банкнот не способны вызвать промышленный кризис, если общее состояние экономики не благоприятствует этому. Они могут ускорить наступление кризиса, но только если он неизбежен вследствие общей экономической ситуации [6, с.78 ]
Существенное воздействие на экономику
Капиталлотворческая теория кредита	Дж. Ло, Г. Маклеод, И. Шумпетер, А. Ган, Р. Хоутри	Банки, предоставляя кредит, создают новые деньги и способны практически безгранично увеличивать денежное предложение вследствие действия эффекта мультипликатора. Кредит способен привести в движение все неиспользуемые производственные возможности страны, создавать богатство и капитал. Банки выступают не как посредники, а как созидатели капитала. Кредит отождествляется с деньгами и богатством. Образование капитала-следствие не сбережений, а кредита, т.е. кредит предшествует капиталообразованию [6, с. 72-76]
Негативное влияние на экономику
	В. Лэнгтон	При экономических потрясениях кроме психологических причин движущей причиной является неумеренное использование кредита [5, с.12]
	А. Галлатин	Кредит играет активную роль в формировании кризисов. Активные торговые страны неизбежно подвержены торговым кризисам. Чрезмерное расширение торговых операций а течение ряда лет в конце концов приводит к кризисам, частота и размер которых зависит от объема кредита и злоупотребления им [3, с.11]
	А. Маршал	Кризис- явление, связанное с безрассудным расширением кредита [3 ,с.15]
	Дж. С. Миль	Кредит выступает как стимулятор чрезмерных заказов на товары, при реализации которых торговцы рассчитывают получить спекулятивные доходы. Однако часть товаров может быть не продана и развитие спекуляции может привести к отрицательному воздействию на производство [8, с.11-12, 57-58]
	Э.Я. Брегель	Роль кредита в развитии противоречий капитализма выражается в том,что он способствует обострению экономических кризисов, хотя не является причиной, порождающей кризисы. Это происходит потому,что кредит форсирует перепроизводство товаров, усиливает непропор-циональность развития различных отраслей капиталистического производства, стимулирует спекуляцию, создает фиктивный спрос на товары [5 с 23-25]

Такое различие в толковании воздействия кредита на экономику связано отсутствием четкого о нем представления, несмотря на то что объект экономического анализа он всегда привлекал к себе внимание исследователей.

Под ролью кредита как экономической категории обычно понимают результат функционирования кредитных отношений. Она характеризует конкретное проявление функций кредита в данных социально-экономических условиях.

Необходимо отметить, что роль кредита имеет объективную природу, поскольку определяется его сущностью. В то же время конкретная экономическая среда (включая субъективно-психологическую мотивацию принятия экономических решений) оказывает значительное воздействие на степень и характер реализации объективной роли кредита, результаты его использования в воспроизводственном процессе и социальной сфере. Большое значение, например, имеют практические действия экономических институтов по организации и развитию кредитных отношений.

Так, в условиях планово-административного управления экономикой кредит, по своим объективным свойствам являющийся фактором интенсификации производства, зачастую использовался в качестве рычага экстенсивного развития экономики. Это проявлялось, в частности, в автоматическом характере кредитования, в ходе которого кредиты предоставлялись без увязки с имеющимися кредитными ресурсами, использовались для покрытия непроизводительных затрат, кредитования сверхплановых запасов или выдавались без достаточного обеспечения товарно-материальными ценностями.

Кредитное перераспределение нередко играло анти- стимулирующую роль, так как производилось без учета кредитоспособности хозяйствующих субъектов и использовалось для покрытия убытков неэффективно работающих производств за счет хорошо работающих предприятий. Не всегда соблюдался принцип возвратности кредита. Такая практика кредитования, не учитывавшая в должной мере или даже противоречившая сущностным свойствам кредита, препятствовала реализации его роли в развитии и повышении эффективности экономики.

Между тем роль кредита в экономике весьма значительна и многогранна и проявляется как на макроуровне, так и на уровне отдельных хозяйствующих субъектов.

Содержание