1 Общая организационная характеристика оао «скб-Банк»
2 ноября 1990 года, на базе Свердловского областного управления Агропромбанка, создан "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (ОАО "СКБ-банк"). В этот день Банку была выдана лицензия на осуществление банковских операций.
20 апреля 1992 года - в Центральном Банке России произведена регистрация СКБ-банка в качестве акционерного.
Июль 1992 года - в Екатеринбурге открыт филиал "Центральный".
Апрель 1993 года - открыт первый иностранный корреспондентский счет в банке CreditSuisse (Швейцария, Цюрих).
Август 1993 года - СКБ-банк получил Генеральную лицензию ЦБ РФ № 705 на осуществление банковских операций.
Сентябрь 1993 года - произведен первый платеж в реальном времени по системе SWIFT, позволяющей мгновенно осуществлять перевод денег по всему миру. Банк становится членом Общества всемирных банковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).
Октябрь 1995 года - совершена первая сделка через информационно-дилинговую систему "REUTERS".
Февраль 1996 года - СКБ-банк стал уполномоченным банком Правительства Свердловской области, в статусе которого банк обслуживает счета областных министерств, администраций муниципальных образований, участвует в реализации социально-значимых программ: по обеспечению области лекарствами, проведению связанных денежных расчетов и ряде других.
1996 год - банк произвел первую эмиссию пластиковых карт платежной системы "ЮНИОН КАРД".
2000 год - в банке заключен первый договор на обслуживание клиентов по системе "Банк - Клиент".
В 2001 году стратегическим партнером СКБ-банка становится ЗАО Группа Синара.
2002 год - Федеральное агентство правительственной связи и информации при Президенте РФ (ФАПСИ) выдало банку пакет лицензий, подтверждающих высокое качество системы защиты информации банка.
Январь 2003 года - банк получил комплект лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг: на ведение брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и лицензию на осуществление доверительного управления.
Июнь 2003 года - создана объединенная сеть банкоматов, в которую вошли СКБ-банк и Уралвнешторгбанк.
Август 2003 года - банк становится первым в Свердловской области по собственному и уставному капиталу.
Ноябрь 2003 года - банком выдан первый ипотечный кредит в рамках федеральной программы ипотечного жилищного кредитования.
Ноябрь 2004 года - сумма вкладов физических лиц и средств на карточных счетах банка превысила 2 млрд. рублей.
10 ноября 2004 года - Комитет банковского надзора Банка России вынес положительное заключение о соответствии СКБ-банка требованиям к участию в государственной системе страхования вкладов.
Декабрь 2004 года - СКБ-банк стал ассоциированным членом системы VISA.
27 января 2005 года - СКБ-банк первым среди банков Свердловской области получил комплект лицензий ФСБ в сфере информационной безопасности.
Апрель 2005 года - СКБ-банк и Председатель Правления М.Я. Ходоровский признаны лауреатами конкурса "Элита фондового рынка - 2004".
Июнь 2005 года - банком выдан 1 000-й ипотечный кредит.
Июль 2005 года - сайт СКБ-банка признан победителем общероссийского конкурса "Золотой сайт" по Уральскому региону.
Август 2005 года - состоялось открытие нового дополнительного офиса банка "Нижнетагильский".
Ноябрь 2005 года - СКБ-банк отмечает 15-летний юбилей.
Апрель 2006 года - открыто 2 новых офиса в Екатеринбурге: "Ботанический" и "Пионерский".
Май 2006 года - привлечен синдицированный кредит на 210 млн. рублей.
Август 2006 года - Банк получил краткосрочный рейтинг кредитоспособности от агентства "Рус-Рейтинг" на уровне В+, прогноз: стабильный.
Август 2006 года - открыт филиал в городе Таганроге (Ростовская область).
Ноябрь 2006 - открыты филиалы в Тюмени и Челябинске.
Январь 2007 - открыт филиал в Перми.
Февраль 2007 - открыт филиал в городе Волжский и офис в Волгограде.
Апрель 2007 - Агентство Moody's присвоило Банку долгосрочные рейтинги по международной (B2) и национальной (Baa1.ru) шкале.
