Банковская система Японии

курсовая работа

2.1 Формирование институциональная структуры банковской системы Японии

В 1940-1960-х годах японские банки находились в состоянии глубокого кризиса. В военный период деятельность всей кредитной системы была подчинена Национальной финансовой контрольной ассоциации. Банки были обязаны вкладывать в облигации государственных займов не менее 75% суммы прироста своих депозитов. После Второй мировой войны резко обострилась проблема невозвратных кредитов. Это было связано с тем, что банки лишились возможности кредитовать своих клиентов под гарантии правительства, а предприятия, занимающиеся военным производством, оказались не в состоянии вернуть большую часть заемных средств.

Именно этот период сформировалась институциональная структура банковской системы Японии.

1. В 1942г. функции Банка Японии были определены специальным законом "О Банке Японии”, в который в 1947 и 1949гг. были внесены поправки. В1949г. был создан высший орган управления Банка Японии (Политический совет), действующий до настоящего времени и определяющий монетарную политику государства.

Банк Японии длительное время (до 1998г) занимал подчиненное положение по отношению к Министерству финансов, в связи с чем проводимая в Японии монетарная политика находилась под прямым контролем последнего. Министр финансов был вправе самостоятельно налагать вето на подзаконные акты банка, если, они по его мнению, не соответствовали задачам, стоящим перед банком. Финансовая деятельность Банка Японии была жестко регламентирована правительством, так как он не был наделен бюджетной автономией, а осуществлял расходы в пределах сметы, составленной в соответствии с предписаниями министра финансов.

2. В этот период правительством Японии был взят курс на создание небольшого числа банков, действующих по всей стране. Банковская система строилась по американскому типу. В Послевоенный период банки Японии работали в соответствии с законом "О банковской деятельности”, который был принят в 1927г, после внесения шести изменении в прежний закон.

В соответствии с законом банковская деятельность отделялась от инвестиционной. В одном кредитном учреждении запрещалось совмещать банковскую деятельность и проводить операции с ценными бумагами.

Банковский сектор имел черты централизации и узкой специализации, выделялись отдельные типы банков (городские, региональные, банки долгосрочного кредитования) в зависимости от срока кредитования; их деятельность жестко ограничивалась рамками конкретного рынка.

В 1950-е годы начали воссоздаваться промышленные крупные группы - кэйрэцу. В дополнение к четырем восстановленным довоенным промышленным группам были созданы две новые - "Дайити кангё" "санва”. Несмотря на преемственность ведения бизнеса, новые группы строились по новому принципу. Ядро группы формировалась вокруг городского банка и универсальной торговой компании. Помимо этого в группу обычно входил траст-банк. В 1950-1960-е годы промышленные корпорации очень сильно зависели от банков, так как условиях неразвитого рынка капитала именно последние были их основными кредиторами. Это привело к тесным связям между банком и его корпоративными клиентами, для которых основным кредитором был только один банк, выполняющий к тому же еще и функции консультанта.

Параллельно шел процесс создания честных банков по принципу "одна префектура - один банк”. Создание региональных банков привело к резкому сокращению сберегательных, число которых и так значительно уменьшилось в связи решением коммерческим банкам в военный период аккумулировать сберегательные вклады населения. Сразу после Второй мировой войны в Японии появился первый филиал иностранного банка: американский "The City Bank” в 1946 г. открыл филиал в Токио. Филиалы других американских банков, банков из Тайваня и Индии начали операции в 1950г. Они должны были внести существенный вклад в возрождение экономики Японии. Число филиалов иностранных банков оставалось стабильным с 1950 по 1960г. Вплоть до 1970 г. деятельность филиалов иностранных банков сопровождалась многочисленными ограничениям т установлением жестких барьеров, препятствующих их дальнейшему проникновению на финансовый рынок Японии.

В этот период начали создаваться различные частные институты кооперативного типа. В 1947 г. стали образовываться сельскохозяйственные кооперативы, в 1948 г. - рыболовецкие, в 1949 г. - кредитные кооперативы, 1951 г. - трудовые банки.

3. Создание институтов государственного кредитования. В рамках плана послевоенной реструктуризации экономики Японии в 1951 г. были созданы еще два государственных банка развития - Банка развития ("The Development Bank of Japan”) и Экспортный банк Японии ("The Export Bank of Japan”), которые осуществляли свою деятельность на основе соответствующих законов. Уставный капитал банков был полностью оплачен правительством Японии. Банки развития предоставляли кредиты на льготных условиях под устанавливаемую правительством низкую процентную ставку.

Экспортный банк Японии первоначально предоставлял льготные кредиты лишь для экспортеров производственного оборудования и тяжелых машин. С апреля 1952 г. в сферу его деятельности вошло финансирование предварительных оплат по импорту 10 ключевых для японской экономики видов ресурсов - железной и марганцевой руды, угля, нефти и других, а также предоставление гарантии по выдаваемым кредитам. Он стал называться Экспортно-Импортный банк Японии ("The Export-Import Bank of Japan”).

В сформированной в послевоенной период банковской системе Японии преобладали частные банки, но степень государственного контроля за ними била очень велика.

Делись добром ;)