20.Ссудный процент: природа и виды.

Ссудный процент–  это  денежное вознаграждение, которое получаюткредиторы, предоставляя кредит. Ссудный процент является ценой кредита, илиплатой, которую заемщик денег должен кредитору за пользование кредитом. Ссудныйпроцент представляет собой доход на ссудный капитал, тем самым подчеркивается денежная природа процента.

История процента многовековая. Еще за 2000 лет до н. э. были известны многочисленные виды натуральных ссуд с уплатой процента натурой — скотом, зерном и т. д. Денежные ссуды сопровождаются денежной формой процента. В рыночном хозяйстве уплата процентов есть передача части прибыли (дохода) заемщиком, своему кредитору. Плату за заемные средства кредитор требует потому, что он передает часть своего капитала (имущества) должнику и сам лишается возможности получить за время кредитной сделки собственную прибыль.

При рассмотрении кредитных отношений по поводу уплаты процентов важно понять различия в процессе движения стоимости. Если кредит в своей завершающей стадии — Это возвращение стоимости, То процент —Движение капитала, Приращенного к ссуде. Авансированный капитал должен не только сохраняться в движении, но и возрасти, увеличиться в своем размере.

Ссуженная сумма притекает обратно в процессе воспроизводства у предприятия, как и передача средств, полученных взаймы у кредитора (банка). Таким образом, при кредитных отношениях известная сумма денег расходуется с тем, чтобы по истечении определенного времени вернуться обратно с приращением.

В настоящее время специалисты выделяют несколько основных видов ссудного процента. Чаще всего под ссудным процентом понимаетсяучетный процент, который назначается Центробанком при кредитовании других банков. Кроме того, некоторые специалисты выделяютдепозитный процент, который выплачивается тем лицам, которые разместили депозит в банке.

Другими видами ссудного процента являются коммерческий процент, потребительский процент,  ломбардный процент, а также различныевиды инвестиционных процентов.

При заключении договора с кредитной организацией необходимо тщательно изучить правила выплаты по ссудному проценту, а также особые условия, которые могут существенно изменить сумму данного вида процента. К подобным условиям может относиться как досрочное погашение кредита, за которое некоторые банки могут взять дополнительный процент, так и досрочное изъятие депозитного вклада, в этом случае вкладчик должен получить меньший процент.

Формирование ссудного процента производится на основе целого ряда факторов, которые зависят как от срока кредита и надежности заемщика, так и от экономической ситуации в стране. По мнению многих специалистов, процент по ипотечным кредитам может быть значительно снижен в том случае, если российские банки смогут привлекать денежные средства под более низкие ссудные проценты.