Анализ деятельности ЗАО "ФИА-БАНК"

курсовая работа

Глава I. Внешняя среда «ФИА-БАНК»

Банк обслуживает около 6 тысяч корпоративных клиентов, среди которых были замечены: ЗАО «Аудиторская фирма «Лада-Аудит», НП «Поволжская саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих», брокерская компания ЗАО «Акцепт-ЛТД», официальный дилер шин Michelin ООО «ЛСГА Сервис», ООО «Стоматологический центр «Эдельвейс» и другие компании. Активно работает и с населением, в том числе и по выпуску пластиковых карт (более 200 банкоматов и терминалов, в обращении находятся порядка 60 тысяч карт, эмитированных банком).

Доминантой нетто-активов является кредитный портфель (65%), более 3/4 всех кредитов предоставлено юридическим лицам. Просроченная задолженность в общем объеме выданных ссуд занимает чуть менее 4%. Портфель ценных бумаг, состоящий преимущественно из акций и долговых обязательств российских компаний, а также облигаций банков-резидентов, занимает около 10% нетто-активов.

Осенью 2010 года кредитное учреждение столкнулось с массированным оттоком вкладчиков, в результате чего остатки на вкладах физлиц (без учета остатков на пластиковых картах) сократились с 7,9 млрд. рублей на 1 октября до 5,8 млрд. рублей на 1 декабря. Сейчас средства во вкладах примерно 190 тысяч физических лиц формируют порядка 60% пассивов и составляют 11,8 млрд. рублей. Остатки на расчетных счетах корпоративных клиентов занимают 11% пассивов. На рынке межбанковских кредитов ФИА-Банк выступает нетто-кредитором. За 2010 год банк получил чистую прибыль в размере 106,86 млн. рублей (по итогам 2009 года чистая прибыль составила 53,9 млн. рублей). Группой выдавались кредиты преимущественно клиентам, ведущим деятельность на территории Российской Федерации в следующих отраслях экономики. (таблица 1)

Таблица 1. - Кредиты по отраслям экономики и географическим регионам

2011 год

2010 год

тыс. рублей

тыс. рублей

Кредиты физическим лицам

2 452 763

2 534 334

Добыча полезных ископаемых/металлургия

2 156 435

1 678 480

Торговля

2 107 743

947 169

Лизинг

1 472 241

1 318 127

Строительство

1 329 207

610 962

Недвижимость

1 305 702

1 321 956

Производство

394 228

534 175

Услуги

110 625

132 786

Транспорт

78 067

66 208

Сельское хозяйство, лесопромышленный и деревообрабатывающий комплекс

62 612

43 737

Энергетика

1 500

90 139

Прочие

1 446 027

850 467

Всего кредитов клиентам до вычета резерва под обесценение

12 917 150

10 128 540

Резерв под обесценение

(1 420 587)

(1 390 325)

Всего кредитов клиентам за вычетом резерва под обесценение

11 496 563

8 738 215

В 2010 году в рамках принятой Стратегии развития Банк осуществлял последовательную работу по привлечению юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на расчетно-кассовое, валютное, кредитное, депозитное банковское обслуживание. Особенное внимание было уделено работе с корпоративными клиентами, поддержке предприятий малого и среднего бизнеса, а также снижению стоимости ресурсной базы и повышению привлекательности кредитных продуктов Банка.

За 2010 год число открытых в Банке счетов в рублях и иностранной валюте увеличилось на 422 и на 1 января 2011 года составило 6470. Среднедневные остатки по счетам юрлиц в декабре 2010 года составили 1 427,4 млн. руб., увеличившись по сравнению с декабрем 2009 года на 12,3%. Клиентами Банка являются поставщики и дилеры ОАО «АВТОВАЗ», горнодобывающие, золотодобывающие, строительные, топливно-нефтяные компании, предприятия жилищно-коммунального хозяйства, электроэнергетические и металлургические предприятия, предприятия розничной торговли, пищевой и химической промышленности, предприятия сельского хозяйства и других сфер производства и услуг.

