Анализ роли банковского менеджмента в коммерческом банке (на примере АО "Альянс Банк")

дипломная работа

Введение

Актуальность исследования и степень изученности проблемы. В Стратегии «Казахстан-2050» «Новый политический курс состоявшегося государства» определено, что для подготовки экономики к глобальному восстановлению и повышению ее устойчивости к внешним вызовам предстоит решить триединую задачу:

- во-первых, существенно улучшить бизнес-климат;

- во-вторых, обеспечить стабильное функционирование финансовой системы;

- в-третьих, продолжить формирование надежной правовой среды [1].

Важно обеспечить стабильность и устойчивую работу финансовой системы. Одним из основных направлений обеспечения стабильного функционирования банковской системы - одного из главных элементов финансовой системы - является активизация деятельности по совершенствованию механизма банковского менеджмента.

Банки как посредники на финансовом рынке подвержены рискам потерь вследствие влияния на их деятельность различного рода рисков. Это могут быть риски, связанные как с внешними факторами, так и внутренними факторами.

Банковские риски возникают вследствие непродуманной кредитной, депозитной, учетной политики, неблагоприятных колебаний обменных курсов валют, изменения процентных ставок на финансовых рынках и т.д.

Также следует отметить глобальные риски, риски «заражения» финансовым кризисом, риски нестабильности банковской системы, риски недоверия клиентов, риски несоответствия требования регулирующих органов и т.д.

Все эти виды рисков могут представлять серьезную угрозу прибыльности не только банков, но и банковской системе и государству в целом.

До недавнего времени деятельность менеджеров коммерческих банков была преимущественно связана с такими управленческими проблемами, как осуществление производственного и технологического менеджмента, контроль за качеством банковских услуг и издержками, маркетинговая стратегия и т.п.

Общая рыночная либерализация и интернационализация хозяйственной жизни, возникновение проблем в мировой банковской системе значительно усложнили управление банковским бизнесом и изменили структуру финансовых рисков.

У казахстанских банков на сегодняшний день возникают трудности с планированием привлечения средств и инвестиций, так как нестабильность в экономике и в банковской системе привели к невозможности с уверенностью рассчитать стоимость результирующих потоков денежных средств. Даже если показатели стабилизации экономики становятся постоянными, ситуация окажется благоприятной, нет четкой уверенности в том, что прогнозные тенденции сохранится, и это не позволит банкам второго уровня полагаться на эту информацию при принятии решений.

В настоящее время непредсказуемая и негативная изменчивость финансовых рынков может привести к крупным финансовым убыткам даже наиболее развитых международных банков.

Актуальность проблемы банковского менеджмента первоочередным образом связана именно с интернационализацией хозяйственной жизни, либерализацией межстранового движения капиталов, мировым финансовым кризисом. Ведь даже если изначально шли утверждения о том, что мировой финансовый кризис коснется нашу страну незначительно, а банковская система РК самая устойчивая из-за жесткого регулирования со стороны АФН РК и НБ РК, сейчас картина абсолютно другая. Финансовые результаты деятельности банков второго уровня РК за последние два года не стабильны, а в некоторых случаях и отрицательны.

Расширение филиальной сети, развертывание деятельности в соседних республиках, которое происходит в контексте выхода и завоевания рынков близлежащих стран, также приводит к тому, что банкам приходится уделять всё большее внимание размерам международной валютной составляющей в своей операционной деятельности, поскольку финансовые результаты во многом стали зависеть от внешних рынков.

Актуальность проблеме банковского менеджмента придаёт и тот факт, что в последние годы наблюдался заметный рост внешних объёмов заимствований, а затем требование кредиторов погасить долг досрочно, что увеличило проблемы БВУ РК.

Мировой финансовый кризис привел к возникновению проблем с управлением рисками и к поиску новых решений и в банковском секторе Республики Казахстан. Все это привело к необходимости создания инструментов финансовой политики, которые могли бы снизить степень риска и неопределенности. Иными словами, возник спрос на методы хеджирования, которые предполагали бы обеспечение минимизации рисков или гарантированную компенсацию потерь от их неблагоприятных изменений от получаемой прибыли.

Если банки способны быстро реагировать на возникновение проблем с появлением высокорискованных вложений, то по объективным причинам не все планы банков приспособлены к реалиям на рынке, поскольку они сопряжены со снижением платежеспособного спроса потребителей финансовых услуг, уменьшением производственных мощностей заемщиков, невозвратом кредитов, что в конечном итоге приводит к невыполнению обязательств контрпартнеров банков.

Все это привело к необходимости совершенствования механизма банковского менеджмента, который поможет снизить степень риска и неопределенности. Иными словами, возник спрос на методы хеджирования, которые бы предполагали обеспечение минимизации рисков или гарантированную компенсацию потерь от их неблагоприятных изменений за счет получаемых прибылей.

В настоящее время казахстанские банки стремятся придерживаться диверсифицированного подхода к управлению банковскими рисками. В этой связи банковский менеджмент представляет немалый интерес для изучения.

В настоящее время в Казахстане нет достаточно развитой законодательной базы в сфере комплексного управления банковскими рисками, поэтому вопросы совершенствования менеджмента и риск-менеджмента банков являются весьма актуальными. Несомненно, со временем увеличится и арсенал методов управления банковскими рисками, имеющихся в распоряжении финансовых менеджеров.

Сложность и многоплановость исследуемой проблемы, наличие многих нерешенных вопросов, объективная необходимость их научного осмысления предопределили актуальность работы.

Вместе с тем, многие вопросы этой многоаспектной проблемы не до конца изучены. Одним из наиболее важных и нерешенных вопросов является теоретическое и практическое обоснование совершенствования процесса менеджмента банков на казахстанском рынке, неразработанными остаются новые методы управления рисками, возможности применения стратегий управления банковскими рисками на отечественном рынке банковских услуг.

Цель исследования состоит в разработке теоретических и практических рекомендаций по совершенствованию механизма банковского менеджмента с учетом особенностей современного развития банковского сектора Казахстана.

В рамках поставленной цели в работе предстоит решить следующие задачи:

- исследовать фундаментальные теоретические и методологические аспекты понятия «банковский менеджмент»;

- дать анализ организации банковского менеджмента в банках второго уровня в Казахстане;

- обосновать необходимость совершенствования системы управления банковскими рисками;

- предложить рекомендации по совершенствованию механизма банковского менеджмента в банках второго уровня Республики Казахстан.

Объектом исследования является банков второго уровня АО «Альянс банк».

Предмет исследования - совокупность экономических отношений, возникающих в процессе организации, функционирования и развития механизма банковского менеджмента в процессе минимизации банковских рисков.

Информационной базой исследования послужили статистические данные, Национального банка РК, статистические данные опубликованные в отечественной и зарубежной литературе, финансовая отчетность казахстанских БВУ. В качестве методической основы использованы законодательные акты и нормативные документы Правительства РК, Национального банка РК, официальные документы по развитию системы управления рисками в БВУ РК.

Научная новизна результатов исследования, состоит в разработке оптимальных предложений и рекомендаций, направленных на совершенствование механизма банковского менеджмента в Республике Казахстан.

Практическая значимость дипломной работы заключается в том, что результаты исследования позволяют:

? продолжить исследования по выявлению новых подходов к разработке стратегических направлений банковского менеджмента в Республике Казахстан;

? использовать практические рекомендации по совершенствованию менеджмента в банках второго уровня Республики Казахстан;

? использовать теоретические положения и выводы при разработке учебно-методических материалов в учебном процессе по финансовым дисциплинам.

Делись добром ;)