1.2 Организационно правовые аспекты
Успех деятельности коммерческого банка обеспечивают три взаимосвязанных фактора: высокая доходность (прибыльность), создающая возможность для выплаты дивидендов акционерам банка, увеличения его капитала, создания необходимых страховых резервов, фондов развития и проч.
Ликвидность - возможность быстрого (без больших потерь доходности или дополнительных затрат) превращения его активов в платежные средства для своевременного погашения своих долговых обязательств.
Платежеспособность - способность в должные сроки и в полной сумме отвечать по своим обязательствам перед кредиторами - государством, банками, вкладчиками и др.
В основе «жизнедеятельности» коммерческого банка лежит ликвидность. Особенно важно учитывать данное положение при формировании перспектив банковской политики, определении целей и стратегии его деятельности в условиях рыночной неопределенности спроса на банковские ресурсы и поступлений в банк денежных средств.
Ликвидность банка определяется путем оценки ликвидности его баланса: баланс банка считается ликвидным, если средства по активу позволяют за счет быстрой их реализации покрыть срочные обязательства по пассиву. Активные операции по своей экономической значимости в деятельности банка можно охарактеризовать следующим образом:
1. По уровню доходности -- это операции, приносящие наибольший доход.
2. По уровню ликвидности -- это операции, обеспечивающие и возможность использования некоего актива в качестве платежного средства либо быстрое его превращение в таковое. В балансе банка размещение видов активов сверху вниз построено на принципах убывающего уровня ликвидности каждого из них.
3. По степени риска -- это операции, по которым имеется потенциальная возможность не возврата размещенных с целью получения прибыли банковских ресурсов.
Оценивая ликвидность конкретного банка, следует учитывать ликвидность какого-либо актива, его потенциально возможную доходность и степень риска, который связан с вероятностью не возврата банковских средств по соответствующей активной операции.
Обеспечение ликвидности банка -- это сложная и многофакторная задача, успех решения которой определяет суть и содержание политики и деятельности любого коммерческого банка как предпринимательской структуры в системе банковского дела. Для коммерческих банков сложность заключается, прежде всего, в том, что ликвидность банка и его доходность сопряжены обратно пропорциональной зависимостью: чем выше ликвидность, тем ниже доходность банка, и наоборот, а это противоречит основному предпринимательскому интересу банка -- получению прибыли.
Для государственной банковской системы в целом важность и необходимость управления ликвидностью коммерческих банков заключается в том, чтобы с помощью регулирующих функций Центрального банка Российской Федерации обеспечить:
- стабильность функционирования банковской системы в целом;
- защиту интересов государства, вкладчиков и кредиторов;
- осуществление государственной денежно-кредитной и финансовой политики.
- Введение
- 1. Структура коммерческих банков
- 1.1 Нормативно-правовая база деятельности коммерческих банков
- 1.2 Организационно правовые аспекты
- 2 Виды и функции коммерческих банков
- 2.1 Виды коммерческих банков
- 2.2 Функции коммерческих банков
- 3. Основные направления деятельности коммерческих банков
- 3.1 Пассивные операции коммерческих банков
- 3.2 Активные операции коммерческих банков
- 3.3 Комиссионные банковские операции
- Заключение
- 1.2. Основные направления деятельности коммерческого банка
- Тема 3.4. Коммерческие банки и основные виды их деятельности
- Основные направления деятельности коммерческих банков
- Коммерческие банки и основные виды их деятельности
- 11. Коммерческий банк в банковском законодательстве России. Основные направления деятельности коммерческого банка.
- Коммерческие банки и основные виды их деятельности
- Коммерческий банк в банковском законодательстве России. Основные направления деятельности коммерческого банка.
- 53. Коммерческие банки и основные виды их деятельности