Июнь 2007 - Банк России зарегистрировал отчет об итогах дополнительной эмиссии акций ОАО "СКБ-банк". Акционером Банка стал Европейский банк реконструкции и развития, доля ЕБРР в уставном капитале Банка составила 25,99%.
Июль 2007 - рейтинг кредитоспособности от агентства "Рус-Рейтинг" повышен до уровня "ВВ. -", что обусловлено вхождением в состав акционеров Банка крупного иностранного инвестора - ЕБРР, увеличением капитала Банка, расширением географии присутствия, ростом розничного бизнеса, сохранением позитивных изменений в корпоративном управлении.
Октябрь 2007 - Банком выпущено 400 000 банковских карт.
Ноябрь 2007 - агентство FitchRatings присвоило рейтинги СКБ-банку: долгосрочный рейтинг дефолта эмитента ("РДЭ") "B-(B минус)", прогноз "Стабильный", краткосрочный РДЭ "B", индивидуальный рейтинг "D/E".
Декабрь 2007 - Облигации ОАО "СКБ-банк" внесены в RTS Board - информационную систему, предназначенную для индикативногокотирования ценных бумаг. Облигации СКБ-банка участвуют в торгах на ММВБ.
Март 2008 - собственные средства (капитал) Банка превысили 5 млрд. рублей. Банк стал крупнейшим в регионе по этому показателю.
Декабрь 2008 - Банк аккредитован при государственном Агентстве по страхованию вкладов и вправе действовать от его имени и за его счет при выплате возмещений по вкладам клиентам иных банков.
Март 2009 - рейтинг кредитоспособности от агентства "Рус-Рейтинг" повышен до уровня "ВВ+", присвоенный рейтинг обоснован факторами текущего состояния СКБ-банка: высокой вероятностью поддержки банка государством, наличием финансово сильных собственников и вероятностью поддержки банка с их стороны, имеющимися рыночными позициями.
Октябрь 2009 - В результате получения субординированного займа от Государственной корпорации "Внешэкономбанк", капитал СКБ-банка превысил 8,1 млрд. рублей.
Июль 2010 - Рейтинговое агентство FitchRatings повысило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») СКБ-банка с уровня "B-" до "B". Присвоен прогноз "Стабильный".
Август 2010 - СКБ-банк открыл офис в Иркутске. Новый офис стал самой восточной точкой на карте филиальной сети Банка.
Март 2011 - интернет-сервис СКБ-банка для частных лиц «Банк-на-Диване», по признанию агентства «Эксперт РА», вошел в тройку лучших в России.
Июнь 2011 - Moody's повысило рейтинг СКБ-банка до B1, прогноз «стабильный»
Июнь 2011 - Агентство «Рус-Рейтинг» изменило прогноз кредитного рейтинга СКБ-банка с уровня «стабильный» до «позитивный»
Октябрь 2011 - нетто-активы Банка превысили 100 миллиардов рублей.
Декабрь 2011 - начали работу офисы в Дальневосточном федеральном округе: в Хабаровске, в Якутске, Владивостоке, Магадане и Петропавловске-Камчатском.
Декабрь 2011 - Банк был отмечен главной наградой банковского сообщества: Ассоциация российских банков наградила СКБ-банк премией «Передовой региональный банк».
Декабрь 2011 - в интернет-сервисе СКБ-банка «Банк-на-Диване» был зарегистрирован 200 000-й пользователь.
Январь 2012 – начали работу офисы в Великих Луках, Сургуте, Магадане и Нерюнгри.
Март 2012 - СКБ-банк приступил к эмиссии пластиковых кард MasterCard.
Июль 2012 – Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило СКБ-банку рейтинг «А+», «Очень высокий уровень кредитоспособности».
Август 2012 – открыты новые офисы в Миассе и Когалыме.
Сентябрь 2012 – СКБ-банк вошел в ТОП-10 банков страны по количеству пластиковых карт в обращении (РБК. Рейтинг).
Ноябрь 2012 – Собственная система денежных переводов СКБ-банка «beGOm» вышла на международный уровень.
Декабрь 2012 – СКБ-банк – обладатель премии «Лучший банк России» Ассоциации российских банков.
Январь 2013 – СКБ-банк вошел в пятерку самых ярких банковских брендов страны (РБК. Личные финансы).
Апрель 2013 – Банк занял 4 место в России по объемам кредитования ИП (Эксперт РА).
