5.1 Современная структура банковской системы Японии

В 2006-2007 гг. рост мировых цен на энергоносители, устойчивые темпы роста мировой экономики способствовали динамичному росту экспорта Японии. Темпы роста ВВП и инфляции несколько повысились. В этот период происходило укрепление банковского сектора.

В 2008 г. основу банковского сектора составляли частные депозитные учреждения (рис. 3).

Коммерческие банки играют доминирующую роль на японском финансовом рынке. На начало 2009 г. их доля в общем объеме привлеченных средств составила 64,9%, а в объеме выданных кредитов - 62,5%¹. Они подразделяются на следующие типы: городские банки, региональные банки, региональные банки-члены второй Ассоциации региональных банков (региональные банки 2-го уровня), траст-банк, новые типов банков (другие банки) и филиалы иностранных банков.

Городские банки составляют основу банковского сектор Японии. Это крупные по размеру коммерческие банки, имеющие головной офис в Токио или других основных городах Японии и большую сеть отделений, разбросанных в Токио, Осака и других крупных городах и в их пригородах. У них есть большая сеть филиалов за рубежом, особенно в США, Европе и Юго-Восточной Азии. Они занимаются предоставлением на всей территории страны кратко - среднесрочных кредитов крупным промышленным корпорациям. Крупнейшие финансовые группы - "The Mizuho Financial Group”, "The Sumitomo Mitsui Financial Group”, "The Mitsubishi UFJ Financial Group”. Региональные банки, как и городские, так же являются коммерческими, но уступают последним по величине капитала и активов.

Рис. 3. Институциональная структура банковской системы Японии (количество финансовых учреждений по состоянию на 1 апреля 2009 г.)

В основном региональные банки распложены в малых и средних городах Японии и осуществляют операции в рамках одной или нескольких префектур. Наиболее крупные из них - "The Arita Bank”, "The Toyama Bank”, "The Bank of Yokohama”, "The Hokkaido Bank”, "The Tottori Bank”.

Региональные банки - члены второй Ассоциации региональных банков, которые называют региональными банками 2-го уровня, имеют небольшие капиталы, и в их деятельности преобладают операции с частными лицами и небольшими предприятиями. Они функционирует в переделах одной из префектур, где имеют разветвленную сеть небольших по величине филиалов и отделений. В своей деятельности региональные банки 2-го уровня ориентируются на прием депозитов от населения и предоставление краткосрочных кредитов средним и мелким компаниям. Кроме того, они осуществляют операции с ценными бумагами и проводят операции своих клиентов по системе Интернет. Кроме предприятий среднего и малого бизнеса клиентами банков являются местные общественные учреждения муниципальных органов власти. Из 45 региональных банков второго уровня наиболее известными являются: "The First Bank of Toyama”, "The Fukuoka Chou Bank”, "The Kagawa Bank”, "The Fukushima Bank”, "The Okinawa Kaiho Bank”, "The Tokushima Bank”.

Траст - банки оказывают услуги по долгосрочному финансированию и финансовому управлению. Всего в Японии действует 20 трастовых банков, имеющих 430 филиалов по стране, включая трастовые банки со 100% -и иностранным капиталом. В настоящее время некоторые трастовые банки входят в состав финансовых групп. Так "Nippon Trust”, "Mitsubishi Trust & Banking”, "Toyo Trust & Banking" входят в финансовую группу "The Mitsubishi UFJ Financial Group".

Другие банки представляют собой новые типы банков, возникшие в XXIв. в связи с развитием новых каналов распределения финансовых услуг (интернет, мобильная связь). Одни из них специализируются на расчетах или проводят операции по сети Интернет (Интернет-банк) ("The Japan Net Bank”, "The Seven Bank”, "The SBI Sumishin Net Bank”, "The Jibun Bank” и другие). Другие осуществляют кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, а так же вновь создаваемых мелких предприятий, нуждающихся в оборотных средствах ("The Incubator Bank of Japan”, "The ShinGinKo Tokyo”).

Важная составляющая часть банковской системы Японии - частные депозитные институты кооперативного типа, которые обслуживают клиентов малого и среднего бизнеса. Самые многочисленные из них - кредитные ассоциации, или заемные банки (shinkin banks). Средний размер их капитала намного меньше, чем региональных банков 2-го уровня, а сфера предоставления услуг обычно ограничена определенным городами в префектуре. Клиентами кредитных кооперативов являются предприятия мелкого бизнеса. К частным депозитным институтам кооперативного типа относятся и трудовые банки, членами которых являются трудовые союзы, потребительские кооперативы и рабочие. Они принимают депозиты и выдают займи на приобретение жилья. Центральный национальной организацией для трудовых банков является "The Rokinren Bank”. Сельскохозяйственные кооперативы - единственные из частных депозитных организаций кооперативного типа, которые не только функционируют как депозитные институты, но и занимаются бизнесом и маркетингом сельскохозяйственной продукции, а также покупкой материалов и оборудования для сельского хозяйства. Деятельность рыболовецких кооперативов ограничена выполнением функций депозитного учреждения. Как сельскохозяйственные, так и рыболовецкие кооперативы имеют свои Кредитные федерации в префектурах.

Важное место в банковской системе Японии занимают государственные банки: три банка развития и Почтовый банк Японии. В октябре 2007 г. почтово-сберегательные кассы, которые выполняют функции сберегательных учреждений, аккумулируя мелкие сбережения населения, были объединены в Почтовый банк Японии. Начавшуюся в 2003 г. приватизацию почтово-сберегательной системы планируется закончить к 2017 г. (рис. 4). В результате финансовая и страховая службы Почти Японии станут независимыми корпорациями, а почтовая служба и ее инфраструктура будут контролироваться государством.

Рис.4. Источник: Японская банковская ассоциация (http://www.zenginkyo. or. jp)