1.1 Нормативно правовая база

На сегодняшний день основными документами, регламентирующими банковскую деятельность на территории России являются:

1. Федеральные законы:

- Гражданский кодекс Российской Федерации - часть вторая;

- Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации";

- Федеральный закон "О банках и банковской деятельности";

- Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле".

2. На их основании разработано Положение от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых
с использованием платежных карт". Оно устанавливает порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт кредитными организациями и особенности осуществления ими операций с платежными картами, эмитентом которых может являться: кредитная организация, иностранный банк или юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией и иностранным банком.

3. Другие документы:

- нормативные акты, письма, рекомендации, методические указания и инструкции Центрального банка РФ, например: «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств…»;

- Указы Президента РФ, постановления Правительства, касающиеся работы банков;

- документы банка: Устав, разрешение на совершение им определенных виды операций, запрещение заниматься теми или иными видами деятельности и т.д.;

4. В условиях отсутствия ряда нормативных актов Центрального Банка РФ по ряду совершения тех или иных операций банки самостоятельно формируют правила их проведения, разрабатывают порядки и регламенты.

Например, в работе с пластиковыми картами это:

«Порядок взаимодействия и документооборота между подразделениями банка Сбербанка России при выпуске и обслуживании международных банковских карт»;

«Порядок взаимодействия и документооборота между подразделениями банка Cбербанка России при выпуске и обслуживании зарплатных карт с разрешенным овердрафтом»;

«Порядок взаимодействия Управления банковских карт банка Сбербанка России с подразделениями банка в процессе выпуска банковских карт»;

«Регламент по обслуживанию международных карт в рамках договора с предприятием»;

«Регламент совершения кассовых операций в Сбербанке России и его филиалах»;

«Регламент совершения кассовых операций во внутренних структурных подразделениях филиалов Сбербанка России»;

«Регламент печати ПИН-конвертов к международным пластиковым карточкам в территориальных банках Сбербанка России»;

«Порядок взаимодействия Управления банковских карт с подразделениями центрального аппарата Сбербанка России в процессе выпуска банковских карт и передачи готовых карт заказчикам» и т.д.