Июнь 2013 – Начали работу офисы в Благовещенске и Санкт-Петербурге.
Ноябрь 2013 - СКБ-банк получил награду от DeutscheBank за высокое качество платежей.
Приоритетные направления деятельности Банка:
В качестве основных направлений бизнеса Банка выделяются следующие блоки:
- Розничный бизнес;
- Корпоративный бизнес;
- Операции на финансовых рынках.
1.Розничный бизнес:
Основными операциями в данном блоке являются следующие:
- Продукты потребительского кредитования;
- Привлечение денежных средств физических лиц на срочные депозиты;
- Выпуск банковских и кредитных карт (в том числе в рамках зарплатных проектов);
- Переводы по системам «Бегом», Contact, WesternUnion, Unistream, SWIFT и иные переводы (в том числе оплата коммунальных услуг);
- Валютно-обменные операции;
- Открытие и ведение текущих счетов физических лиц;
- Аренда сейфовых ячеек.
2.Корпоративный бизнес:
Основными операциями в данном блоке являются следующие:
- Разнообразные кредитные программы для корпоративных клиентов;
- Привлечение депозитов юридических лиц;
- Расчетно-кассовое обслуживание;
- Зарплатные проекты и корпоративные банковские карты;
- Операции с иностранной валютой;
- Гарантии и аккредитивы;
- Факторинговые операции;
- Лизинг.
3.Операции на финансовых рынках:
ОАО «СКБ-банк» рассматривает финансовые рынки как способ регулирования платежной и валютной позиции, а также ликвидности Банка.
Основными операциями в данном блоке являются следующие:
- Вложения в ценные бумаги на принципах портфельных инвестиций для обеспечения поддержания ликвидности Банка путем их продажи или совершения сделок REPO;
- Конверсионные операции на рынке Forex, развитие валютных спекуляций;
- Заимствования и размещение временно свободных ресурсов на межбанковском рынке;
- Осуществление операций хеджирования валютных, процентных и фондовых рисков Банка.
Ознакомимся с организационной структурой банка.
Высшим органом управления Банка является Общее собрание акционеров Банка.
Общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров Банка, осуществляет Совет директоров Банка, который является органом управления Банка, действующим в период между Общими собраниями акционеров.
Руководство текущей деятельностью Банка, осуществляется единоличным исполнительным органом Банк – Председателем Правления Банка и коллегиальным исполнительным органом Банка – Правлением Банка.
Таблица 1– Анализ динамики активов ОАО «СКБ–банк» за 2011-2013 гг.
Показатель | 2011 | 2012 | 2013 | Отклонение 2012 от 2011 | Отклонение 2013 от 2012 | ||
млн р | % | млн р | % | ||||
Денежные средства | 2724 | 2692 | 4063 | -32 | -1,17 | 1371 | 0,51 |
Средства кредитной организации в ЦБ РФ | 4934 | 5232 | 3484 | 298 | 6,04 | -1748 | -0,33 |
Обязательные резервы | 939 | 1256 | 1023 | 317 | 33,76 | -233 | -0,19 |
Средства в кредитных организациях | 1466 | 3857 | 1871 | 2391 | 163,1 | -1986 | -0,51 |
Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 0 | 0 | 41 | 0 | 0,00 | 41 | 0,00 |
Чистая ссудная задолженность | 80295 | 94874 | 88063 | 14579 | 0,18 | -6811 | -0,07 |
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы | 14877 | 17599 | 14871 | 2722 | 18,3 | -2728 | -0,16 |
Инвестиции в дочерние и зависимые организации | 0,00003 | 116 | 122 | 116 | 102,0 | 6 | 0,05 |
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения | 0 | 0 | 0 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 |
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 3968 | 4061 | 4527 | 93 | 2,34 | 466 | 0,11 |
Прочие активы | 2541 | 2762 | 3284 | 221 | 8,70 | 522 | 0,19 |
Всего активов | 110844 | 129090 | 122191 | 18246 | 16,46 | -6899 | -0,05 |
Исходя из таблицы 1 в 2013 году активы составили 122191 млн. рублей, что на 6899 млн. рублей или 0,05% меньше показателя 2012 года. А величина активов 2012 года, в свою очередь, превысила значение предыдущего года на 16,46%. Таким образом, в 2013 году наблюдается снижение темпа роста активов. Также наблюдается снижение объема средств банка в кредитных организациях: в 2013 году по сравнению с 2012 годом до -1986 млн. рублей (-0,51%), в 2012 по сравнению с 2011 годом эти средства увеличились на 163,1%. Также стоит отметить снижение темпов роста чистой ссудной задолженности (возросла в 2012 году на 14579 млн. рублей (0,18%)), а в 2013 году на -6811 млн. рублей (-0,07%).
