Введение
Современный коммерческий банк представляет собой универсальную кредитную организацию, предоставляющую клиентам огромный спектр услуг. В начале своего возникновения и развития коммерческие банки выполняли лишь традиционные для кредитной организации операции: привлечение депозитов, предоставление кредитов и осуществление расчетов. Но в настоящее время в условиях жесткой конкуренции банков и небанковских кредитных учреждений, коммерческий банк вынужден расширять диапазон выполняемых операций с целью получения достаточной для нормального функционирования прибыли.
Современные банки являются главными участниками рынка ценных бумаг, валютного рынка, они предлагают клиентам различные виды трастовых и консалтинговых услуг, предоставляют страховые услуги через связанные с ними страховые компании, расширяют операции, связанные с пластиковыми картами, выполняют через представителей операции с недвижимостью и т.д.
Банковский кредит как экономическая категория проявляет свою сущность в виде совокупности экономических отношений по поводу возвратного движения денежных средств, которое возможно в результате целесообразного их использования.
Одной из важных функций банковского кредита является обеспечение непрерывности осуществляемой хозяйствующими субъектами деятельности. Именно благодаря банковскому кредиту у компаний и фирм появляется возможность, не нарушая платежного оборота, продолжать осуществлять свои основные операции.
Отметим, что именно кредитная деятельность - эта та деятельность, ради которой банк и создается как кредитная организация. И хотя с течением времени банки, безусловно, будут расширять комплекс оказываемых услуг, именно доходы от кредитных операций останутся для них основным источником получения прибыли.
Система кредитования предполагает применение соответствующего кредитного механизма, который обусловлен конкретной экономической ситуацией и связанной с ней потребностью в отдельных видах ссуд, а также особенностями кредита и организации оборотных средств в различных отраслях народного хозяйства.
Кредитование предприятий и населения относится к традиционным видам банковских услуг. Не случайно банк называют кредитным предприятием.
Наличие различных кредитных источников обуславливает отличные друг от друга подходы и условия организации процесса кредитования, а также способствует формированию конкурентной среды в сфере кредитования.
На сегодняшний день Народный Банк - полностью частный банк универсального типа.
Народный Банк является одной из лидирующих финансовых групп Казахстана с самой большой клиентской базой и самой разветвленной филиальной сетью в республике.
Современная история Народного Банка - это не только процесс его приватизации и структурной реорганизации. Это процесс непрерывного внедрения новейших банковских технологий, расширения спектра банкинга, глобальная стратегия, направленная на полное сохранение и совершенствование системы сберегательных вкладов в новых условиях, создание "вертикально интегрированной" банковской структуры с развитой филиальной инфраструктурой.
Коммерческая деятельность Народного Банка включает как расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, услуги по дебетовым и кредитным карточкам, так и торговое и проектное финансирование бизнеса. Одним из основных направлений является прием депозитов, предоставление ссуд и кредитных инструментов в тенге и иностранной валюте.
Банк - один из ведущих игроков на рынке ценных бумаг и валютной
бирже в Казахстане, он оказывает консультационные и экспертные услуги по инвестированию в РК и странах СНГ.
Репутация Банка как надежного делового партнера позволяет сопровождать операции клиентов Банка в любой точке мира, участвовать в финансировании международных проектов и чувствовать себя уверенно на западных финансовых рынках.
Целью настоящей работы является изучение характеристики существующей в коммерческих банках Казахстана кредитной политики, а также кредитной политики АО «Народный банк Казахстана» и анализ влияния данной политики на результаты банковской деятельности.
Выбор данной темы обусловлен тем, что именно от обоснованной кредитной политики и рационального, эффективного использования всех элементов кредитного механизма во многом зависит успешная деятельность банка и его дальнейшее развитие.
Дипломная работа состоит из четырех частей.
В первой главе дается определение кредитного механизма, краткая характеристика его основных элементов. В данной главе уделено внимание особенностям механизма кредитования, действующего в современных коммерческих банках, а также оценке тех факторов, которые обусловили его формирование.
Вторая глава работы посвящена изучению действующей кредитной политики АО «Народный Банк Казахстана», её особенностям.
Анализу влияния кредитной политики на результаты банковской деятельности посвящена третья глава. На данной этапе решения поставленных целей и задач сделано обобщение и систематизация финансовых показателей и результатов деятельности Банка.
Четвертая глава данной работы посвящена безопасности жизнедеятельности АО «Народный Банк Казахстана».
В работе использованы материалы из отечественных и зарубежных источников/3,4,5,26,28/.