Данные отрасли представлены такими предприятиями, как ОАО «АВТОВАЗ», ОАО «Голд Ин», ОАО «Автоцентр-Тольятти-ВАЗ», ОАО «Звезда», ОАО «Сарылах-Сурьма», ООО «Уфа-АВТОВАЗ», ООО «Рулевые системы», ОАО «Автозаводстрой», ООО «СамараЮгЗерно», ООО « УК №1 ЖКХ», ООО «УК №2 ЖКХ», ЗАО «Группа Предприятий Анпилова - «Архитектор», ООО «Лада-Лист», ООО «Рона», ОАО «Тольяттисоль».

В число клиентов Банка, имеющих зарплатный проект, входят как крупные предприятия и организации - ОАО «АВТОВАЗ», Тольяттинский государственный университет, Самарский драматический театр оперы и балета, так и небольшие компании и муниципальные учреждения.

За 2010 год на обслуживание по зарплатным проектам в Банк привлечено 159 клиентов-юридических лиц, из которых 41 относится к крупным предприятиям.

Оборот по зачислению денежных средств предприятий на счета банковских карт в 2010 году составил 4 309,7 млн. руб.

В 2010 году был внедрен новый продукт для клиентов-юридических лиц: микропроцессорная «Экспресс-карта» платежной системы «Золотая Корона», предназначенная для предоставления клиентам возможности совершения операций с расчетного счета с использованием банкоматов, POS-терминалов и терминалов самообслуживания Cash-in в режиме реального времени. В части обслуживания юридических лиц - корпоративных клиентов основной сектор, на который ориентировался Банк в 2010 году, - это малые и средние предприятия. Для данного сектора делается упор на корпоративное кредитование, оказание расчетно-кассовых услуг и дополнительных сервисных услуг, в том числе дистанционное банковское обслуживание.

Основную долю клиентов Банка составляют предприятия, занимающиеся торгово-посреднической деятельностью (45,4%) и работающие в сфере услуг (35,1%).

Одним из важных направлений в работе Банка продолжает оставаться внедрение современных банковских технологий, которые позволяют существенно упростить и ускорить процедуру ведения расчетов и информационного обмена между Банком и клиентом. Одно из таких направлений - это система удаленного доступа «Интернет-банкинг». Количество клиентов, использующих систему «Интернет-банкинг», возросло за 2010 год на 92 и на 01.01.2011 г. составило 1430.

Комплексный подход к обслуживанию юридических лиц предполагает предложение клиенту интересных и выгодных тарифов по зачислению на счета банковских карт сумм заработной платы сотрудников предприятия.

Следуя традициям российских благотворителей, Фиа-Банк, с момента своего появления, большое внимание уделяет благотворительной помощи простым людям, детям, спортсменам, ветеранам, тем, кому действительно необходимо внимание и поддержка.

Социальные программы:

1. Пенсионная карта. Удобство использования карты не только в снятие денежных средств, но и возможность совершать платежи и пополнять свой счет.

2. Школьная карта. Она предназначена только для использования в школьных столовых, чтобы родители были уверены в полноценном питание своего ребенка.

Благотворительные программы банка:

- «Мой день рождения»;

- «Стипендиальный конкурс»;

- «Делать добро вместе»;

- «Тематический фонд «Образование»;

- «Народная социальная академия».

Особое внимание уделяется реализации спортивных, культурных программ, проектам, способствующим развитию города, как крупного промышленного центра области и страны. На протяжении длительного времени Фиа-Банк становится победителем ежегодного городского конкурса «Благотворитель года» в различных номинациях.

В 2002 года в рамках Благотворительного Фонда Тольятти был создан именной фонд Фиа-Банка «Молодежь - архитекторы будущего Тольятти». Банк ежегодно перечисляет 7% прибыли на финансирование именного фонда для реализации благотворительных программ городского масштаба.