Таблица 2 –Анализ структуры активов ОАО «СКБ–банк» за 2011-2013 гг.
Показатель | 2011 | 2012 | 2013 | |||||
млн р | % к итогу | млн р | % к итогу | млн р | % к итогу | |||
Денежные средства | 2724 | 2,46 | 2692 | 2,09 | 4063 | 3,33 | ||
Средства кредитной организации в ЦБ РФ | 4934 | 4,45 |
5232 |
4,05 |
3484 |
2,85 | ||
Обязательные резервы | 939 | 0,85 | 1256 | 0,97 | 1023 | 0,84 | ||
Средства в кредитных организациях | 1466 | 1,32 |
3857 |
2,99 |
1871 |
1,53 | ||
Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
0 | 0 |
0 |
0,00 |
41 |
0,03 | ||
Чистая ссудная задолженность | 80295 | 72,44 | 94874 | 73,49 | 88063 | 72,07 | ||
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы | 14877 | 13,42 |
17599 |
13,63 |
14871 |
12,17 | ||
Инвестиции в дочерние и зависимые организации | 0,00003 | 0,00 |
116 |
0,09 |
122 |
0,10 | ||
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения | 0 | 0,00 |
0 |
0,00 |
0 |
0,00 | ||
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 3968 | 3,58 |
4061 |
3,15 |
4527 |
3,70 | ||
Прочие активы | 2541 | 2,29 | 2762 | 2,14 | 3284 | 2,69 | ||
Всего активов | 110844 | 100 | 129090 | 100 | 122191 | 100 |
За исследуемый период наблюдается рост доли средств кредитной организации в ЦБ РФ, основных средств, нематериальных активов и материальных запасов, чистой ссудной задолженности. По остальным показателям в 2013 году наблюдается уменьшение. Наибольшую долю составляет чистая ссудная задолженность 72,07%.
Таблица 3 – Анализ динамики собственных средств ОАО «СКБ–банк» за 2011-2013гг.
Показатель | 2011 | 2012 | 2013 | Отклонение 2012 от 2011 | Отклонение 2013 от 2012 | ||
млн р | % | млн р | % | ||||
Средства акционеров (участников) | 2125 | 2125 | 2125 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Окончание таблицы 3
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Эмиссионный доход | 2523 | 2523 | 2523 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Резервный фонд | 171 | 250 | 319 | 79 | 46,20 | 69 | 27,60 |
Переоценка основных средств | 1245 | 1241 | 1680 | -4 | -0,32 | 439 | 35,37 |
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки прошлых лет) | 1573 | 3087 | 5478 | 1514 | 96,25 | 2391 | 77,45 |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 1589 | 2456 | 1207 | 867 | 54,56 | -1249 | -50,86 |
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи | -342 | 23 | -227 | 365 | -106,73 | -250 | -1086,96 |
Всего источников собственных средств | 8884 | 11705 | 13105 | 2821 | 31,75 | 1400 | 11,96 |
Проанализировав данные таблицы 3, можно сделать следующий вывод: за исследуемый период такие показатели как уставный капитал и эмиссионный доход остались неизменными. Резервный фонд снизился на 27,60%,неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период на -50,86%. В итоге собственные средства в 2013 году составили 13105 млн. рублей.
Таблица 4 – Анализ структуры собственных средств ОАО «СКБ–банк» за 2011-2013гг.
