2.3 Динамика финансовых результатов деятельности страховых компаний в области страхования имущества организаций
Белорусский страховой рынок остается одним из наиболее зарегулированных не только по сравнению с соседними странами, но и по сравнению с другими рынками внутри страны (например, регулирование банковской деятельности является более либеральным), несмотря на некоторые реформы, проведенные с 2009 г. И, несмотря на то, что страна находится в самом начале пути и предстоит сделать немало для признания белорусских страховщиков равноправными игроками страхового рынка наравне с развитыми странами, уже были предприняты некоторые меры по совершенствованию страхового рынка.
Так, в 2010 г. было несколько обновлено базовое страховое законодательство, принята Республиканская программа развития страховой деятельности в Республики Беларусь на 2010-2015 гг. В частности, программой предусмотрено увеличение доли страховых взносов до 1,5% ВВП, выход на равное соотношение обязательного и добровольного страхования. Тем не менее, государственные страховые компании по итогам 2010 г. не обеспечили параметры роста, предусмотренные Программой, выполнив только три из доведенных 20-ти показателей.
Например, по добровольным видам страхования объем собранных взносов составил 86% от предполагаемого уровня, не выполнены планы по рентабельности и чистой прибыли [21].
Рассмотрим подробнее, как изменялись показатели страховой деятельности в Беларуси. Так, несмотря на многочисленные регуляторные барьеры, в Беларуси наблюдался рост поступлений по прямому страхованию и сострахованию в последние годы. Более того, белорусский страховой рынок не ощутил столь остро проблем, с которыми столкнулись развитые страны во время финансового кризиса 2011 г. в силу его низкой интегрированности в мировую финансовую систему, низкой развитости, протекционизма государства.
2007 2008 2009 2010 2011
Рисунок 2.2 - Объемы страховых взносов, USD млн.
Примечание. Источник: [21].
Прирост страховых премий за 9 месяцев 2011 г. по сравнению с аналогичным периодом 2010 г. в Беларуси составил 41.9%. Страховыми организациями получено страховых взносов по прямому страхованию и сострахованию на сумму 363.4 млн. дол. (рис. 1.1). Стимулом к росту страховых премий в 2008 г., по мнению специалистов рынка, стали некоторые либеральные изменения в законодательстве, а также небольшой приток иностранных инвестиций (более подробно об этом ниже в работе).
Тем не менее, доля страховых взносов в ВВП Беларуси невелика, составляет менее 1%.
На одного человека в стране приходится в среднем лишь около 30 дол. страховых взносов в год. По объемам привлеченных страховых премий в ВВП Беларусь отстает не только от развитых западных стран, стран Центральной и Восточной Европы, но и СНГ (Украина и Россия).
По самым скромным подсчетам объем рынка страховых услуг в Беларуси по итогам прошлого года составил 440 млн. дол. По мнению специалистов - это весьма скромная оценка.
Общая картина рынка страхования в Республике Беларусь
Низкий уровень проникновения страхования в экономику - 0,7% ВВП (Украина - 2,8%, Россия - 2,5%, страны Евросоюза - 8,9%).
Невысокая культура страхования
Сильное присутствие государства на рынке
Частные компании занимают достойные места в рейтинге.
Первые месяцы продемонстрировали стабильность рынка
Курс государства на либерализацию экономики будет стимулировать развитие страхового рынка.
Рисунок 2.3 - Соотношение контролируемых государством и частных страховщиков Примечание. Источник: собственная разработка на основании [14, c. 10]
Проанализируем основные показатели страхового рынка Республики Беларусь за 2009 - 2010 гг. Все показатели отразим в таблице 2.1. Для исключения влияния инфляционного фактора и обеспечения возможности анализа динамики показателей за 2009-2010 года, данные показатели приведены в сопоставимый вид.
Анализируя данные таблицы 2.1., по прямому страхованию и сострахованию в 2009 г. собрано 939,7 млрд. руб., что на 42,07% больше, чем в 2008 г. Отметим, что это высокий за последние 5 лет рост: 2006 г. - 30,2%, 2007 г. - 34,2%, 2008 г. - 22,9%, 2009 г. - 16,7%, 2010 г. - 20,5%. Однако, основную долю этого результата дало введение нового обязательного вида страхования, а именно, страхование урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы.
Таблица 2.1 Анализ динамики основных показателей страхового рынка Республики Беларусь в 2009-2010 гг.