Впервые в городе Тольятти в рамках этого фонда был создан стипендиальный фонд. Ежегодно лучшие студенты из учебных заведений Тольятти и Самары получают именные стипендии Фиа-Банка.

Наряду с уже существующими и действующими программами, каждый год добавляются новые.

Начиная с 2003 года, Фиа-Банк начал реализовывать благотворительную программу «25 октября - Мой день рождения». Благодаря этой программе, каждый год всем родителям новорожденных, появившихся на свет в день рождения Фиа-Банка, вручается по 10 000 рублей. Эту благотворительную программу поддержали крупные организации города, такие как мэрия г. Тольятти, ТПП г. Тольятти, ОАО «АВТОВАЗ», ООО «Потенциалбанк», ООО «Рынок-Агро», ЗАО «Тольяттистройзаказчик», ЗАО «ГК «ВазинтерСервис-Снаб», ОАО «Тевис», ЗАО «СМАРТС» и многие другие.

Усилиями Фиа-Банка и Общественного Фонда Тольятти эта акция получила большое развитие и переросла из общегородской программы в программу региональную. В 2007 году к программе «Мой день рождения» присоединился Ульяновск, тем самым благотворительная программа вышла за пределы Самарской области.

Ежегодно ко Дню пожилого человека Фиа-Банк организует праздничные концерты для своих вкладчиков "серебряного" возраста.

В апреле 2011 года Фиа-Банк при поддержке Торгово-промышленной палаты Самарской области и Общественного Фонда Тольятти организовал в г. Самара конкурс грантов для некоммерческих организаций Самарской области. Награждение победителей прошло спустя месяц после объявления конкурса, ими стали четыре некоммерческих организации, получившие «стипендии».

По итогам 2009, 2010 и 2011 года Фиа-Банку Форумом Доноров присвоено почётное звание «Крупнейший корпоративный донор России».

По итогам работы в 2010 году ЗАО «ФИА-БАНК» одержало победу в VII Всероссийском конкурсе «Российская организация высокой социальной эффективности».

Помощь Фиа-Банка чувствуют и принимают молодежные, спортивные, детские организации, кружки и объединения. Воспитание сильной, мужественной, прогрессивной молодежи - молодежи, которая будет строить будущее Тольятти, и заботиться о процветании родного региона - вот истинная и конечная цель активной благотворительной деятельности, которой Фиа-Банк занимается с начала своего основания.

Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью банка осуществляет Ревизор банка, Аудитор банка, Департамент Внутреннего контроля. Надзорный орган - Центральный Банк Российской Федерации. Главное управление по Самарской области.

К компетенции Ревизора банка относятся вопросы: соблюдение банком норм действующего законодательства РФ, регулирующего его деятельность; внутрибанковский контроль за проведением кредитных, расчетных и иных операций; состоянии кассы и имущества Банка, а также иные вопросы, предусмотренные действующим законодательством РФ или поручениями Наблюдательного совета банка.

В составляемых ревизором и аудитором заключениях по итогам проверки финансово-хозяйственной деятельности банка должны содержаться сведения о:

- достоверность финансовой отчетности банка;

- выполнении банком обязательных нормативов, установленных Банком России;

- качестве управления банком;

- состоянии внутреннего контроля и другие положения, определяемые законодательством РФ и настоящим Уставом банка.

Для защиты интересов, банка, его, акционеров и клиентов в банке создается Департамент внутреннего контроля, который осуществляет контроль за соблюдением службами и сотрудниками банка требований действующего законодательства РФ, иных нормативных актов и стандартов профессиональной деятельности, регулирует конфликты интересов, обеспечивает надлежащий уровень надежности и устойчивости, соответствующий характеру и масштабам проводимых банком операций и минимизацию рисков банковской деятельности, в том числе противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

Делись добром ;)