Показатель | 2011 | 2012 | 2013 | |||
млн р | % к итогу | млн р | % к итогу | млн р | % к итогу | |
Средства акционеров (участников) | 2125 | 23,92 | 2125 | 18,15 | 2125 | 16,22 |
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 |
Эмиссионный доход | 2523 | 28,40 | 2523 | 21,55 | 2523 | 19,25 |
Резервный фонд | 171 | 1,92 | 250 | 2,14 | 319 | 2,43 |
Переоценка основных средств | 1245 | 14,01 | 1241 | 10,60 | 1680 | 12,82 |
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки прошлых лет) | 1573 | 17,71 | 3087 | 26,37 | 5478 | 41,80 |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 1589 | 17,89 | 2456 | 20,98 | 1207 | 9,21 |
Окончание таблицы 4
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи | -342 | -3,85 | 23 | 0,20 | -227 | -1,73 |
Всего источников собственных средств | 8884 | 100 | 11705 | 100 | 13105 | 100 |
Исходя, из таблицы 4 наблюдается рост собственных средств. Наибольшую долю в структуре собственных средств занимает нераспределенная прибыль (до 41,80 в 2013 г.), которая демонстрирует тенденцию к росту за исследуемый период.
Таблица 5 – Анализ динамики привлеченных средств ОАО «СКБ–банк» за 2011-2013гг.
Показатель | 2011 | 2012 | 2013 | Отклонение 2012 от 2011 | Отклонение 2013 от 2012 | ||
млн р | % | млн р | % | ||||
Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ | 1419 | 6360 | 500 | 4941 | 348,20 | -5860 | -0,92 |
Средства кредитных организаций | 5952 | 4670 | 1978 | -1282 | -21,54 | -2692 | -0,58 |
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями, в т.ч.: | 83776 | 99301 | 101886 | 15525 | 18,53 | 2585 | 0,03 |
Вклады физических лиц | 44219 | 63489 | 71243 | 19270 | 43,58 | 7754 | 0,12 |
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 1096 | 2 | 4 | -1094 | -99,82 | 2 | 1,00 |
Выпущенные долговые обязательства | 8767 | 5533 | 3158 | -3234 | -36,89 | -2375 | -0,43 |
Прочие обязательства | 9239 | 1413 | 1526 | -7826 | -84,71 | 113 | 0,08 |
Резервы на возможные потери | 25 | 106 | 34 | 81 | 324,00 | -72 | -0,68 |
Всего обязательств | 101960 | 117386 | 109085 | 15426 | 15,13 | -8301 | -0,07 |
При анализе пассива баланса следует, что в 2013 году по сравнению с 2012 годом снижение наблюдается по таким статьям пассива баланса как: кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ -0,92% , средства кредитных организаций -0,58%, выпущенные долговые обязательства -0,43% ,резервы на возможные потери -0,68%. Положительный темп роста наблюдается по таким статьям пассива баланса, как: средства клиентов, не являющихся кредитными организациями 0,03%, Вклады физических лиц 0,12%, прочие обязательства 0,08%. В итоге в 2013 году обязательства банка снизились на -0,07%.
Таблица 6 – Анализ структуры привлеченных средств ОАО «СКБ–банк» за 2011-2013 гг.
Показатель | 2011 | 2012 | 2013 | ||||
млн р | % к итогу | млн р | % к итогу | млн р | % к итогу | ||
Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ | 1419 | 1,39 | 6360 | 5,42 | 500 | 0,46 | |
Средства кредитных организаций | 5952 | 5,84 | 4670 | 3,98 | 1978 | 1,81 | |
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями, в т.ч.: | 83776 | 82,17 | 99301 | 84,59 | 101886 | 93,40 | |
Вклады физических лиц | 44219 | 43,37 | 63489 | 54,09 | 71243 | 65,31 | |
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 1096 | 1,07 | 2 | 0,002 | 4 | 0,00 | |
Выпущенные долговые обязательства | 8767 | 8,60 | 5533 | 4,71 | 3158 | 2,89 | |
Прочие обязательства | 9239 | 9,06 | 1413 | 1,20 | 1526 | 1,40 | |
Резервы на возможные потери | 25 | 0,02 | 106 | 0,09 | 34 | 0,03 | |
Всего обязательств | 101960 | 100 | 117386 | 100 | 109085 | 100 |
Наибольшую долю в структуре привлеченных средств в 2013 г составляют средства клиентов, не являющихся кредитными организациями (93,40%), в т.ч.: вклады физических лиц 65,31%. Наименьшую долю в 2013 г составляютрезервы на возможные потери 0,03%.