Показатели |
Январь-декабрь 2010 г. |
Январь-декабрь 2009 г. * |
Темп роста 2010/2009 г. |
|||
Страховые взносы по прямому страхованию и сострахованию (всего за отчетный период), млрд.руб. |
1113,8 |
100% |
939,7 |
100% |
118,5% |
|
В т.ч.: 1.1. По добровольным видам страхования, млрд. руб. |
518 |
46,5% |
413,8 |
44% |
125,2% |
|
1.2. По обязательным видам страхования, млрд. руб. |
595,8 |
53,5% |
525,9 |
56% |
113,3% |
|
Выплаты страхового возмещения и страхового обеспечения (всего), млрд. руб. |
630,4 |
100% |
460,7 |
100% |
136,8% |
|
В т.ч.: 2.1. По добровольным видам страхования, млрд. руб. |
283,7 |
45% |
192,1 |
41,7% |
147,7% |
|
2.2. По обязательным видам страхования, млрд. руб. |
346,7 |
55% |
268,6 |
58,3% |
129,1% |
|
Страховыми организациями перечислено в бюджет и внебюджетные фонды, млрд. руб. |
118,1 |
100% |
92,5 |
100% |
127,7% |
|
В т.ч.: 3.1. Налоги и неналоговые платежи в бюджет, млрд. руб. |
60,2 |
51% |
45,4 |
49,1% |
132,6% |
|
3.2. Платежи во внебюджетные фонды, млрд. руб. |
57,9 |
49% |
47,1 |
50,9% |
122,9% |
Примечание. Источник: собственная разработка на основании [21, 22].
За аналогичный период 2010 года прирост страховых взносов составил 18,5%. Учитывая мировой кризис, данный показатель можно назвать неплохим. Сбор премии на «душу населения» при почти устойчивом курсе доллара в 2009 году достиг 45 USD, но уже в 2010 году, вследствие девальвации белорусского рубля, показатель сбора на одного человека составил около 40 дол. Доля страховых премий в ВВП осталась в диапазоне 0,6-0,8%. Общие показатели, характеризующие роль страхования в экономике в нашей республике пока остаются низкими. Так в России сумма страховой премии на человека составляет примерно 227 дол., в Украине 94 дол., в Германии 2 919 дол., а в Великобритании 6 858 дол..
Доля собираемых страховых взносов в ВВП в России занимает 2,3%, в Украине 2,5%, в странах Западной Европы в среднем 5-10%. В Беларуси планируется достичь 1,5% доли страховых взносов в ВВП к 2016 году.
В стране по-прежнему доминирует обязательное страхование, хотя его доля в последние годы постоянно снижается. Так по итогам 2009 года обязательное страхование составило в общем объеме взносов 56,%, а по итогам 2010 года - 53,5% (темп роста 113,3%, значительное снижение удельного веса в общей сумме взносов на 2,5 процентных пунктов). В свою очередь, взносы по добровольному страхованию увеличились на 25,2% [18, c. 95]. Здесь стоит заметить, что раньше портфели большинства компаний с государственным капиталом имели серьезный дисбаланс в сторону обязательного страхования. Доля только обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев у некоторых компаний доходила до 70% от общей суммы взносов. По итогам 2009 года соотношение обязательных и добровольных видов существенно улучшилось. Однако нужно помнить о том, что и в добровольном страховании часто встречается преобладание одного вида страхования.
Общие страховые выплаты к совокупному объему страховых взносов в 2009 году составили 49%, а за 2010 г. - 56,6%. В 2010 году наблюдается существенное увеличение страховых выплат. На этот показатель однозначно повлиял известный ливень в Минске 24 июля, общий страховой ущерб от которого оказался довольно существенным. А также трагедия на авиашоу в Польше, когда разбился белорусский истребитель СУ-27 и оба летчика погибли. Общая страховая выплата компании Промтрансинвест, застраховавшей все риски, связанные с этой катастрофой, достигла 1,9 млн. USD, что составит примерно 2% от общей суммы выплат всего страхового рынка за первое полугодие 2010 года.
Пока еще основная доля выплат приходится на обязательные виды (58,3% по итогам 2009 г. и 55% по итогам 2010 г.), но растут выплаты и по добровольному страхованию, в котором основная доля выплат приходится на страхование имущества граждан.
В связи с тем, что значительно возросли страховые взносы, увеличились и отчисления страховых организаций в бюджетные и внебюджетные фонды на 27,7%. Причем, в 2010 году возросла доля налоговых и неналоговых платежей в бюджет (51%) [21].
Таким образом, рассмотрев показатели страхования в динамике, можно говорить о постоянном росте страховых взносов и улучшении положения на страховом рынке в Беларуси, хотя, безусловно, еще есть куда развиваться и куда стремиться, совершенствуя законодательство и соответственно другие аспекты страхового рынка.
- Введение
- 1. Место и роль страхования имущества предприятий в современной рыночной экономике
- 1.1 Роль страхования имущества предприятий в рыночной экономике
- 1.2 Экономическая роль страховых компаний
- 1.3 Зарубежный опыт страхования имущества предприятий
- 2. Особенности страхования имущества организаций в Республике Беларусь
- 2.1 Законодательные аспекты страхования имущества организаций
- 2.2 Анализ страхового рынка Республики Беларусь
- 2.3 Динамика финансовых результатов деятельности страховых компаний в области страхования имущества организаций
- 3. Механизмы совершенствования страхования имущества организаций в Республике Беларусь
- 3.1 Тенденции и перспективы развития страхования имущества организаций в Республике Беларусь
- Страхование имущества предприятий
- Страхование имущества предприятий, организаций, граждан
- 7.2. Страхование имущества промышленных предприятий
- 4.1. Страхование имущества промышленных предприятий.
- 9.2. Страхование имущества предприятий и организаций.
- 8.2 Страхование имущества предприятий и организаций.
- 46. Страхование имущества организаций
- Страхование имущества предприятий и организаций