2.1. Документарный аккредитив
Для чего служит документарный аккредитив?
Необходимость применения документарного аккредитива во внешнеторговых сделках зачастую вызвана следующими обстоятельствами:
Ш взаимное недоверие контрагентов: продавец рискует тем, что его товар не будет оплачен, тогда как для покупателя существует риск непоставки товара;
Ш нестабильность экономической и политической ситуации;
Ш стремление к получению дополнительных гарантий за счет участия в сделке третьей стороны - банка.
Такое столкновение интересов продавца и покупателя может быть смягчено с помощью оплаты товара против получения документов которая осуществляется в форме аккредитива в соответствии с положениями главы 46, параграф 3 ГК РФ («Расчеты по аккредитиву»).
Определение документарного аккредитива может быть дано следующим образом:
«Аккредитив - любая сделка, как бы она не была названа, в силу которой покупатель дает письменное указание своему банку выплатить (со счета покупателя) продавцу определенную сумму денег в пределах оговоренного времени, после предоставления последним документов, указанных покупателем»
Важно понимать, что банки имеют дело только с документами, но не с товарами, которые эти документы представляют, а также то, что банки рассматривают только документы, указанные в условиях аккредитива и не принимают во внимание какие-либо иные документы (как то контракты и иные соглашения между продавцом и покупателем).
Условия аккредитива полностью определяются покупателем и письменно сообщаются в банк покупателя одновременно с заявлением на открытие аккредитива. Банк, открывающий аккредитив (банк-эмитент), имеет обязательство по отношению к покупателю - произвести оплату против правильно представленных документов, указанных в условиях аккредитива, а также обязательство по отношению к продавцу, который имеет право получить оплату против правильно представленных документов.
С этим все обязательства банка исчерпываются.
Продавцу при использовании аккредитива необходимо запомнить два основных правила:
1. Сразу после получения уведомления о выставленном в его пользу аккредитиве, продавец должен тщательно проверить все его условия на предмет их соответствия договоренностям с покупателем (условиям контракта). Если какие-либо условия не могут быть выполнены, продавцу следует немедленно связаться с покупателем и договориться об их изменении. Только покупатель (приказодатель аккредитива) может изменить его условия! И никто больше.
2. Для того чтобы получить деньги по документарному аккредитиву, продавец должен представить документы в точном соответствии с условиями аккредитива и точно в срок, оговоренный в аккредитиве. Любое несоответствие стоит денег! В случае, если представленные документы в чем бы то ни было отклоняются от указанных в аккредитиве, банк делает запрос покупателю (это оплачиваемая услуга !) на предмет изменения условий платежа. При этом банки не несут никакой ответственности за любые несоответствия между документами и самим товаром, так как банки работают только с международными торговыми документами, но не с товарами.
- Глава 1. Банковская гарантия
- 1.1. Понятие «Банковская гарантия»
- 1.2. Особенности банковской гарантии:
- 1.3. Виды банковских гарантий
- 1.3.1. Платежные гарантии (payment guarantee)
- 1.3.2. Тендерные гарантии (Bid Bond; Tender Bond)
- 1.3.3. Гарантия исполнения (выполнения договора, контракта) (Performance Bond)
- 1.3.4. Гарантия авансового платежа (advance payment guarantee)
- 1.3.5. Таможенная гарантия
- 1.3.6. Поручительство по векселю (аваль)
- 1.3.7. Гарантия обеспечения кредита (Security for a credit line).
- 1.3.8. Контрактные гарантии.
- 1.3.9. Гарантия на оплату судебных издержек.
- 1.3.10. Гарантия наложения ареста на имущество
- 1.4. Процедура открытия
- 1.5. Условия предоставления банковской гарантии
- 1.7. Стоимость предоставления
- Глава 2. Сравнительный анализ банковской гарантии и аккредитива
- 2.1. Документарный аккредитив
- 2.1.1. Документы в аккредитивной операции
- 2.1.2. Транспортные документы
- 2.1.3. Страховые документы
- 2.1.4. Счет фактура
- 2.1.5. Прочие документы
- 2.2. Правовое регулирование аккредитивов
- 2.2.1. Виды аккредитивов
- 2.2.2. Неподтвержденный безотзывный документарный Аккредитив (Irrevocable Credit Not Confirmed).
- 1.3. Банковская гарантия и документарный аккредитив как средства обеспечения исполнения обязательств
- §2. Правовое регулирование отношений по банковской гарантии и документарному аккредитиву по законодательству рф и в международном частном праве
- § 3. Право, подлежащее применению к правоотношениям по банковской гарантии и документарному аккредитиву
- 35. Банковская гарантия в международной торговле. Источники международного регулирования банковской гарантии
- Банковские гарантии в международных денежных обязательствах.
- 20. Формы международных расчетов: аккредитив.
- Тема 2.3. Международные аккредитивы, инкассо, банковские гарантии
- 4. Аккредитив в международной торговле
- 6. Поручительства и гарантии в международной торговле
- 3. Банковские гарантии.